Quiero mejorar el rating de mi empresa. ¿Cómo lo hago?

Uno de los principales retos de las empresas en tiempos de incertidumbre económica es mantener sus líneas de financiación. Las entidades financieras tienen en cuenta el rating de las compañías a la hora de decidir la concesión de créditos. Por este motivo, es tan importante que tu empresa obtenga una buena puntuación.

¿Qué es el rating?

El rating o calificación crediticia es la puntuación que se otorga a las empresas (y también a los particulares) según el nivel de solvencia y riesgo de impago de sus obligaciones financieras. 

Esta calificación es empleada como referencia tanto por las entidades financieras como por los inversores. Se trata de una forma rápida de conocer la fiabilidad financiera de las empresas. 

Las agencias de rating son entidades privadas que se encargan de proporcionar la valoración del riesgo crediticio de una compañía. Muchas empresas solicitan este servicio para conocer su solidez económica, así como los bancos antes de decidir si otorgan los préstamos solicitados. 

¿Cómo se asigna la calificación crediticia a una empresa?

La calificación crediticia se basa en un sistema de puntuación en el que se tienen en cuenta diversas variables o parámetros. Cada agencia de rating utiliza su propio baremo, pero las categorías son muy similares.

De forma resumida, el resultado del análisis puede proporcionar una de las siguientes calificaciones:

• Calidad crediticia muy buena
• Calidad crediticia buena
• Calidad crediticia aceptable
• Calidad crediticia débil
• Calidad crediticia deficiente o mala

La puntuación obtenida determinará no solo el volumen de crédito que se considera aceptable para una empresa, sino las garantías, condiciones económicas y plazos de devolución de los préstamos.

¿Cómo calcula el rating de una empresa?

Las agencias recopilan toda la información posible sobre la empresa que deben valorar. Se analizan tanto los datos económicos y financieros internos (balances, pérdidas y ganancias, historial de pagos, etc.) como la situación del sector y del mercado.

Las principales variables que se tienen en cuenta son las siguientes:

• Activo total
• Fondos propios
• Ingresos totales
• Gastos financieros
• Gastos de personal
• Resultado del ejercicio
• Cash-flow

Los datos obtenidos no son inmutables. La información se actualiza periódicamente, de modo que el rating de tu empresa puede subir o bajar según los resultados de cada ejercicio económico.

Esta información es muy valiosa porque sirve para tomar decisiones importantes. Las empresas no tienen control sobre los factores externos, pero sí pueden tomar ciertas medidas para mejorar su calificación crediticia.

Consejos para mejorar el rating de una empresa

Las variables en las que puedes trabajar para obtener una puntuación superior en el rating de tu empresa son principalmente tres: la información financiera, la morosidad de tus clientes y el importe de tu deuda.

Información financiera

La información financiera actualizada es el punto de partida para comenzar el análisis del riesgo de morosidad. Es fundamental presentar cada año las cuentas en el Registro Mercantil, ya que es una buena forma de valorar la salud de la empresa a corto plazo. 

Además de tener dificultades para acceder a financiación, las empresas que no cumplen con este requisito se exponen a sanciones y consecuencias negativas en la calificación crediticia.

Morosidad propia y de terceros

Si tu empresa factura mucho, pero tus clientes tienen dificultades para cumplir con los pagos, esto afectará a tu solvencia tarde o temprano.

Por tanto, dos de los puntos esenciales que debes tratar de solucionar son tanto la morosidad de tus clientes como tus deudas con otras entidades u organismos. Aparecer como deudor en una fuente oficial, como la Seguridad Social o la Agencia Tributaria, tendrá consecuencias negativas en tu rating. 

Nivel de endeudamiento a corto plazo

El rating de morosidad se establece para los doce meses siguientes a la clasificación obtenida. Las agencias analizan todo el contexto para otorgar la puntuación. Esto significa que si quieres mejorar tu rating deberías mantener un nivel de endeudamiento razonable a corto plazo.

Como puedes apreciar, el rating de tu empresa depende de múltiples factores y no todos están bajo tu control. Sin embargo, puedes mejorar la calificación prestando atención a cuestiones muy básicas de las finanzas de tu compañía.

Ahora que ya conoces qué es el rating y cómo puedes contribuir a obtener una mejor puntuación, tienes las claves para que tu empresa ofrezca mayor confianza frente a entidades bancarias e inversores.