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Financiación para empresas en concurso: todo lo que debes saber

Financiación27 de Mayo de 2021
Financiación para empresas en concurso: todo lo que debes saber

La insolvencia de una empresa es siempre una situación delicada. Por suerte, en nuestro ordenamiento jurídico contamos con el procedimiento de concurso de acreedores, que intenta salvaguardar los derechos de los acreedores a la vez que lucha por la supervivencia de las empresas que están pasando por apuros económicos.

Para que esto sea posible, las organizaciones con problemas tienen que poder acceder a la financiación.

¿Qué es un concurso de acreedores?

Es un procedimiento al que se pueden acoger todas aquellas empresas que, por un motivo u otro, no pueden cumplir con sus obligaciones y son incapaces de hacer frente a todas las deudas que tienen pendientes de pago.

A través de él se busca hacer una reorganización del total de la deuda, aplicando quitas y ampliando los plazos de pago, a fin de que el deudor la pueda sufragar. En última instancia, se liquidará todo el patrimonio de la empresa para que los acreedores cobren, al menos, una parte de lo que se les debía.

¿Cómo se llega a esta situación?

Si una empresa no tiene liquidez suficiente como para hacer frente al pago de sus obligaciones, entra en una situación de insolvencia, la cual puede ser puntual o continuada en el tiempo.

Aunque muchas veces se identifica la declaración de concurso con la desaparición de la empresa afectada, no tiene por qué ser así. No todas las empresas concursadas son inviables, en algunos casos la insolvencia es una situación de la que se puede llegar a salir, permitiendo que la organización siga adelante.

De hecho, no es extraño que muchas empresas concursadas tengan beneficios mientras están en esa situación. Lo que ocurre en estos casos es que hay un desfase entre la fecha de cobro de las facturas y la fecha de pago de las obligaciones

El negocio puede ser viable y hasta rentable pero, si llegado el momento de cumplir con los pagos la empresa no ha cobrado, no podrá hacer frente a los mismos.

Ahora bien, si busca alternativas de financiación, entonces podrá superar el bache y volver a operar con normalidad tras el concurso.

Por el contrario, si la situación de insolvencia es continuada en el tiempo e irreversible por la gran cantidad de deudas imposibles de sufragar con el dinero que está pendiente de cobro, entonces la empresa entra en una situación de quiebra técnica que muy posiblemente acabe con su liquidación.

Obtener financiación durante el concurso

Para las empresas que están concursadas, pero sí son viables desde el punto de vista económico, la mejor forma de salir de la situación en la que se encuentran es obtener financiación, aunque un negocio declarado en concurso de acreedores lo tiene extremadamente difícil para que un banco le conceda un préstamo o un crédito. 

La clave está en buscar otras alternativas para conseguir liquidez e ir pagando las deudas poco a poco. Esto se puede conseguir de diferentes formas:

Cobrando el trabajo por adelantado

Muchas empresas acaban siendo insolventes porque sus clientes no pagan a tiempo o directamente no pagan, lo que les genera un problema de liquidez. Una buena forma de evitar que esto ocurra es cobrar una parte del trabajo por anticipado.

Con esta medida la organización se asegura de tener siempre un cierto grado de liquidez, aunque los clientes se retrasen en los pagos. Quizá no sea la solución ideal, pero es mejor un poco de liquidez que no tener ninguna.

Con nuestra guía de financiación alternativa podrás aprender todo lo que debes saber acerca de cómo conseguir financiación más allá del banco.

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Factoring o anticipo de facturas

El Factoring supone que un tercero entre a formar parte de la relación entre la empresa y su cliente. Lo que hace la organización que ha vendido el producto o prestado el servicio es «vender» sus facturas a ese tercero, generalmente una entidad bancaria o de crédito.

La empresa recibe el cobro de la factura por parte del tercero, previo descuento de la comisión aplicable, y el cliente tendrá que abonar el importe de la factura recibida a la entidad de crédito.

La principal ventaja de este sistema es que se consigue un cobro más rápido, lo que disminuye los problemas de liquidez.

Préstamos ICO

Recientemente, el Gobierno ha aprobado dos nuevas líneas de avales de los préstamos ICO para respaldar a empresas que están en concurso de acreedores, siempre que ya tengan un convenio de pago con sus acreedores.

Aunque conseguir financiación para empresas que están concursadas no es una tarea fácil, tampoco es imposible. Por eso, es fundamental evaluar las diferentes opciones que existen y escoger entre ellas la que se considere más adecuada.

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Financiación para empresas en concurso: todo lo que debes saber
Aida Blázquez
Aida Blázquez
Marketing Assistant en NoviCap

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