Blog

Tipos de interés, ¿Cómo se determinan? ¿De qué dependen?

Rincón del experto20 de Julio de 2021
Tipos de interés

El dinero sirve para comprar bienes y servicios que están en el mercado, a la vez que también es un producto con el que se comercia.

Cuando un particular o una empresa necesitan financiación, pueden obtenerla de una entidad bancaria o de una persona física. A cambio de ese dinero prestado van a tener que pagar una contraprestación, los tipos de interés.

Estos se aplican en las líneas de crédito concedidas a las empresas, en los préstamos hipotecarios y en los préstamos entre particulares, entre otros. De ahí la importancia de saber exactamente qué son y cómo afectan a quienes recurren a la financiación por parte de terceros.

¿Qué son los tipos de interés?

El dinero tiene un precio. El tipo de interés es ese precio, lo que vamos a pagar por el dinero que nos han prestado o el rendimiento que vamos a obtener si somos nosotros los que dejamos el dinero a otros o lo guardamos en un depósito o cuenta corriente.

El interés se expresa siempre en un tanto por ciento que se calcula sobre el total del dinero prestado. Por ejemplo, si pedimos un préstamo de 2.000 euros que tenemos que devolver en dos años y el tipo de interés es de un 4 % anual, significa que tendremos que pagar 80 euros de intereses cada año. Por ende, la operación nos saldrá por 2.160 euros.

¿Cómo se determinan los tipos de interés?

Los tipos de interés aplicables en cada momento dependen de la relación entre la oferta y la demanda que haya en el mercado, aunque aquí se da un fenómeno curioso; si los tipos de interés son bajos, habrá una gran demanda de financiación, pero las entidades bancarias estarán menos dispuestas a prestar puesto que ganarán menos dinero con cada operación.

Además de la relación entre la oferta y la demanda, en la determinación de los tipos de interés influyen otros factores, como el tipo de interés que se aplica a la deuda pública, la inflación o la prima de riesgo de crédito del emisor

Lo cierto es que existen diferentes tipos de interés aplicables a diferentes tipos de operaciones, lo que da lugar a la existencia de varias formas de determinación.

Uno de los más conocidos y de los más importantes a nivel macroeconómico es el tipo de interés oficial, que es establecido por el Banco Central Europeo (BCE) y determina cuánto tendrán que pagar los bancos cuando se prestan dinero entre ellos. 

En Europa, desde hace años se viene manteniendo un tipo de interés oficial que ronda el 0 % para incentivar el movimiento de dinero entre los bancos y que esto repercuta favorablemente en la economía. Sin embargo, no se han conseguido los resultados esperados.

Por el contrario, en Estados Unidos, la Reserva Federal está subiendo ya el tipo de interés oficial al considerar que la crisis económica está superada.

En este ebook gratuito ponemos a tu disposición las mejores plantillas de finanzas, contabilidad y más para Microsoft Excel.

150 PLANTILLAS EXCEL

EBOOK GRATIS

¿De qué dependen los tipos de interés en una operación bancaria concreta?

Centrándonos en los intereses aplicables a las operaciones de financiación realizadas con los bancos, la determinación de lo que se va a cobrar en cada caso depende de varios factores:

  • Plazo de la operación. La regla general es que, cuanto mayor sea el plazo de devolución, más bajos serán los intereses aplicables. 
  • Tipo de operación a realizar. No es lo mismo pedir dinero a un banco para comprar una casa o hacer un viaje que para invertir en un negocio. En el primer caso, hay un activo que garantizará el pago de la deuda, lo que permite ofrecer un tipo de interés más bajo. En el último, es previsible que el negocio genere beneficios que permitan devolver el préstamo, lo que lleva a un ajuste de los intereses. En el caso del viaje el dinero se va a gastar en un bien de consumo, lo que hace que los intereses sean más altos.
  • Perfil del solicitante. Los bancos prestan especial atención a la solvencia de sus clientes. Cuanto más respaldo económico tenga detrás quien pide el dinero, más fácil le resultará acceder a un préstamo con buenas condiciones, lo que incluye unos intereses más bajos.

Conocer los tipos de interés aplicables a la financiación tiene una importancia vital en la contabilidad de las empresas. Con un mayor análisis de la evolución de los tipos de interés, será más fácil predecir su afectación en la economía mundial y estatal y, con ello, anticipar la facilidad que tendrá nuestra empresa en el momento de contratar un préstamo o una línea de crédito.

¿NECESITAS AYUDA?

VISITA NUESTRA PÁGINA DE RECURSOS Y EXPLORA GUÍAS PARA MEJORAR LA TESORERÍA DE TU EMPRESA

Tipos de interés
Aida Blázquez
Aida Blázquez
Marketing Assistant en NoviCap

Entradas relacionadas

Deja tu comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

FINANCIACIÓN ALTERNATIVA

DESCARGA NUESTRA GUÍA GRATUITA DE FINANCIACIÓN ALTERNATIVA PARA PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS.

NoviCap te informa que tus datos personales serán utilizados para atender tu solicitud y enviarte comunicaciones electrónicas sobre nuestros servicios. Dichos datos no serán cedidos a terceros y podrás ejercer tus derechos de protección de datos según la siguiente Política de Privacidad

CONTRATACIÓN EN EL SECTOR

PUBLICO

LA GUÍA DEFINITIVA PARA PODER LLEVAR A CABO LICITACIONES EN EL SECTOR PÚBLICO.

NoviCap te informa que tus datos personales serán utilizados para atender tu solicitud y enviarte comunicaciones electrónicas sobre nuestros servicios. Dichos datos no serán cedidos a terceros y podrás ejercer tus derechos de protección de datos según la siguiente Política de Privacidad

Habla con un asesor financiero

NoviCap te informa que tus datos personales serán utilizados para atender tu solicitud y enviarte comunicaciones electrónicas sobre nuestros servicios. Dichos datos no serán cedidos a terceros y podrás ejercer tus derechos de protección de datos según la siguiente Política de Privacidad

Llámanos dentro de nuestro horario comercial:

Lunes a Viernes

8:00 a 19:00

Déjanos tu número de teléfono y te llamaremos en menos de 10 minutos.

Copy link
Powered by Social Snap