Cómo la financiación a corto plazo puede salvar a tu empresa en una época de incertidumbre

El escenario económico de los últimos años está resultando desafiante para muchas empresas. La inflación redujo los márgenes de beneficio de más de la mitad de las empresas españolas en los primeros meses de 2022, lastrando las posibilidades de crecimiento de las organizaciones.

La incertidumbre y la importancia de tener liquidez y solvencia

Según datos del Barómetro PYME de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME), la inflación pone en riesgo la viabilidad del 15% de las pymes. A pesar de las circunstancias poco favorables, es importante tener claro que la liquidez y la solvencia son cruciales para la supervivencia de cualquier empresa a medio y largo plazo.

Liquidez y solvencia son dos de los indicadores clave que sirven para evaluar la salud financiera de un negocio. La liquidez es la cantidad de efectivo o de activos que se pueden utilizar para satisfacer el pago de gastos corrientes. Por su parte, la solvencia hace referencia a la capacidad de la empresa para hacer frente a sus deudas. 

Existen ciertas medidas que puedes poner en práctica para disponer de efectivo con el que cubrir gastos operativos, pagar a proveedores y cumplir con tus obligaciones financieras:

• Externalizar la gestión de cobros y pagos. Las empresas especializadas en gestión de cobros y pagos negocian con clientes, proveedores y acreedores para que puedas disponer de efectivo. 
• Reducir costes estructurales. Evaluar los gastos que tiene tu empresa y decidir cuáles son innecesarios te servirá para liberar recursos. También puedes renegociar condiciones con los proveedores y optimizar los procesos para mejorar la liquidez.

En tercer lugar, puedes disponer de financiación a corto plazo. La financiación es imprescindible para invertir en nuevos proyectos o responder ante imprevistos. De todas las modalidades existentes, la financiación a corto plazo puede ser muy ventajosa para las organizaciones.

¿En qué consiste la financiación a corto plazo? 

La financiación a corto plazo puede ser una herramienta especialmente valiosa para las empresas por sus significativos beneficios.

Este tipo de préstamos o créditos deben devolverse en un período relativamente breve, por lo general no superior a 18 meses. Es una modalidad ampliamente utilizada por las pymes, aunque también recurren a ella las grandes empresas debido a sus ventajas clave.

Tipos de financiación a corto plazo

Existe una variada tipología de financiación a corto plazo, cada una con sus propias características y beneficios. A continuación, destacamos algunas de las más importantes:

1. Financiación por inventarios. La empresa aporta su inventario como garantía para obtener liquidez. Aunque es un sistema práctico, si la empresa no puede devolver el dinero prestado, la entidad financiera puede embargar los bienes del inventario.
2. Factoring. Consiste en obtener financiación a partir de las cuentas por cobrar. La entidad financiera se hace cargo de las facturas pendientes de la empresa y se ocupa de su gestión. A cambio, cobra una comisión proporcional al valor de las facturas.  De esta forma, la organización obtiene liquidez inmediata y se olvida de los impagos.
3. Pagaré. Se trata de un documento legal que establece un compromiso de pago con un deudor. Incluye la cantidad debida, los intereses acordados y la fecha de vencimiento. En Novicap disponemos de líneas de descuento de pagarés con las que puedes anticipar los pagarés pendientes de pago emitidos por tus clientes.
4. Confirming. Este servicio posibilita que los proveedores cobren el importe de sus facturas antes de la fecha de vencimiento. Esta fórmula favorece las relaciones comerciales y permite a los clientes obtener descuentos por pronto pago. 
5. Líneas de préstamos. La línea de préstamos es una cantidad fija de dinero que la entidad pone a disposición de la empresa para que esta pueda realizar extracciones cuando lo necesite en forma de préstamos. Es una fórmula flexible y rápida, aunque con una vigencia determinada. Generalmente, se renueva cada año. 

Ventajas de la financiación a corto plazo

Las empresas, independientemente de su tamaño, están optando cada vez más por la financiación a corto plazo debido a las ventajas que ofrece:

• Flexibilidad y rapidez
• Requisitos menos estrictos
• Tipos de interés más bajos que otras fórmulas

La financiación a corto plazo es una herramienta esencial para superar los desafíos en épocas de inflación e incertidumbre. En Novicap te ayudamos a mejorar la liquidez y mantener la estabilidad de tu empresa con soluciones innovadoras.