Estrategias para la gestión eficiente de préstamos a corto plazo

Contenido de este post

• 1. Definir claramente tu objetivo
• 2. Realizar una investigación exhaustiva del mercado
• 3. Gestionar eficazmente el flujo de efectivo
• 4. Planificar los movimientos financieros para realizar los pagos a tiempo 
• 5. Usar el préstamo adecuadamente
• En conclusión

Los préstamos a corto plazo son una de las herramientas financieras más utilizadas por las pequeñas y medianas empresas (PYMES) en España. La posibilidad de obtener liquidez de manera inmediata ayuda a estos negocios a cubrir diferentes necesidades empresariales. Por ejemplo, para realizar inversiones puntuales (como la adquisición de bienes para la empresa) o como mejora del circulante. 

Aprovechar al máximo los préstamos a corto plazo es crucial para garantizar la estabilidad y el crecimiento de cualquier negocio. Por este motivo, vamos a explorar las mejores estrategias para gestionar eficientemente estos préstamos.

Entre las principales estrategias para la gestión eficiente de préstamos a corto plazo destacan:

1. Definir claramente tu objetivo

Antes de solicitar un préstamo a corto plazo para tu empresa debes tener claras las motivaciones para solicitarlo. Entre las más frecuentes se encuentran:

• Necesidad de cubrir costes operativos, como el pago de salarios, alquiler o abono de suministros. 
• Expandir el negocio con la apertura de nuevos puntos de venta a nivel nacional o internacional. 
• Aprovechar una oportunidad única en el mercado, como la adquisición de inventario a precios más bajos en momentos puntuales. 

Definir claramente el objetivo de la empresa te ayudará a valorar cuánto dinero necesita y durante cuánto tiempo. Esto, a su vez, te permitirá ser más preciso a la hora de elegir el tipo de préstamo que mejor se adapte a las necesidades de tesorería. 

2. Realizar una investigación exhaustiva del mercado

Un consejo que siempre damos a nuestros clientes es que realicen una investigación exhaustiva del mercado antes de comprometerse con una institución financiera o con un prestamista. 

Esta investigación es esencial para comparar los tipos de interés, los plazos de devolución y los términos y condiciones de cada una de las líneas y préstamos que hay disponibles. 

No olvides prestar especial atención a los costes asociados, como las tasas de interés y las comisiones. Muchas veces un préstamo puede parecer más atractivo que otro hasta que se estudian estas últimas variantes. 

Cuando un cliente no se limita a aceptar la primera oferta que recibe comprueba por sí mismo que las diferencias entre unos y otros préstamos a corto plazo pueden resultar significativas. 

3. Gestionar eficazmente el flujo de efectivo

El flujo de efectivo es dinero real que entra y sale de una empresa en un periodo concreto de tiempo. En él se incluyen los gastos, las inversiones, los préstamos y los ingresos. No es de extrañar, por tanto, que se considere el corazón de cualquier negocio. 

Si queremos aprovechar al máximo un préstamo a corto plazo debemos gestionar el flujo de efectivo de forma eficaz. Para hacerlo es necesario controlar los ingresos y gastos para asegurarnos de que el dinero que hemos solicitado se utiliza con un objetivo claro: fortalecer la posición financiera de tu empresa. Si utilizas el préstamo para financiar inversiones con un retorno positivo a corto plazo, estarás aprovechando al máximo los fondos.

4. Planificar los movimientos financieros para realizar los pagos a tiempo 

Si quieres evitar sanciones financieras o acabar en las principales listas de morosos (como Asnef o RAI), es imprescindible ser puntual a la hora de realizar los pagos del préstamo. 

Una manera de lograrlo es contar con un plan de pago que sea realista. De este modo cumplirás con tus obligaciones financieras sin problema y mantendrás una buena relación con el prestamista. En Novicap, además, siempre recomendamos crear un fondo de reserva para hacer frente a cualquier imprevisto que pueda surgir. 

5. Usar el préstamo adecuadamente

Uno de los errores más frecuentes que se comete cuando se solicita un préstamo es no ser capaz de optimizar su uso a lo largo del tiempo. Para hacer una gestión efectiva del capital adquirido (y demostrar que vas a ser capaz de pagar cada cuota religiosamente) debes continuar vigilando tus finanzas y ajustando tu estrategia conforme haya cambios. 

Asegúrate de tener un plan de contingencia por si las condiciones económicas cambian de forma inesperada. 

Por otro lado, recuerda que, si tienes varios préstamos con diferentes entidades de crédito, siempre puedes apostar por una refinanciación para unificarlos en un solo préstamo, aumentar el plazo o reducir los intereses. 

En conclusión

Los préstamos a corto plazo son una de las fuentes de financiación más valiosas para las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, es necesario realizar una gestión eficiente de este capital para sacar el máximo partido. 

Para lograrlo, no olvides las 5 claves:

1. Definir tu objetivo
2. Realizar una investigación antes de decantarte por uno u otro préstamo
3. Gestionar de manera eficaz el flujo de efectivo
4. Planificar tus movimientos financieros
5. Usar el préstamo de forma adecuada