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Entrevista con José Pedro Tarango Técnico de financiación, experto PYMES

Rincón del experto1 de Julio de 2015

Nuestros clientes son PYMES o startups en busca de alternativas de financiación para mantener su sostenibilidad financiera. El hecho que es siempre más difícil conseguir un préstamo bancario es una problemática que la mayor parte de PYMES han sufrido directamente. Dada su experiencia en presentación y tramites para conseguir financiación del sector privado/publico, nos gustaría, con esta entrevista, aportar unos consejos a nuestros lectores

Claves para conseguir financiación

1. Empezando por la raíz del problema, ¿cuales son las 3 motivaciones principales que empujan a las PYMES a buscar financiación?

Ante todo hay que difere
nciar bien la fase en la que se encuentra la empresa. Barcelona Activa trabaja principalmente con startups en fase inicial que están en proceso de definir la idea, identificar el mercado y poner en marcha las medidas comerciales.

  1. Fase semilla – Buscan financiación para poner en marcha las operaciones
  2. Fase de crecimiento – empresas en fase operacional que buscan financiar un nuevo proyecto
  3. Fase sobrevivencia – fase critica en la cual las empresas intentan obtener financiación para “tapar agujeros” y malas gestiones del pasado

Con empresas en fase (1) y (2) se puede trabajar. En cambio con las empresas en fase (3) es más complicado y se reduce drásticamente el abanico de alternativas viables. Es difícil guiarlos hacia una solución. La financiación publica te ayuda solo si tu como emprendedor ya has apostado económicamente en la empresa. En cambio, los bancos requieren garantías, que en la mayor parte de los casos, las startups no tienen ya qua han sido utilizadas durante la fase de lanzamiento. Para responder a esta situación han aparecido líneas de financiación publica pero no siempre han llegado a resultados y el riesgo se traslada al emprendedor.

2. ¿Cuales son los primeros pasos que siguen las PYMES para encontrar financiación?

Casi siempre el proceso empieza presentándose a Barcelona Activa en busca de información. De esta manera las startups pueden tener un panorama de las distintas líneas de financiación. BA cuenta con un equipo multidisciplinar que ofrece un servicio de acompañamiento a las empresa. Las reuniones de asesoramiento se organizan con 3-4 expertos para encontrar la solución o canalizar el proyecto hacia otras alternativas. En cada reunión se pacta el siguiente paso y el servicio no tiene ningún tipo de coste.

En el momento en que las empresas llegan a nosotros, lo primero es entender en que situación se encuentran y cual es la causa de esa situación. Una vez identificadas las características de la necesidad, le presentamos las opciones existentes. La segunda fase de nuestro apoyo se basa en ayudar a las empresas a presentar sus solicitudes de financiación (e.g. Institut Català de finanzas).

3. ¿Como han ayudado a las PYMES? Me puedes dar un ejemplo?

Una empresa de comercio electrónico vino a nosotros en fase inicial, tras asesorar sus necesidades de crédito les ayudamos a conseguir financiación publica (ENISA) para montar la plataforma y poner en marcha el proyecto. Tras un periodo de operaciones la empresa empezó a facturar y se pudo presentar a la financiación privada logrando cerrar una ronda de financiación y en este momento se esta preparando para cerrar una segunda ronda

4. En el sector publico, ¿Cuales son las principales opciones y cuales son sus limitantes?

Entre las principales opciones del sector publico esta ENISA Línea Jóvenes Emprendedores (http://www.enisa.es/es/financiacion). Las ventajas son que hay capital disponible, los tramites son simples, no requieren una elevada inversión en tiempo por parte del emprendedor y no demandan garantía. El condicionante es que el emprendedor tiene que invertir su propio dinero para que ENISA invierta también. La proporción es  €1 del emprendedor €2 de publico o de paridad y suele depender de:

  • La edad del emprendedor (menos de 40 años: 1:2€)

Fase del proyecto (inicial o crecimiento)

5. En cambio, en el sector privado (Business Angels, VC, etc.) ¿Cuales son los principales desafíos a los que se enfrentan las PYMES al buscar financiación? 

La inversión privada es una alternativa pero no para toda tipología de empresa. Esto es lo más difícil de comunicar al emprendedor: los inversor buscan solo proyectos invertibles. Es decir se puede hablar de financiación privada con todos proyectos? Si, pero no todos los proyectos son interesantes para la financiación privada.

La búsqueda a la financiación privada es larga y compleja. El tipo de documentación solicitada cambia con cada tipo de financiación. Preparar este paquete te ayuda a estar preparado – un inversor interesado siempre requiere información adicional

6. ¿También asesoras PYMES hacia fuentes de Financiación Alternativa? Cuales?

Barcelona Activa se focaliza en startups en su fase inicial. BA juega el papel de intermediarios, dependiendo del sector, la fase en la cual se encuentra y el tipo de PYME, se le presenta el panorama de financiación, incluyendo las plataformas de financiación alternativas en la faceta de opciones. Trabajamos con plataformas de crowdfunding, crowdlending y servicio de descuento de facturas online como Novicap.

Todavía hay mucho recorrido ya que la FA todavía no es una opción muy conocida. En este país hay una cultura focalizada en “el banco, el farmacéutico y el cura” por lo tanto introducir nuevas alternativas es complejo y conlleva un cambio de mentalidad. Pero igual que con la financiación privada, cuando empezaron a cerrarse rondas, se demostró que el modelo funciona y los volúmenes de solicitudes y inversores van creciendo. Así también será con la financiación alternativa, es una cuestión de validación del modelo!

El objetivo de BA es de dar a conocer las opciones de la FA a las startups para que cuando a futuro se conviertan en empresas solventes ya conocerán las plataformas y podrán utilizar las Fintech startups para financiar su crecimiento.

7. ¿Cual es el principal obstáculo en implementar la visión de Barcelona Activa?

El desconocimiento de lo que hay. Saber que alternativas existen, en que instrumentos o servicios se pueden apoyar las PYMES. Pero esto es superable con una mayor curiosidad y búsqueda proactiva por parte de las PYMES y con un mayor enfoque en comunicación por parte de las nuevas alternativas para darse a conocer y ganar la confianza de los usuarios.

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Amina Camilleri
Amina Camilleri
Redactora en NoviCap

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