¿Qué preguntas debes hacerte antes de solicitar financiación para tu negocio?

La decisión de pedir un préstamo para financiar un negocio puede provocar muchos dolores de cabeza si no se hace de la forma correcta. Ya sea para cubrir gastos o para poner en marcha un nuevo proyecto, antes de solicitar financiación debemos tener en cuenta múltiples factores: qué tipo de financiación necesita mi empresa, a qué entidades me puedo dirigir, cuánto dinero necesito, qué condiciones son las mejores para mi empresa, etc. Cuanta más información tengamos, menos expuestos estaremos a cometer errores que acaben con nuestro capital.

Aunque siempre podemos pedir consejo a algún profesional, lo mejor que podemos hacer antes de iniciar algún trámite es hacernos a nosotros mismos una serie de preguntas básicas.

¿Para qué necesito la financiación?

El motivo por el que necesitamos pedir financiación para nuestro negocio determinará la cantidad necesaria, la entidad a la que acudiremos y el tiempo que estaremos endeudados. No es lo mismo solicitar dinero para poner en marcha nuestro proyecto que pedirlo para poner al día algunos departamentos de nuestra empresa o para descontar una factura. Piensa que una vez obtenida la financiación, deberás generar los ingresos suficientes para poder devolverlo en las condiciones que hayas acordado.

El consultor de negocios, David Gass, asegura que la inversión siempre debe ir a parar a aquellas partes de la empresa o a proyectos que con el tiempo generarán beneficios. “Todo se trata de hacer crecer el negocio”, afirma.

Si lo que queremos es sacar adelante un nuevo proyecto deberemos elaborar de forma muy detallada un plan financiero que especifique la cuantía que necesitamos y a qué irá destinada. Dependiendo de cuál sea nuestro sector, podemos acudir a la banca tradicional o bien a otras fuentes de financiación como las plataformas de crowdfunding, business angels o al descuento de facturas y pagarés.

¿Estoy en condiciones de devolverlo a tiempo?

El estado de tus cuentas, ya sean personales o de empresa, determinará la decisión de tu prestamista. Antes de solicitar el crédito analiza el tipo de negocio que quieres montar y qué capacidad tiene este de sobrevivir dentro de su sector. Si tienes confianza en el éxito del mismo, adelante. Pero ten en cuenta tu propia solvencia y los ahorros adicionales con los que cuentas. Es necesario que fijes una estrategia financiera en la que indiques de dónde vendrán los ingresos para devolver el dinero que te han dejado.

La entidad que registre tu petición mirará tu historial crediticio. No podrás tener deudas pendientes si vas a solicitar un préstamo para tu empresa. Si esta ya está constituida también se tendrá en cuenta la antigüedad de la misma y los ingresos anuales que esta tiene para saber si es solvente.

Si no haces bien los deberes y pides más dinero del que realmente puedes devolver corres el riesgo de sufrir penalizaciones y también de aparecer en una lista de morosos.
Si lo que tienes son clientes que te pagan los proyectos en largos plazos y necesitas liquidez, el descuento de facturas será tu mejor opción. Existen plataformas que se basan en tu solvencia y tamaño para establecer el coste de financiación y otras, como Novicap, que basan el riesgo en tu cliente, por lo que, si tienes clientes solventes el coste de financiación será menor.

¿Cuáles son las condiciones del préstamo?

Son muchas las cosas que has de tener en cuenta antes de aceptar el crédito que has solicitado. El primer paso es decidir si optamos por un interés fijo o variable. También deberás estar atento a las comisiones ya que la mayoría de entidades tradicionales tienen comisiones ocultas. Deberás hacer una comparativa entre distintas entidades para escoger la que mejor se adapta a tu situación financiera y cual resolverá mejor tu necesidad.

En cuanto a la diversificación, los expertos financieros recomiendan tener un pool financiero diversificado, para reducir el riesgo. Un 30% de financiación bancaria y un 70% alternativa es lo ideal.

Si tienes cualquier pregunta sobre el tipo de financiación que necesitas, no dudes en ponerte en contacto con [email protected].