Consejos para negociar con éxito las líneas de financiación de la empresa

Asegurar el respaldo financiero es un logro significativo que proporciona una base sólida para el crecimiento y éxito de la empresa. Las líneas de crédito y los acuerdos financieros son instrumentos fundamentales que pueden ayudarte a impulsar el desarrollo de tu negocio.

Las entidades que conceden préstamos, líneas de crédito y otras soluciones para disponer de liquidez ponen sus propias condiciones, pero con buenas habilidades negociadoras puedes conseguir un acuerdo más beneficioso para tu empresa. 

Productos financieros para empresas: ¿cuál elegir?

Los productos financieros se suelen emplear para obtener fondos adicionales, cubrir necesidades de capital de trabajo, financiar proyectos de expansión, adquirir activos o cumplir con otras metas estratégicas.

Antes de plantearse la negociación, conviene conocer las características de cada uno de estos instrumentos. 

Línea de crédito

Una línea de crédito es un acuerdo por el que la entidad establece un límite máximo de capital que puedes tener a tu disposición durante un periodo de tiempo. 

Estos fondos se caracterizan por su flexibilidad, ya que se pueden utilizar en parte o en su totalidad. Además, tienen dos ventajas adicionales: solo se pagan intereses sobre la cantidad retirada y se pueden renovar periódicamente. Generalmente, se emplean para solucionar la falta de liquidez en momentos puntuales. 

Factoring y confirming

El confirming es un servicio que ofrecen las entidades financieras y que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores. Además de olvidarse de la gestión de las facturas, el acreedor tiene la posibilidad de cobrar las facturas antes de su vencimiento, y el deudor puede mejorar su flujo de caja obteniendo más días en el plazo de pago.

El factoring es una solución de financiación a corto plazo para conseguir liquidez. Las entidades que ofrecen este servicio gestionan el cobro de las facturas. La empresa cliente recibe un anticipo del importe de las mismas.

Otros productos financieros

Las posibilidades para obtener financiación para la empresa son múltiples. Junto a las modalidades anteriores, los acuerdos financieros pueden incluir renting, leasing, préstamos, emisión de bonos, arrendamientos financieros y otras modalidades.

7 consejos para negociar acuerdos financieros eficazmente

Es recomendable conocer los términos de cada producto y comparar las condiciones de diferentes entidades. Con la información en la mano, será más sencillo negociar a tu favor. 

Aquí tienes 7 consejos que pueden ayudarte a pactar acuerdos ventajosos. 

1. Recopila información sobre diferentes productos

Antes de comenzar las negociaciones, investiga sobre las diferentes opciones de financiamiento disponibles en el mercado. Examina los términos y condiciones de las líneas de crédito y otros acuerdos financieros, así como las tasas de interés y los requisitos de garantía.

2. Analiza tus necesidades financieras

Estudia detenidamente las necesidades financieras de tu empresa para determinar cuánto dinero necesitas. Valora cuáles son los productos más convenientes para tu situación. Así tendrás clara tu postura al negociar.

3. Destaca tus fortalezas financieras

Identifica y destaca las fortalezas financieras de tu empresa: historial crediticio sólido, flujo de efectivo constante, garantías disponibles u otros activos que respalden tu capacidad de pago. Tus puntos fuertes pueden influir positivamente en el acuerdo.

4. Construye relaciones sólidas

Establecer una buena relación con las instituciones financieras es fundamental. Programa reuniones en persona para conocer a los representantes y establecer una comunicación abierta y transparente. Esto ayuda a aumentar la confianza entre las partes.

5. Elabora un informe sobre la solidez de tu empresa

Prepara un dossier con información financiera y estratégica que demuestre la estabilidad y potencial de crecimiento de tu empresa. Puedes incluir estados financieros, planes de negocio, proyecciones de futuro y cualquier otro dato relevante que respalde tu solicitud.

6. Utiliza asesoramiento profesional

Si no tienes experiencia en negociaciones financieras, considera pedir consejo profesional. Un asesor financiero o un consultor especializado pueden brindarte orientación y ayudarte a alcanzar acuerdos más favorables.

7. No tengas miedo a pedir

En cualquier negociación, las partes ponen sobre la mesa sus pretensiones. El objetivo es alcanzar un punto intermedio. Si quieres obtener ventaja, es recomendable pedir más de lo que esperas conseguir. 

Solicita condiciones lo más favorables posible: tasas de interés competitivas, plazos flexibles, períodos de gracia, cláusulas de amortización, etc. Mantén una actitud positiva, sé persistente y no tengas miedo. Recuerda que la entidad financiera desea conseguir clientes.

Las negociaciones requieren tiempo y esfuerzo, pero alcanzar un buen acuerdo te ayudará en tus planes de crecimiento.