Entrevista con Esteban López, CFO Crowdlending.es

La plataforma de Novicap está pensada para las PYMES o startups en busca de alternativas de financiación para mantener su sustentabilidad financiera. El hecho que es siempre más difícil conseguir un préstamo bancario es una problemática que la mayor parte de PYMES han sufrido directamente. Dado su conocimiento del panorama de la financiación alternativa, en esta entrevista, Esteban López, experto en Financiación Alternativa, aportará información y consejos a nuestros lectores.

El panorama de la Financición Alternativa

1. ¿Cuando y porque empezó a presentarse el fenómeno de la financiación alternativa en España?

Tras la gran crisis producida después la caída del gran banco de inversiones Lehman Brothers se produjo un enorme descontento con el funcionamiento de la banca tradicional y aparecieron como setas empresas con nuevas alternativas de inversión y de financiación que cubrieron parte de ese hueco dejado por el descrédito de la banca tradicional.

A raíz de ese suceso la financiación alternativa empezó a crecer, al principio lentamente, pero a medida que se iban aprobando nuevas regulaciones legales y el inversor o solicitante de financiación veía que eran empresas de confianza, poco a poco se fue perdiendo ese miedo y ahora la intermediación en las finanzas a través de la financiación alternativa se está multiplicando, año tras año.

Un ejemplo claro de financiación alternativa es el Crowdfunding que se inició a finales del siglo XX en EEUU y que en España empezó a principio de este siglo XXI. El Crowdfunding es un sistema alternativo de financiación que nace como una nueva forma de financiación masiva alternativa para poder financiar proyectos de diversa índole. El Crowdlending, más concretamente, es una modalidad de Crowdfunding conocida como “lending based Crowdfunding”, o Crowdfunding de préstamo y que es conocida así porque consiste en que una multitud de inversores prestan directamente a particulares y empresas con el objetivo doble de que las empresas obtengan financiación y de que los inversores obtengan una mejor rentabilidad de sus ahorros.

Por último decir que las formas de financiación alternativas se han presentado ahora en España porque ya era necesario que en este país surgieran nuevas formas alternativa de financiación que permitiese a las empresas diversificar su pool de fuentes de financiación. También hacían falta en España nuevas formas de inversión que permitiesen remunerar mejor los ahorros de los inversores españoles y que las empresas pudieran conseguir una mejor financiación de una forma más rápida, transparente, ágil y barata.

2. ¿Cuáles son los primeros pasos que siguen las PYMES para encontrar financiación?

En primer lugar se dirigen a la banca tradicional, en más de un 80% de los casos, pues éstas son las que aún hoy en día controlan las finanzas de este país. Luego, cuando ven las dificultades que conlleva conseguir financiación por la vía tradicional, estudian otras opciones en la financiación alternativa que son más rápidas en la concesión de la financiación, tienen tramites de aprobación menos engorrosos, son más transparentes y, sobre todo, porque también son muy seguras, fiables y responsables

3. ¿Cuáles crees que son los principales tipos de Financiación alternativa? ¿Crees que pueden ser complementarios?

En mi opinión las principales tipos de financiación alternativa son el Leasing, el Renting, el descuento de facturas online, las Sociedades de Garantía Recíproca, las de Capital Riesgo, los Business Angels, el MAB (Mercado Alternativo Bursátil para pymes), el MARF (Mercado Alternativo de Renta Fija para pymes) y el Crowdfunding, y el Crowdlending. Tal vez me deje alguna, pero creo que estas son las principales en este momento.

En cuanto a la pregunta de que si pueden ser complementarios, yo creo que sí, sinceramente pienso que todos los métodos de financiación alternativa son completamente compatibles entre sí y es más, diría que incluso son complementarios hasta con la banca tradicional, tanto es así, que en UK y en EEUU, muchos bancos están invirtiendo en empresas FinTech e incluso están desviando hacia estas plataformas las operaciones de financiación que ellos no pueden financiar.

4. ¿Cuáles son las principales ventajas de acudir a la financiación alternativa? ¿y los límites?

Las principales ventajas de acudir a la financiación alternativas son que los trámites para conseguir la financiación no son tan engorrosos, son más ágiles y rápidos en el estudio y entregando los fondos, son más baratos, son más transparentes y otra ventaja más es que todo el proceso se puede hacer de forma online.

En el caso del Crowdlending los limites vienen impuestos por la nueva Ley de Fomento de la Financiación Empresarial y para las solicitudes de financiación para las empresas son de un máximo 2M de euros por ronda de financiación, siendo posible realizar varias rondas de financiación, pero siempre sin pasar ese límite global en cómputo anual. Y la solicitud de financiación a inversores acreditados tiene un límite de 5M de euros.

5. ¿Como definirías el fenómeno del Fintech? ¿Cuáles son las oportunidades que ha creado?

La palabra Fintech es un término compuesto que viene del inglés y que sale de unir la primera sílaba de las palabras Finance y Technology, es decir, es una palabra que surge de la unión de dos y que aglutina a todas aquellas empresas de servicios financieros que utilizan la última tecnología existente para poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores.

Las Fintech van a cambiar de arriba abajo el sector de la finanzas tradicionales, tanto a nivel de particulares como de empresas, porque si bien su tamaño en la actualidad es muy pequeño y no preocupa ahora a la banca, está previsto que este sector crezca de forma exponencial y que para los próximos 3 años las cifras que muevan las empresas Fintech por Europa sean de miles de millones, sobre todo en Reino Unido y en EEUU.

Las empresas Fintech se dedican a intermediar en el mundo de las finanzas en múltiples aspectos y han creado oportunidades en el mundo de las transferencias de dinero, de los préstamos, en las compras y ventas de títulos o en el asesoramiento financiero y de inversiones, por citar unas pocas áreas en las que están apareciendo múltiples empresas Fintech.

Las empresas Fintech están creciendo tan deprisa debido el nacimiento de las nuevas tecnologías a través de internet que están permitiendo al usuario un mejor control de su dinero y de sus inversiones, gracias a las TIC (Tecnologías de la Información y la Comunicación) de esta forma están transformando el mundo financiero, al igual que un día se transformó el mundo de la música o el del periodismo escrito. Ahora se van a transformar nuestras finanzas pues desde un simple Smartphone podremos controlar todas nuestras finanzas de una forma más rápida, ágil, segura, sencilla y, sobre todo, mucho más económica

6. Cuéntanos de Crowdlending.es ¿En qué consiste y cuáles son sus objetivos?

Crowdlending.es es una plataforma web que nace con la vocación de ofrecer formación, información y asesoramiento financiero de calidad a todos nuestros suscriptores y simpatizantes para que puedan tomar decisiones de financiación e inversión de forma correcta y segura en función de su perfil de riesgo.

Nuestro objetivo es el de posicionarnos como la mejor empresa de asesoramiento, formación e información sobre Crowdlending de España. Somos un equipo de profesionales del mundo de las finanzas, expertos en marketing, administración de empresas, banca, control de crédito, inversiones y de riesgos que trabajamos unidos para dar información y asesoramiento a nuestros suscriptores en todo lo que precisen; también ofrecemos cursos, newsletters, charlas, conferencias, en definitiva, todo lo que sea necesario para promocionar el Crowdlending y a las plataformas de Crowdlending españolas, a las que también les damos asesoramiento, cobertura informativa y apoyo logístico, en resumen, lo que queremos lograr como objetivo principal  es hacer grande el Crowdlending en España y no descansaremos hasta conseguirlo.

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