Pagos transfronterizos sin fricciones: estrategias para mejorar la eficiencia y reducir riesgos

En un mundo globalizado, el comercio internacional ya no es solo algo exclusivo de las grandes empresas. Cada vez son más las pymes y emprendedores los que dan el salto a vender sus productos y servicios más allá de las fronteras españolas. Pese a esta situación, los pagos transfronterizos siguen siendo operaciones lentas y costosas en las que surgen fricciones y riesgos. Puedes encontrar tipos de cambio poco claros, comisiones ocultas o retrasos en la recepción del dinero, algo que frena en gran medida el desarrollo del comercio internacional.

En este artículo vamos a abordar varias estrategias con las que podrás optimizar tus operaciones con otros países para que nada te frene a la hora de encontrar nuevos clientes y acelerar el crecimiento de tu empresa.

¿Qué son los pagos transfronterizos?

Comenzamos por definir bien los conceptos. Los pagos transfronterizos son transacciones financieras que se llevan a cabo entre un pagador y un destinatario del pago que están ubicados en países diferentes. Este tipo de operaciones implican que los fondos o activos pasen de un país a otro, por lo general a través de bancos o entidades financieras.

Los pagos transfronterizos pueden suponer la conversión de divisas y pueden hacerse mediante distintos métodos de pago. Además, las pueden realizar particulares o empresas. En este último caso, los pagos transfronterizos pueden estar dentro de estas categorías:

• Pagos entre empresas: por ejemplo, entre vendedores y proveedores.
• Pagos a particulares: como autónomos o contratistas.
• Pagos a gobiernos de otros países: en concepto de tasas o impuestos.

Ventajas estratégicas de los pagos transfronterizos

Los pagos transfronterizos pueden suponer grandes oportunidades para dar a conocer tu negocio más allá de tus fronteras y hacer que la empresa crezca. Las ventajas más interesantes de este tipo de pagos son:

• Un aumento de tus ingresos y del crecimiento del negocio: puedes aprovechar nuevas oportunidades y hacer que tu empresa se expanda internacionalmente.
• Entrar en otros mercados: con los pagos transfronterizos es posible llegar a nuevos proveedores, socios y clientes de otros mercados.
• Dejar de depender del mercado nacional: al operar en otros países diversificas tus clientes, proveedores e inversiones haciendo que las posibles fluctuaciones del mercado nacional no tengan un impacto tan fuerte en tu negocio. 
• Flexibilidad en los métodos de pago: en general, los pagos transfronterizos permiten elegir el tipo de método de pago más rentable y adecuado para tu empresa.
• Mejora de la experiencia de compra de los clientes internacionales: al poder ofrecer métodos de pago locales o con la divisa del comprador puede mejorar la confianza y la fidelidad de los consumidores.
• Da una ventaja competitiva: si dominas los pagos transfronterizos estarás mejor posicionado que otras empresas para competir a nivel internacional, acceder a financiación más allá de tus fronteras y atraer a inversores de otros mercados.

Desafíos que puedes encontrar

Para una empresa, el proceso de realizar pagos entre fronteras puede ser complicado. Esto es debido a que son varias las partes implicadas ya que no solo está el pagador y el receptor, sino que también se encuentra el banco del remitente, el del destinatario y, posiblemente, bancos intermediarios. Además, también existen otros desafíos:

• Costes elevados: al realizar operaciones internacionales puedes encontrarte con comisiones y cargos por transferencias internacionales significativamente más altas que las nacionales.
• Un tipo de cambio desfavorable: cuando operas con otras divisas es posible que te enfrentes a márgenes poco transparentes cuando quieras hacer la conversión de divisas extranjeras.
• Riesgos de cumplimiento de las normativas antiblanqueo de capitales: cada país cuenta con una normativa en materia de prevención de blanqueo de capitales que puede ser compleja y suponer mucho tiempo. El incumplimiento de las diferentes leyes puede llevarte a sufrir sanciones indeseadas.
• Complejidad y lentitud de las operaciones: en algunos casos, los pagos transfronterizos pueden ser más complejos y tardar más tiempo que los nacionales. Es por eso que, antes de plantearte este tipo de operaciones, debes asegurarte de que dispones de los recursos y conocimientos necesarios para poder realizarlos de una forma eficaz.
  

Estrategias para mejorar los pagos transfronterizos

Para tratar de sortear estos obstáculos y realizar pagos transfronterizos eficientes y sin fricciones puedes incorporar algunas acciones y estrategias que mejoren la velocidad, transparencia y seguridad:

1. Elegir bien el método de pago: hay muchas formas de enviar pagos a nivel internacional como plataformas electrónicas, transacciones con tarjeta de crédito, giros postales internacionales, monederos digitales o criptomonedas. Cada método de pago tiene ventajas y desventajas por lo que es conveniente estudiarlas bien y comprobar características como las tarifas que imponen, tiempos de procesamiento y cobertura geográfica para seleccionar el que mejor se ajuste a las necesidades de tu empresa.

2. Mejora la gestión de divisas: si trabajas con un país que tiene otra divisa tendrás que comprobar qué tipo de cambio hay para asegurarte bien del coste de la transferencia y qué cantidad de dinero real va a recibir la otra parte. Las fluctuaciones en el tipo de cambio pueden afectar profundamente a los márgenes de beneficio de la operación por lo que, antes de operar con otras monedas es interesante:

• Considerar las cuentas multidivisa, que permiten recibir los pagos en la moneda local del cliente y mantenerlo sin necesidad de hacer la conversión inmediata.
• Buscar una cobertura de divisa, sobre todo si se trata de una operación muy grande ya que te dan opción a fijar un tipo de cambio.
• Facturar directamente en la moneda del cliente, lo que puede hacer mejor la experiencia del comprador pero debes asegurarte de que también es beneficiosa para ti.

3. Utiliza herramientas digitales para automatizar los procesos de pago: contar con este tipo de aplicaciones te permite reducir errores, ahorrar tiempo y mejorar el control financiero. Además, estas herramientas facilitan el cumplimiento de la normativa fiscal y contable de los diferentes países para asegurarte de que todo está en orden y evitar futuros problemas.

4. Haz un seguimiento de la operación: sigue tus pagos transfronterizos para asegurarte de que la otra parte lo recibe correctamente. Puedes hacerlo a través del número de seguimiento o referencia que te da el propio proveedor de servicios de pago que utilices.

5. Monitorea las operaciones sospechosas: hay ocasiones en las que durante la compra-venta puedes detectar patrones extraños y posibles fraudes. Utiliza herramientas que te permitan detectarlos para seguirles la pista y poder frenar la operación a tiempo o poder consultar a las autoridades.

Como puedes comprobar, bien gestionados, los pagos transfronterizos pueden ser interesantes para hacer que tu empresa crezca internacionalmente. Establecer una estrategia bien definida te ayudará a ganar eficiencia y eficacia en todos los procesos, no solo evitando fricciones y riesgos, sino también mejorando tu competitividad más allá de nuestras fronteras.