Ventajas de una línea de préstamos VS Factoring / Anticipo de facturas

Es normal que una empresa, en algún momento dado, necesite liquidez para crecer o desarrollarse. Las alternativas más comunes para obtener liquidez inmediata con un endeudamiento a corto plazo, en estos casos, son las líneas de préstamo y el factoring o anticipo de facturas. Pero ¿cuál de las dos opciones es mejor?

Factoring o anticipo de facturas: entendiendo el concepto

El primer paso para saber cuál de las dos opciones es mejor para nuestra empresa, es comprender ambos conceptos. Empecemos con el factoring. 

Se trata de un tipo de financiación que permite a las empresas obtener liquidez inmediata solicitando a una entidad financiera el adelanto del cobro de facturas. 

De este modo, la empresa recibe de manera inmediata entre el 80 % y el 90 % del total. Es decir, que estamos “vendiendo” al banco nuestras facturas. La entidad financiera, por su parte, se encarga de cobrar todo al cliente por su cuenta en el plazo establecido para el cobro de la factura (30, 60 o 90 días).

Existen diversos tipos de factoring y anticipo de facturas: con recurso, sin recurso, sin notificación al deudor, aunque todos ellos se basan en el mismo principio.

Ventajas del factoring

Las ventajas del factoring son varias. Quizá las más llamativas sean las siguientes:

• Nos permite disponer de efectivo de manera inmediata, lo cual puede resultar esencial para aquellas empresas que necesitan liquidez de forma ágil. 
• Se trata de un movimiento financiero muy sencillo en comparación con los préstamos tradicionales: tiene menos papeleo y no hay que cumplir miles de requisitos para obtener el dinero, ya que estás vendiendo tus propias facturas. 
• Nos permite eliminar la carga de la gestión de cuentas por cobrar, puesto que la empresa de factoring se hace cargo de esta tarea.

Línea de préstamos: otra alternativa de financiación

Frente al factoring, la otra oferta de financiación más utilizada por las empresas es la línea de préstamos. Al igual que el factoring, la línea de préstamos es proporcionada por instituciones financieras. 

Por medio de una línea de préstamos se da acceso a la empresa a una cantidad específica de dinero que puede utilizar de forma libre según sus necesidades. A diferencia del factoring, no estamos vendiendo nuestras facturas con el fin de cobrarlas antes de tiempo, sino que pagamos unas cuotas con intereses para amortizar los distintos préstamos solicitados en la línea.

Cuáles son las ventajas de una línea de préstamos

Al igual que el factoring, las líneas de préstamos ofrecen ventajas muy interesantes. Por ejemplo:

• Otorgan total libertad a la hora de usar los fondos en lo que la empresa necesite, algo de gran utilidad para proyectos a largo plazo o inversiones estratégicas.
• Sus tasas de interés suelen ser bastante bajas en comparación a otros sistemas de financiación, como, por ejemplo, el factoring, lo que implica un ahorro significativo a largo plazo. 
• Permite a las empresas mantener el control de sus cuentas por cobrar y no ceder el proceso de cobro a terceros.

Factoring vs. Préstamos bancarios, ¿cuál elegir?

En resumen, ambos sistemas de financiación ofrecen unas ventajas muy interesantes.

Mientras que el factoring destaca por su rapidez y facilidad de acceso, además de por eliminar la gestión de las cuentas por cobrar, la línea de préstamos ofrece una increíble flexibilidad en el uso de los fondos. Además, sus tasas de interés son más bajas que las de un préstamo tradicional y permiten mantener el control sobre las cuentas pendientes de cobrar. 

Decantarse por un sistema de financiación u otro dependerá de las necesidades específicas de cada empresa a corto y largo plazo. De hecho, hay compañías que combinan ambas estrategias para sacar el máximo beneficio de cada una. 

Por tanto, no hay una respuesta única sobre cuál opción es la mejor. Antes de tomar cualquier decisión, es fundamental que las empresas evalúen sus objetivos financieros a corto y largo plazo, sus tasas de interés y la flexibilidad que requieren en el uso de los fondos.

Si estás interesado por temas relativos a la financiación de las empresas, te animamos a que eches un vistazo al siguiente artículo de nuestro blog: Cómo la financiación a corto plazo puede salvar a tu empresa en una época de incertidumbre.