El papel de la financiación no bancaria en la gestión de los plazos de pago

Uno de los principales retos a los que se enfrentan las pymes es la gestión de los plazos de pago y cobro, ya que tiene un impacto directo en la liquidez. De hecho, la mayor parte de la financiación que requieren las empresas españolas se destina principalmente a capital circulante.

En este artículo, analizamos cómo la financiación no bancaria es una buena solución para reducir el nivel de dependencia de los bancos y, al mismo tiempo, disponer de liquidez suficiente para hacer frente a los pagos. 

Plazos de pago y cobro: una constante en los desafíos de la empresa

El capital circulante es una partida fundamental para las empresas, ya que es lo que permite operar sin problemas y cubrir sus gastos a corto plazo. Su escasez puede desembocar en dificultades para cumplir con las obligaciones de pago.

Así pues, muchas compañías tienen que hacer verdaderos malabarismos para que el equilibrio no se rompa. La solución, a priori, parece sencilla: cobrar lo antes posible y alargar los plazos de pago al máximo. Sin embargo, alcanzar este objetivo es complicado en muchos casos.

La importancia de los plazos de pago y cobro en proyectos a largo plazo y empresas comerciales 

Negociar los plazos de pago y cobro es una actividad importante en todas las empresas, pero una buena gestión de los tiempos es esencial en las empresas que ofrecen productos o servicios a largo plazo y las compañías que adquieren productos para su reventa.

Cuando el producto o servicio es un proyecto de larga duración, generalmente la empresa cobra un porcentaje en el momento de cerrar la venta y el resto al finalizar. En ocasiones, se pueden pactar cobros intermedios.

En estos casos, lo ideal es negociar de tal manera que se pueda cobrar un porcentaje mayor al inicio, ya que antes de la entrega del proyecto habrá que hacer frente a gastos que no se pueden aplazar, como el pago de nóminas. 

Por otra parte, las empresas que no tienen un proceso productivo, sino que adquieren productos para venderlos después por un precio superior, pueden obtener una gran ventaja competitiva si consiguen aplazar el abono de las facturas de compra.

Cómo mejorar la tesorería con financiación no bancaria

La primera herramienta de financiación no bancaria a la que pueden recurrir las empresas es, como hemos visto, su capacidad de negociación con clientes y proveedores. Aumentar el espacio de tiempo entre cantidades cobradas y pagadas a lo largo del año ayuda a mejorar la liquidez.

Muchas veces, las empresas no tienen margen para negociar los tiempos o, simplemente, desean gestionar los plazos de pago optimizando el flujo de tesorería. Las soluciones alternativas son varias, como vemos a continuación.

Descuentos comerciales

Permite anticipar los cobros de clientes, siempre y cuando haya un instrumento de giro, como un adeudo domiciliado o un pagaré, entre otros. Es una forma de financiación sencilla y cómoda que cuenta con ventajas importantes, como la flexibilidad en los criterios de riesgo y condiciones económicas favorables.

Póliza de crédito

Es una de las soluciones de financiación más populares para obtener circulante, ya que permite cubrir las necesidades de pagos y cobros a corto plazo. Sin embargo, no suele estar disponible fuera de las entidades bancarias. Además, conviene recordar que tiene un coste financiero tanto para las cantidades dispuestas como para las no utilizadas. 

Factoring o anticipo de facturas

Esta herramienta ofrece una gran ventaja, ya que permite cobrar las facturas con antelación sin que el cliente haga el pago directamente. Es una solución sencilla y práctica, puesto que consiste en ceder el cobro de la factura a la entidad que lo financia y olvidarse de complejos trámites burocráticos. 

Confirming o anticipo de pagos

Esta es, quizá, una de las mejores soluciones para obtener financiación a corto plazo y sin complicaciones. El confirming consiste en ceder a una entidad la gestión de los pagos a proveedores. Es una herramienta flexible con la que puede obtener financiación tanto el emisor como el receptor de la factura.

Además de ser accesible para las pymes, contribuye a mejorar la imagen de la empresa frente a los proveedores. Una de sus mayores ventajas es que no aumentan el endeudamiento. Estas son algunas de las mejores fórmulas para obtener financiación no bancaria y ayudar a las empresas a optimizar la gestión de los plazos de pago y cobro. Si quieres ampliar información sobre estas soluciones, no dudes en contactar con nuestros expertos.