Cómo elegir la mejor entidad de Factoring para mi empresa

En los últimos años ha crecido el número de empresas y autónomos que recurren al Factoring para aumentar su liquidez. Una vía de financiación a corto plazo que les permite tener disponible rápidamente el dinero que necesitan para hacer frente a sus obligaciones.

El aumento en la demanda de estos servicios ha dado lugar a un incremento en la oferta. Cada vez son más las entidades financieras dedicadas al Factoring, por lo que no siempre resulta sencillo encontrar la más adecuada.

Veamos cuáles son los aspectos clave que hay que valorar antes de escoger a la entidad a la que se van a ceder las facturas pendientes de pago.

Especialidad de la entidad en un determinado sector

Hay rubros que tienen ciertas particularidades en lo que a gestión de cobros se refiere, por lo que no todas las entidades de Factoring quieren trabajar con ellos. Por el contrario, hay otras que han decidido especializarse en estos segmentos.

Siempre que haya entidades especializadas en el sector en el que opera la empresa o el autónomo, es recomendable decidirse por una de ellas. De esta manera, conocerán a la perfección el rubro en el que trabajan y todas sus particularidades.

Contar con una entidad de Factoring con un alto nivel de especialización puede ser interesante para empresas y profesionales vinculados con el mundo de la construcción o el sector agrícola, entre otros, ya que presentan características muy particulares.

Transparencia

Cuando se necesita liquidez es importante actuar con precisión y tomar decisiones de forma rápida, pero eso no quiere decir que no haya que prestar atención a los detalles.

A la hora de elegir los servicios de una entidad dedicada al Factoring, es muy importante examinar las condiciones de contratación que ofrece, leyendo hasta la letra más pequeña. Cuanto más transparente sea la entidad a la hora de informar sobre sus servicios, mucho mejor.

El cliente debe saber en qué condiciones va a ceder sus facturas, cuánto dinero se le va a descontar y qué tipo de comisiones y gastos añadidos se le van a cobrar. Si esto no se tiene en cuenta, quien cede sus facturas puede acabar dándose cuenta de que la operación no le sale tan rentable como esperaba.

Qué tipo de Factoring ofrece

No existe un único tipo de factoring, de hecho, hay diferentes modalidades que pueden ser más o menos beneficiosas para quienes necesitan acudir a esta vía de financiamiento. La tipología más habitual es la que diferencia entre el Factoring con recurso y Factoring sin recurso. 

Factoring con recurso

Aquí la entidad financiera no asume la responsabilidad si el deudor no abona a tiempo la factura. Si esto ocurre, la entidad reclamará al proveedor (quien le ha cedido su factura) que le devuelva el dinero entregado. Por tanto, este se quedará sin el dinero y además deberá iniciar la reclamación del pago a su deudor.

Factoring sin recurso

Es justo lo contrario. La entidad financiera asume el riesgo de que el deudor de la factura no la abone. Si esto ocurre, será ella la que emprenda acciones para conseguir el cobro.

Como en este tipo de operaciones hay un riesgo mayor para la entidad financiera, lo normal es que las comisiones aplicables sean más altas. Además, no todas aceptan este tipo de Factoring.

Nivel de vinculación exigido

Hay entidades que admiten el Factoring puntual. Aquel en el que un proveedor les cede una o varias de sus facturas sin que exista una vinculación a largo plazo. Eso sí, las comisiones aplicables en estos supuestos son mayores.

En otros casos se exige un Factoring completo. En esta modalidad el proveedor queda obligado por contrato a cederle a la entidad financiera más facturas, estableciendo una relación que va más allá de una transacción puntual.

¿Cuándo conviene recurrir al Factoring?

Revisando estos factores, una empresa o un autónomo puede saber si está ante la entidad más adecuada para él. Ahora bien, ¿cómo saber si es buen momento para recurrir a esta forma de financiación?

En líneas generales, si los clientes pagan a tiempo, no sería necesario el Factoring. Por el contrario, si los pagos de los clientes son irregulares o se hacen en un plazo de tiempo elevado, el Factoring es una buena forma de asegurarse de que siempre se tendrá dinero disponible y contar con la liquidez necesaria de una forma fácil y rápida.