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¿Qué es el Dynamic Discounting?

Crece tu negocio17 de Junio de 2020
¿Qué es el Dynamic Discounting?

Imagina que tu empresa pudiera generar un rendimiento adicional a la vez que mejora la liquidez de tus proveedores y fortalece tu relación con ellos. ¿Suena bien verdad? El Dynamic Discounting ofrece estos y muchos otros beneficios para las empresas que tienen un excedente de tesorería. En este artículo te explicamos qué es el Dynamic Discounting, qué tipos de descuento dinámico existen y principales beneficios de esta innovadora solución financiera para la gestión de pagos a proveedores.

El Dynamic Discounting es una solución financiera de gestión de pagos a proveedores que te permite utilizar tu excedente de tesorería para ofrecer anticipos a tus proveedores generando un rendimiento. El Dynamic Discounting te da la flexibilidad de decidir cuándo y cómo pagar a tus proveedores gracias a un proceso automatizado de gestión de pagos de tus facturas. A través de una plataforma tecnológica puedes escoger a que proveedores y sobre qué facturas quieres ofrecer la posibilidad del anticipo y estos podrán elegir entre cobrar al vencimiento establecido o solicitar el anticipo de la factura aceptando las condiciones del descuento ofrecidas.

El aspecto dinámico se refiere a la posibilidad de recibir descuentos de tus proveedores en función de la cantidad de días que faltan para el pago de sus facturas. Cuanto antes se realice el anticipo del pago, mayor será el descuento aplicado. De todos modos, es posible ofrecer un descuento estático sin que se tenga en cuenta la fecha esperada de pago de la factura.

Hoy en día muchas empresas padecen problemas de tesorería y les resulta difícil encontrar financiación de circulante a un precio justo. Por este motivo ofrecer anticipos a tus proveedores puede ayudarles a optimizar su flujo de caja y aliviar dichas tensiones de tesorería para que, por ejemplo, puedan comprar inventario, evitar retrasos de pagos a sus propios proveedores o incluso invertir en proyectos de crecimiento.

En resumen, el Dynamic Discounting implementa un sistema automático de gestión de pagos a tus proveedores para incentivar una política de descuentos para tus proveedores sin la necesidad de negociar con ellos individualmente y todo ello bajo un sistema automatizado.

Beneficios del Dynamic Discounting

Para el comprador

  • Mejora tu cadena de suministro: Con el Dynamic Discounting podrás mejorar y optimizar la operativa de pagos a tus proveedores.
  • Obtén rentabilidad sin riesgo: Con el Dynamic Discounting generarás un plus de rentabilidad con tu tesorería ociosa sin correr ningún riesgo innecesario.
  • Genera valor para el accionista: Al generar un nuevo canal de rentabilidad serás capaz de mejorar el EBITDA, lo que gustará a tus accionistas.

Para el proveedor

  • Financiación para tus proveedores: Ofrece un nuevo canal de financiación a tus proveedores a través del Dynamic Discounting, mejorando así su tesorería.
  • Apoya a tus proveedores: Al dotar a tus proveedores de liquidez garantizas su bienestar y les ayudas a solucionar sus posibles tensiones de tesorería.
  • Optimiza la relación con tus proveedores: Un programa de Dynamic Discounting aumenta el grado de satisfacción de la relación cliente / proveedor.

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Tipos de Dynamic Discounting

Descuento a escala lineal

La escala lineal es cuando el cliente determina la tasa de descuento a la que él ofrecerá el pago anticipado a su proveedor. El proveedor entonces podrá decidir si acepta o no las condiciones ofrecidas por el comprador. Aquí el ahorro se genera con una tasa fija de descuento en función del número de días pagados por anticipado.

La ventaja de este método es que el comprador decide unilateralmente el descuento y lo ofrece al proveedor. Sin embargo, el potencial del este ahorro queda determinado por el proveedor ya que es él quien tiene el poder de rechazar el pago anticipado y esperar a cobrar en la fecha esperada de pago estipulada en la factura.

Descuento tradicional

El descuento tradicional es un nuevo enfoque para el Dynamic Discounting. Con un mercado siempre cambiante, tanto el precio como el tiempo son totalmente dinámicos. Sin embargo, en este caso son los proveedores quienes inician las ofertas de descuento y regulan la tasa de descuento que luego el comprador podrá aceptar.

Los proveedores eligen qué facturas se pagarán por adelantado y cuándo participarán en el programa. Cuando los proveedores tienen el poder de regular el descuento, se convierte en una opción más asequible y flexible para ellos a la hora de obtener liquidez gracias al anticipo de sus facturas.

Dynamic Discounting vs. Confirming

En otros artículos hemos hablado sobre el Confirming. Es muy común confundir el Confirming con el Dynamic Discounting pues comparten muchas similitudes en su proceso operacional y en cuanto a la estructura de pagos que ocurre en ambos casos. Sin embargo, tienen diferencias considerables en la práctica. 

El Confirming, también conocido como “pago confirmado a proveedores”, “confirmación de pagos” o “Factoring a proveedores”, es un sistema de gestión de pagos a proveedores en el que se permite a estos adelantar el cobro de sus facturas en lugar de esperar a la fecha de vencimiento pactada con la empresa (comprador). Para acceder a este sistema de pagos, las empresas suelen contratar los servicios de un tercero, normalmente una entidad financiera, que aplicará una comisión y un tipo de interés de anticipo que recaerá sobre los proveedores que quieran avanzar el pago para obtener liquidez sobre sus facturas pendientes de cobro.

La principal diferencia entre el Dynamic Discounting y el Confirming está en el capital que se emplea para canalizar los anticipos de las facturas a los proveedores. En el Dynamic Discounting el capital utilizado para el anticipo es el propio del comprador con su propio excedente de tesorería, mientras que en el Confirming el capital utilizado para tal fin es el de la institución financiera que provee del servicio a la empresa (comprador) con lo que ello supone a nivel de balance y coste de la financiación.

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¿Qué es el Dynamic Discounting?
Paco Foret
Paco Foret
Director de Marketing

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