Cómo elegir la mejor línea de préstamos para tu empresa

Es normal que una empresa, en algún momento dado, necesite financiación. Los motivos que pueden llevar a solicitarla son muchos. Por ejemplo, cubrir gastos, aprovechar oportunidades de mercado o expandirte. 

En cualquiera de los casos, es necesario elegir la mejor línea de préstamos para tu empresa. Pero ¿cómo acertar? En este artículo vamos a explorar los factores clave que debes considerar al seleccionar un préstamo para tu negocio.

1. Comprende tus necesidades financieras

El primer paso es que tengas claras las necesidades económicas de tu empresa. Para conocerlas, lo ideal es responder a ciertas preguntas, como: 

• Cuánto dinero necesitas. Si no pides más de lo necesario evitarás endeudarte.  
• Cuál es el motivo de pedir un préstamo. Por ejemplo, para pagar facturas o nóminas, para la compra de activos, para expandirse o para aprovechar una oportunidad única en el mercado. 
• Cuál es tu capacidad de pago y cuánto tiempo necesitas para devolver el préstamo. Esto marcará el plazo de amortización. 

2. Explora diferentes tipos de préstamos

Una vez tengas claras tus necesidades financieras, será el momento de explorar los diferentes tipos de préstamo y elegir el que se adapte mejor a tus necesidades. Entre las alternativas se encuentran: 

• Los préstamos a corto plazo, ideales para cubrir necesidades financieras temporales, como la compra de inventario o la gestión de cuentas por cobrar. Sus plazos de devolución son cortos y sus tasas de interés altas. 
• Préstamos a largo plazo, perfectos para expandir el negocio, adquirir activos fijos o mejorar las instalaciones. Suelen tener unas tasas de interés más bajas y plazos de devolución más largos. 
• Líneas de préstamos y factoring. Ambos sistemas ofrecen una alta flexibilidad. Mientras los primeros permiten acceder a fondos sin necesidad de especificar para qué van a usarse, los segundos brindan la oportunidad de adelantar el cobro de las facturas.
• Préstamos garantizados y no garantizados. Los primeros requieren activos como garantía con el objetivo de ofrecer tasas de interés más bajas. Los segundos no requieren activos, pero suelen tener tasas de interés más altas. 
• Préstamos ICO (Instituto de Crédito Oficial). Son líneas de financiación respaldadas por el gobierno en España que ofrecen condiciones favorables, como tasas de interés competitivas y plazos de amortización flexibles.

3. Compara las tasas de interés y los costes asociados

Este es el quid de la cuestión, pues las tasas de interés y los costes asociados marcan la diferencia entre unos préstamos y otros. De hecho, la combinación de ambos factores puede convertir un préstamo muy interesante a primera vista en una mala elección. Asegúrate de comprender las tarifas y las condiciones antes de comprometerte con un prestamista en particular.

4. Evalúa tu calificación crediticia y requisitos

Tener oportunidades de financiación está directamente relacionado con tu calificación crediticia. Si posees un historial crediticio sólido accederás a préstamos con tasas de interés más favorables. 

Además de la calificación crediticia, existen diferentes criterios por parte de los prestamistas para conceder capital. Como, por ejemplo, tener unos ingresos mínimos o los años de antigüedad del negocio. Antes de presentar una solicitud, asegúrate de cumplir todos los requisitos. 

5. Lee la letra pequeña y comprende los términos

Este consejo es aplicable a cualquier tipo de documentación que debas firmar. Lee bien la letra pequeña y asegúrate de comprender todas las cláusulas y términos del acuerdo. En el caso de los préstamos, debes prestar especial atención a:

• Las tasas de interés. 
• Los plazos de amortización. 
• Comprobar si se requiere algún tipo de garantía y las condiciones. 
• Saber si existen penalizaciones por amortizar antes de tiempo.
• Requisitos exigibles, como la contratación de un seguro. 
• Comprender las cláusulas de incumplimiento. 

6. Consulta a asesores financieros y expertos

La mejor manera de conseguir el préstamo perfecto para tu negocio es acudir a un experto. Consultar con un buen asesor financiero te permitirá conseguir la orientación que necesitas. Además, te ofrecerán recomendaciones específicas para tu caso. 

7. Evalúa el impacto en el flujo de efectivo

No olvides comprobar cómo impactará la concesión del préstamo en el flujo de efectivo de tu compañía. Debes asegurarte de que amortizar el préstamo no suponga una carga excesiva. Ten en cuenta que los pagos suelen ser mensuales y por tanto el impacto sobre el flujo de efectivo será recurrente hasta que amortices el préstamo. 

En resumen, para elegir la línea de préstamo adecuada para tu negocio es necesario que realices una buena investigación previa. Asegúrate de comprender las necesidades de tu empresa y explorar las opciones que hay en el mercado. Y por supuesto, no olvides consultar a un experto.