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Crowdlending vs. Descuento de pagarés

Financiación9 de Mayo de 2016

En los últimos años han ido apareciendo muchas y diferentes alternativas a las que las empresas han podido recurrir para obtener la financiación que necesitan.

¿De dónde salen estas alternativas financieras?

“Querer es poder” y gracias a este pensamiento han sido muchas las entidades financieras que han decidido orientar su negocio a ayudar a otras empresas.

Y con estos negocios han nacido nuevos conceptos a los que tenemos que acostumbrarnos porque son totalmente desconocidos. Pero nosotros te lo ponemos muy fácil.

Queremos ayudarte a saber todo lo necesario sobre el descuento de pagarés y el crowdlending. Seguro que de éste ya has oído hablar pero, ¿tú también eres de los que no sabe qué demonios es exactamente?

Ambos son sistemas para la obtención de financiación, pero se llevan a cabo de manera muy diferente.

En este post vamos a tratar de explicar la diferencia entre estas dos herramientas financieras para que no exista lugar a dudas y sepas qué modalidad será la más adecuada a la hora de obtener financiación para tu empresa.

¿No tienes claro qué es el Crowdlending?

El Crowdlending es una herramienta financiera que utilizan las empresas, proyectos o directamente algunas personas para obtener financiación. El dinero que necesitan proviene no solo de uno, sino de varios inversores que se ofrecen a participar en el proceso de financiación.

Es una forma innovadora de acceder al efectivo que necesitas sin tener que recurrir a una entidad tradicional de crédito. Surge como una forma del Crowdfunding o micromecenazgo, y en los últimos años ha crecido con mucha rapidez, no solo en España sino en el mundo entero por motivos como estos:

  • El rápido desarrollo de internet y las nuevas tecnologías.
  • La especialización e interés de los inversores en este tipo de operaciones, además de sentirse más capacitados para manejar sus propias inversiones.
  • Su nacimiento llegó en el momento en que las empresas, sobre todo pymes, necesitaban un cambio financiero.

Y el descuento de pagarés ¿qué es?

Por otro lado, el descuento de pagarés es una herramienta que utilizan las empresas para recibir con antelación el dinero de un pagaré o factura antes de su fecha de vencimiento, para así asegurar su cobro.

Es de gran importancia sobre todo para las pymes que no tienen mucho efectivo disponible y sus clientes le dejan a deber los pagos. Con este sistema se verán cubiertas para poder hacer frente a otros pagos como son las nóminas de sus empleados, facturas, etc.

Es decir, principalmente, el descuento de pagarés soluciona los problemas de liquidez.

Además no solo se recurre a este modelo por la liquidez, sino por la rapidez con que se desarrolla todo el proceso, a la vez que se elimina la incertidumbre frente al cobro.

¿Qué es exactamente un pagaré?

El pagaré es un título de crédito por medio del cual una persona o varias se obligan a cubrir una cantidad señalada, dentro de un plazo convenido, a favor de otra persona denominada beneficiario. Hay dos tipos de pagarés:

  • Pagarés con recurso: La persona que descuenta el pagaré recibe el dinero por parte de la entidad financiera y será el responsable de que el emisor, es decir su cliente, pague. Así la entidad no correrá riesgos.
  • Pagarés sin recurso: El beneficiario del efectivo del pagaré adelantado no responderá por la solvencia de su cliente, el emisor. Una vez descontado, será la entidad financiera quien asuma el riesgo de impago.

Ventajas de descontar pagarés

Si todavía no sabes por qué el descuento de pagarés podría beneficiar a tu empresa, aquí van tres motivos que te harán decantarte por este sistema:

1. Flexibilidad.

Puedes descontar los pagarés que necesites sin vincular toda tu facturación, eso sí, siempre y cuando acudas a una entidad de Financiación Alternativa.

2. Mejora los ratios de tu balance.

Reduce el saldo de los clientes y por tanto, disminuyen los plazos de cobro.

3. Rapidez.

Si tienes problemas de liquidez, podrás solucionarlos de la manera más rápida.

A partir de aquí solo tendrás que considerar a qué tipo de entidad acudir, como te decíamos, nosotros te recomendamos una entidad de financiación alternativa, donde encontrarás mayor flexibilidad, rapidez y transparencia que en las entidades bancarias o tradicionales de factoring.

Crowdlending vs. descuento de pagarés.

Ahora sí podemos comparar bien ambos sistemas. ¿Cuáles son sus diferencias?

No queremos hacerlo complicado, te mostramos las 5 diferencias principales que podrás encontrar entre el crowdlending y el descuento de pagarés si acudimos a una entidad de financiación alternativa, dejando a un lado las entidades tradicionales que siempre van a ofrecer servicios más lentos y complejos… A partir de ahora sabrás cuál elegir para tu empresa:

  • Tipo de operación.
    • El descuento funciona para operaciones a corto plazo, recordemos que sirve para solucionar los problemas de liquidez del día a día.
    • El Crowdlending está dirigido a operaciones y proyectos más a largo plazo.
  • La forma de obtener la financiación.
    • Descuento: vendiendo los pagarés a inversores que prestan su dinero.
    • Crowdlending: se trata de una transacción bancaria entre particulares, sin la necesidad de acudir a un banco.
  • Rapidez:
    • Descuento: al ser una venta de un documento, esta cesión de crédito suele ser mucho más rápida, es decir, obtienen la financiación de manera inmediata, 24/48 horas.
    • Crowdlending: al ser una operación algo más compleja en la que hay que estudiar más variables de riesgo, la obtención de la financiación se alarga un poco, pudiendo llegar a ser de entre 3 días a 2 semanas.
  • Inversores:
    • Descuento: suelen ser inversores privados, profesionales y especializados que generalmente conocen el riesgo de las operaciones y, a diferencia del crowdlending, el inversor obtiene mayores garantías en el derecho de cobro de la factura o pagaré.
    • Crowdlending: la tasa de interés que obtienen los inversores suele ser mayor que en el caso anterior.
  • Documentación.
    • Con el descuento de pagarés, la cantidad de documentos que tendrás que facilitar a la entidad financiera será muy reducido ya que no es un sistema que requiere complejos estudios.
    • Mientras que con el Crowdlending, serán muchos más los requisitos y papeles que tendrás que entregar para un análisis más extenso, recordemos que hablamos de una operación para proyectos a largo plazo.

Ahora que conoces todos los secretos entre ambas herramientas vas a saber cómo utilizarlas o combinarlas, recuerda que las nuevas plataformas de descuento de pagarés no impiden en ningún momento utilizar varios productos financieros a la vez. ¿Qué opinas? Si quieres más información puedes solicitar una asesoría gratuita con un financiero especializado de Novicap, quien te resolverá todas tus preguntas.

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Caterina Llopart
Caterina Llopart
Redactora en NoviCap

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