Aval personal y fianza solidaria: beneficio de excusión y división

GeneralÚltima actualización el 11 de Noviembre de 2026

El aval personal, que el Código Civil denomina fianza, es el contrato por el que una persona se obliga a pagar o cumplir por un tercero en caso de que este no lo haga (artículo 1822 del Código Civil). En la financiación a empresas, el deudor es la sociedad y el fiador suele ser su administrador o uno de sus socios.

La fianza puede ser simple o solidaria, y la diferencia entre ambas está en dos protecciones que la ley concede al fiador: el beneficio de excusión y el beneficio de división.

Beneficio de excusión

El beneficio de excusión significa que el acreedor no puede reclamar al fiador hasta haber agotado los bienes del deudor principal (artículo 1830 del Código Civil). Es decir, primero debe reclamar a la empresa y, solo si esta no puede pagar, dirigirse al avalista.

Según el artículo 1831, este beneficio no se aplica cuando:

El fiador renuncia expresamente a él.
La fianza es solidaria.
El deudor ha sido declarado en concurso.
El deudor no puede ser demandado judicialmente en España.

Beneficio de división

Cuando hay varios fiadores de una misma deuda, el beneficio de división permite que cada uno responda solo de su parte y no del total (artículo 1837 del Código Civil). Si se pacta la solidaridad entre fiadores, este beneficio desaparece y el acreedor puede reclamar el total a cualquiera de ellos.

¿Qué es la fianza solidaria?

En la fianza solidaria, el fiador se obliga en las mismas condiciones que el deudor principal. En la práctica:

El acreedor puede reclamar directamente al fiador, sin reclamar antes a la empresa.
Puede reclamarle el total de la deuda, aunque haya otros fiadores.
El fiador que paga puede después repetir contra la empresa para recuperar lo pagado, aunque si la empresa es insolvente esa vía tiene poco recorrido.

Es la modalidad más habitual en préstamos a empresas sin garantías reales, porque da al financiador una garantía más sólida.

¿Qué conviene revisar antes de firmar?

El alcance de la fianza: si cubre solo el capital o también intereses, intereses de demora y gastos.
Si existe un límite de importe o de duración.
Las renuncias que incluye el contrato, como la de excusión y división.
Las condiciones de impago del préstamo, que determinan cuánto puede crecer la deuda avalada.

La fianza solidaria es una garantía habitual y legítima, pero implica comprometer el patrimonio personal. Por eso es importante entender sus efectos y consultarlo con un asesor si hay dudas. Más información en préstamo sin garantías reales y en nuestro artículo del blog sobre el aval personal del administrador.

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