Hoe ontvang ik een voorschot op mijn factuur?

Wat is factoring?

Factuurfactoring is een manier voor bedrijfseigenaren om snel geld van openstaande facturen vrij te maken voor operationele uitgaven en groeimogelijkheden. Eenvoudig gezegd is factoring een vorm van factoring waarbij een bedrijf zijn debiteuren verkoopt aan een factoringbedrijf in ruil voor contant geld vooraf.

Bij invoice factoring wordt u betaald door een factoringmaatschappij, en de factoringmaatschappij wordt vervolgens rechtstreeks door uw klant betaald.

Zo kunt u uw debiteuren omzetten in contanten, in plaats van 90 dagen te wachten tot uw klanten betalen. Factoringbedrijven betalen u meestal in de volgende twee termijnen:

• Het voorschot, dat is een vooruitbetaling van 70 tot 90 procent van de factuur
• Het restant van het geleende bedrag (minus toepasselijke kosten) nadat de klant de uitstaande factuur heeft betaald

Hoe werkt factoring van vorderingen?

Stel dat Elsa een stagingbedrijf heeft waarin ze wordt ingehuurd door makelaars om huizen die te koop staan in te richten en voor te bereiden. Wanneer Elsa een opdracht krijgt, koopt of huurt ze meubels, kunst en andere decoraties om de woning een bepaalde uitstraling te geven die het aantrekkelijker maakt voor potentiële kopers.

Elsa rekent een eerste adviesbedrag, maar wordt over het algemeen maandelijks betaald. Echter, elke keer als een nieuwe klant een staging aanvraagt, moet Elsa extra materialen aanschaffen – en dat vereist een aanzienlijk bedrag aan vooraf betaald geld dat ze pas over 30 dagen op haar bankrekening ziet staan.

Door factoring van vorderingen gebruikt Elsa een factuur van een vorige opdracht en krijgt ze binnen 24 uur een voorschot van 70 tot 90 procent van de totale factuur. Met deze middelen kan ze een cash crisis vermijden en een gestage kapitaalstroom behouden om de verhuiskosten te dekken.

Factuurfactoring: de voor- en nadelen

Laten we eens kijken naar een aantal belangrijke voor- en nadelen van factoring.

De voordelen

Snelle toegang tot contant geld

Een grote order van een klant afslaan en de concurrentie de kans geven om die handel binnen te halen, is nooit ideaal. De mogelijkheid om aan de financiële verplichtingen te voldoen die nodig zijn om meteen aan de slag te kunnen, is een groot pluspunt van factoring, met financiering binnen één tot drie werkdagen.

Eenvoudiger goedkeuring

Veel banken zijn terughoudend met het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven in het algemeen, en nog minder aan bedrijven met een minder dan uitstekend krediet.

Bij factoring is uw kredietscore meestal niet eens een factor – kredietverstrekkers kijken vooral naar de kredietwaardigheid van uw klanten (aangezien uw klanten technisch verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van wat u hebt geleend) en uitstaande facturen.

Dus, als uw krediet, of de tijd in het bedrijfsleven, u verhindert om andere leningen voor kleine bedrijven veilig te stellen, kan factoring de juiste optie zijn om werkkapitaal veilig te stellen.

Besteed uw tijd aan de groei van uw bedrijf

Toen u voor het eerst op weg ging om uw eigen baas te worden en uw ondernemersdromen te verwezenlijken, had u zeker niet gedacht dat u een groot deel van uw dag zou besteden aan het verzenden van e-mails als “Factuur van februari” en het opvolgen van gedeeltelijke betalingen van klanten.

De mogelijkheid hebben om de broodnodige cashflow aan te boren geeft u de mogelijkheid om u te concentreren op uw echte doelstellingen: uw bedrijf laten groeien.

De nadelen

Factoringtarieven en -kosten zijn meestal hoger dan die van traditionele bedrijfsleningen

Snel geld heeft zijn prijs. In vergelijking met andere leningen voor kleine ondernemingen kost factoring vaak meer en brengt het extra kosten met zich mee.

De kosten voor het lenen van geld worden bepaald door het factortarief (ook wel “kortingspercentage” of “factoringvergoeding” genoemd), dat varieert van 0,5% tot 5% (per maand) van het voorgeschoten factuurbedrag of het totale factuurbedrag.

Het factoringtarief kan als eenmalige vergoeding worden aangerekend, of op wekelijkse of maandelijkse basis, afhankelijk van de kredietverlener en de vastgestelde voorwaarden. Uw tarief wordt grotendeels bepaald door het aantal facturen (en het bedrag in euros) dat u wilt factureren – dus als algemene vuistregel geldt: hoe meer u verkoopt, hoe lager uw tarief.

Recourse factoring kan u in een lastige situatie brengen

Er zijn twee soorten factoring: recourse en zonder recourse. Recourse factoring komt veel vaker voor en maakt u, de bedrijfseigenaar, aansprakelijk voor facturen die niet worden voldaan.

Dus als u een factuur van €25.000 aan een factoringbedrijf verkoopt en uw klant uiteindelijk niet betaalt, moet u de fondsen bijeenbrengen.