Wat is een factoringbedrijf?

Als uw bedrijf diensten verleent aan andere bedrijven, dan bent u waarschijnlijk bekend met het proces van facturen uitschrijven en wachten tot u betaald wordt. Hoewel het gebruikelijk is dat facturen een betalingstermijn hebben van 30, 60 of zelfs 90 dagen, kan dit problemen opleveren voor de cashflow van uw bedrijf.

Dat is waar factoringbedrijven om de hoek komen kijken. Deze bedrijven kopen onbetaalde facturen met een korting, zodat uw bedrijf sneller over de benodigde middelen kan beschikken.

Wat is een factoringbedrijf?

Een factoringbedrijf is een bedrijf dat factoringdiensten aanbiedt, waarbij de onbetaalde facturen van een bedrijf met een korting worden gekocht.

Het bedrijf krijgt binnen een paar dagen een percentage van de factuur voorgeschoten, bijvoorbeeld 85%, en de factoringmaatschappij neemt de verantwoordelijkheid voor de factuur en het betalingsproces over.

Zodra uw klant zijn factuur betaalt (rechtstreeks aan het factoringbedrijf), ontvangt u de rest van het geld dat uw bedrijf verschuldigd is minus de kosten van het factoringbedrijf.

Waarom verkopen bedrijven hun facturen aan factoringbedrijven?

In wezen om de kloof te overbruggen tussen het moment waarop ze een dienst hebben voltooid en het moment waarop de betaling voor die dienst verschuldigd is.

Hoewel het bedrijf een beetje geld aan de factoringmaatschappij zal verliezen, kan het de moeite waard zijn om een kastekort te overbruggen. Factoringbedrijven hebben de neiging veel sneller te handelen dan meer traditionele kredietverstrekkers zoals banken, dus als u snel geld nodig hebt, kunnen zij efficiënte oplossingen bieden.

Hoe werken factoringbedrijven?

Hoe ziet het werken met een factoringmaatschappij eruit? Als u facturen ter waarde van $20.000 aan een factoringmaatschappij verkoopt, kan deze overeenkomen om ze voor $19.600 te kopen, waarbij ze een factoringcommissie van 2% van $400 in rekening brengen.

De factoringmaatschappij geeft u meestal niet het volledige bedrag vooraf. In plaats daarvan kan het geven u 85% vooraf – in dit geval, 16.660 euro – en dan zodra de facturen worden betaald, ontvangt u het resterende saldo, 2.940 euro.

Factoring bedrijven rekenen factoring vergoedingen (soms kortingspercentages genoemd). Deze kosten liggen meestal tussen 1% en 5% van de totale factuur.

De factoringvergoeding die u uiteindelijk betaalt, hangt af van hoeveel de factuur waard is, het verkoopvolume van uw bedrijf, hoe kredietwaardig de klant is en of de factor al dan niet “recourse” of “zonder recourse” is.

Het is belangrijk op te merken dat als de factoring met recourse is, u de factoringmaatschappij mogelijk moet terugbetalen als uw klant zijn factuur uiteindelijk niet betaalt.

Voordelen en nadelen van factoringbedrijven

Er zijn zowel voor- als nadelen verbonden aan factoringbedrijven. De belangrijkste voordelen zijn een snellere cashflow.

Als u werkkapitaal nodig hebt om een kastekort te overbruggen wanneer u wacht tot klanten hun facturen betalen, kan een factoringbedrijf u daarbij helpen.

Als langere betalingstermijnen een aantal van uw beste klanten tevreden houden, kunt u uw betalingstermijnen handhaven en tegelijkertijd uw bedrijf soepel laten draaien.

Aan de andere kant kan het werken met een factoringbedrijf duur zijn vanwege de kosten. U verliest ook een beetje de controle over de relatie met uw klanten, omdat factoringbedrijven uw facturen en de betaling ervan in eigen hand nemen.

Hoe kiest u een factoringbedrijf?

Als factoring klinkt als de juiste financieringsoplossing voor uw bedrijf, dan is de volgende stap het vinden van de beste factoringmaatschappij voor uw behoeften.

Zoals bij elke vorm van financiering voor kleine bedrijven moet u de opties vergelijken om er zeker van te zijn dat u de beste voorwaarden en de laagst mogelijke kosten krijgt.

Wanneer u factoringbedrijven vergelijkt, moet u het volgende in overweging nemen:

1. Soorten bedrijven waar ze mee werken

Het helpt om met een factoringbedrijf te werken dat bekend is met uw bedrijfstak en bedrijfsmodel. Als het al met soortgelijke bedrijven werkt, kan deze ervaring helpen bij een soepel factoring proces. Enkele vragen die u kunt stellen zijn:

2. Hoe groot zijn de bedrijven waar het bedrijf doorgaans mee werkt?

Het helpt om te weten of de bedrijven waarmee je werkt zich al lang op de markt bevinden of niet.

3. In welke sectoren zijn ze gespecialiseerd?

Moeten bedrijven aan bepaalde criteria voldoen, zoals de tijd dat ze actief zijn of een bepaald bedrag aan debiteuren, om met hen te werken?

4. Hoe ziet hun factoringproces eruit?

U wilt ook een beter inzicht krijgen in hoe het werken met elk factoringbedrijf eruitziet en wat voor soort service u kunt verwachten. Zoek antwoorden op deze vragen:

5. Is er een maximum (of minimum) aantal facturen dat het bedrijf zal financieren?

Zal het al uw debiteuren beheren, of behoudt u de controle en beslist u welke facturen worden verkocht?

6. Hoe snel ontvangt u het geld?

Wat gebeurt er als een klant zijn factuur niet betaal

Het is belangrijk om het verschil te begrijpen tussen factoring en factuurfinanciering, omdat u beide soorten bedrijven kunt tegenkomen wanneer u op zoek bent naar oplossingen voor uw cashflow.

Bij factuurfinanciering gebruikt een bedrijf onbetaalde facturen als onderpand bij het verkrijgen van een kasvoorschot. In dit geval is het bedrijf nog steeds verantwoordelijk voor het innen van de betaling, terwijl u die verantwoordelijkheid bij invoice factoring afwentelt op het factoringbedrijf.

Vergoedingen en andere vereisten

Een van de belangrijkste details om te overwegen is hoeveel elke factoringmaatschappij rekent voor haar diensten. Het zal waarschijnlijk ook eisen hebben waaraan uw bedrijf moet voldoen om in aanmerking te komen voor financiering. Vind de antwoorden op:

• Hoeveel bedraagt de factoringvergoeding of het kortingspercentage?
• Welk percentage van elke factuur ontvangt u als een eerste voorschot?
• Vereist het bedrijf een persoonlijke garantie?
• Welk soort documentatie (zoals belastingaangiften of financiële overzichten) heeft het bedrijf nodig?