Factoring met Recourse

Het is vaak niet helemaal duidelijk waprecies is, vooral als er nog wordt verteld dat factoring enkele varianten en types heeft. Eén daarvan is de factoring met recourse, met als tegenovergestelde type factoring zonder recourse.

Dit klinkt misschien meer vertrouwd, omdat dit het meest aangeboden type is door factoring entiteiten. Hier leggen we uit waarom het MKB en andere grote bedrijven minder gebruik maken van recourse factoring bij het aanvragen van financiering.

Zoals we al hebben gezegd, is factoring met recourse één van de soorten factoring die door het factoringsysteem wordt aangeboden. Het onderscheid tussen factoring zonder en met recourse wordt simpelweg gemaakt door wie precies het risico van de operaties op zich neemt.

Met andere woorden: een entiteit die factoring met recourse aanbiedt zal nooit het risico van wanbetaling door de debiteur op zich nemen. Het neemt de verwerking en het beheer van de inning van de facturen van de klant voor zijn rekening.

Dit betekent dat het risico uitsluitend en alleen bij de klant van het bedrijf ligt, die de dienst heeft aangevraagd. In het geval dat een debiteur de factuur niet betaalt, zal het bedrijf de factuur moeten terugbetalen aan de factoringmaatschappij.

Wat is factoring?

Factoring bestaat eenvoudigweg uit het vooruitbetalen van bepaalde bedragen die een factoringmaatschappij vooraf aanbiedt aan een bedrijf dat hierom vraagt, in ruil voor een rentevoet of provisie.

Het is een instrument dat bedrijven gebruiken bij het gebrek aan tijdige betaling door hun klanten, omdat deze vaak de betaling voor de diensten of producten die ze aanbieden, overlaten aan de klanten. Dit is een nadeel voor bedrijven die op een welbepaald moment geld nodig hebben.

In het factoring proces zijn er 3 belangrijke key players:

• Een onderneming die wegens gebrek aan liquiditeit om een factoring service vraagt.
• Een factoringbedrijf: het bedrijf dat het kasvoorschot op tijd levert, zodat het gebruik van het voorschot zo goed mogelijk kan worden afgestemd op de behoeften van het bedrijf.
• De klant van de opdrachtgever, d.w.z. de debiteur, die de achterstallige betaling aan het factoringbedrijf zal betalen.

Belangrijke dingen om rekening mee te houden met factoring:

• Beperking van de activiteiten van de toewijzende onderneming.
• Beperkingen van de betaling door de debiteuren.
• De overdragende onderneming en het factoringbedrijf ondertekenen een contract waarin de uit te voeren procedure wordt toegelicht, zodat vervolgens de debiteur op de hoogte kan worden gebracht.
• De klant stuurt zijn transacties per e-mail of door middel van fysieke documentatie.
• Het is belangrijk om te weten wie het risico van de transacties op zich neemt, omdat deze risico’s niet altijd door het factoringbedrijf worden gedragen.
• Elk bedrijf dat debiteuren genereert, heeft de mogelijkheid tot factoring.

Voordelen van factoring met recourse

Zoals we al hebben gezegd, verschilt factoring met recourse op een aantal punten van factoring zonder recourse. Ook al wordt er op grotere schaal gebruik gemaakt van factoring zonder recourse, heeft factoring met recourse ook een aantal voordelen die dit factoring type aantrekkelijk maken:

• Alle soorten betalingen, in welke vorm dan ook, zijn geldig. Bijvoorbeeld: overschrijvingen, ontvangstbewijzen, etc.
• Geldigheid om financiering aan te vragen voor elke sector.

De compatibiliteit van factoring met recourse in combinatie met andere diensten die het eventueel kunnen aanvullen, is niet zo flexibel als we zouden willen, zoals bijvoorbeeld met andere alternatieve financieringsvormen zoals voorschot op facturen, waar een slimmer systeem achter zit.