Hoe maak ik een Financieel Plan?

Het is goed om van tevoren te weten of uw bedrijf winstgevend zal zijn. Een financieel plan kan u helpen de zaken duidelijker te maken voor uzelf, of voor uw bank als u een lening aanvraagt.

Het financieel plan

Een financieel plan is een handig hulpmiddel om te bepalen of uw bedrijfsidee levensvatbaar is. Het is ook handig om financiers ervan te overtuigen je geld te lenen, en vormt dus de basis voor je financiële pitch.

Het opstellen van een financieel plan hoeft niet ingewikkeld te zijn. Baseer het op uw ondernemingsplan en houd het eenvoudig. Gericht marktonderzoek en een gedegen marketingplan moeten deel uitmaken van uw ondernemingsplan.

Deze zullen u helpen een solide basis voor uw cijfers te creëren.

Het is belangrijk dat u zoveel mogelijk van uw financiële plan zelf uitwerkt. Bespreking met een deskundige, zoals uw accountant, kan u ook helpen bij de voorbereiding van de volgende stap: het benaderen van financiers of investeerders.

Wat moet een financieel plan bevatten?

Een financieel plan bestaat uit vijf begrotingen met daarin de minimumeisen voor het starten van uw bedrijf, de investeringen die u moet doen en hoe u die denkt te financieren. Zo kunt u bepalen of uw idee voor een bedrijf levensvatbaar is.

Welke omzet verwacht u te behalen? En zal uw onderneming winstgevend zijn, of niet? Het dwingt u ook de cashflow te onderzoeken en na te gaan of u elke maand genoeg geld zult hebben.

Het beantwoorden van al deze vragen in uw ondernemingsplan is de sleutel tot uw succes.

Investeringsbegroting

Uw investeringsbudget moet een lijst bevatten van de investeringen die u nodig hebt om uw bedrijf op te starten en de investeringen die kunnen wachten tot een later stadium. Dit is een indicatie van het minimumbedrag dat u nodig zult hebben om van start te gaan.

Financiële begroting

In uw financiële begroting moet gedetailleerd worden aangegeven hoe u van plan bent uw investeringsbudget te financieren. Mogelijkheden zijn eigen kapitaal (eigen vermogen) of leningen, bv. van een bank (vreemd vermogen), of zelfs een combinatie van beide.

Exploitatiebegroting

Uit uw exploitatiebegroting moet blijken dat uw onderneming winstgevend is. Zo kunt u een schatting maken van uw omzet. Vervolgens kunt u de kosten analyseren om uw bedrijf draaiende te houden. Door deze kosten te combineren, kunt u bepalen of u winst of verlies zult maken.

Cashflowbegroting

Inkomsten en uitgaven kunnen in de loop van een jaar sterk fluctueren. Uw cashflowprognose moet alle inkomsten en uitgaven over een bepaalde periode omvatten, bijvoorbeeld per maand of per kwartaal. Dit zal duidelijk maken wanneer u een overschot aan liquide middelen zult hebben en wanneer u extra middelen nodig zult hebben.

Budget voor persoonlijke uitgaven

Een optie is om te bepalen hoeveel persoonlijk kapitaal u hebt en vervolgens uw financieel plan te baseren op uw persoonlijke situatie. Dit houdt in dat u berekent hoeveel u nodig hebt voor uzelf en uw gezin, hoeveel u moet betalen aan belastingen en wat uw operationele kosten zullen zijn. Zo kunt u uw minimumomzet berekenen om rond te komen.

Waar kijken financiers naar?

Financiers kijken naar zowel ‘harde’ als ‘zachte’ factoren wanneer zij een kredietaanvraag analyseren. Harde factoren hebben rechtstreeks betrekking op uw bedrijf en de basis waarop u het wilt opbouwen. Zachte factoren hebben betrekking op u en uw kwaliteiten als ondernemer.

Bereid een goede presentatie voor waaruit blijkt dat u vertrouwd bent met het taalgebruik en de informatievereisten van de financier. Financiers zullen uw aanvraag onderzoeken op basis van de volgende punten:

Beoordeling van de bedrijfseigenaar. Wie is de kredietaanvrager?

• Kwaliteit en ervaring van de bedrijfseigenaar
• Kwaliteit van het ondernemingsplan en de financiële onderbouwing daarvan
• Historiek van het bedrijf, bv. omzet, brutowinst, cashflow, enz.
• Branche of sector. Welke trends en ontwikkelingen zijn er binnen deze sector of branche?
• Soort lening. Omvang en duur van de lening
• Doel. Waarvoor zal de lening worden gebruikt?
• Strikte begroting en financiële verplichtingen. Heeft u een duidelijk beeld van de inkomsten die nodig zijn om aan uw financiële verplichtingen – zowel zakelijk als privé – te voldoen?
• Kostenstructuur. Hebt u een duidelijk beeld van de kosten van uw onderneming?
• Terugbetalingscapaciteit. Kunt u aan uw aflossingsverplichtingen voldoen zonder uw bedrijf in gevaar te brengen?
• Rendementspotentieel. Hebt u een duidelijk beeld van de toekomstige groei van uw bedrijf?
• Financiële structuur
• Persoonlijke uitgaven
• Marktanalyse door een onafhankelijke instantie
• Marktonderzoek en sectorinformatie
• Zekerheid. Welke zekerheid kunt u bieden om er zeker van te zijn dat u uw geldschieter zult kunnen terugbetalen?

Tips

Steek ook eigen vermogen in de onderneming, als u dat kunt, want dat helpt financiers en andere partijen te overtuigen.

Onderhandel over de voorwaarden van uw financieringspakket. Terugbetalingsvoorwaarden kunnen net zo belangrijk zijn als het financieringspakket zelf.

Vergroot uw kansen op succes door uw aanvraag met een pitch te ondersteunen.

Bepaal welke financieringsmogelijkheden er zijn.