Las necesidades de financiación de nuestro cliente

A finales de 2022, la empresa se encontró con la necesidad de asegurar financiación estratégica para mantener el mismo nivel en sus operaciones, especialmente en un sector caracterizado por márgenes ajustados, tiempos y costes de producción altos y plazos de cobro prolongados. 

Históricamente, la empresa se había centrado principalmente en la producción, dejando la comercialización en manos de sus distribuidores globales. La gestión de múltiples distribuidores con distintos plazos de pago planteaba desafíos financieros significativos que podían incidir directamente en la liquidez de la empresa. Este escenario, común en la industria de la tecnología y producción, se caracteriza por la necesidad de financiación para cubrir costes operativos mientras se espera el pago de distribuidores.

El encaje con Novicap

La solución implantada por Novicap es una línea de Factoring activada en julio de 2023 y ampliada en septiembre del mismo año. En un inicio, la línea estaba enfocada a un solo deudor, su principal comercializadora en España, pero debido al éxito de la colaboración, así como la buena relación construida entre Novicap, la empresa y sus clientes, actualmente se han añadido más deudores a la línea, ampliando su límite e implementando un sistema de anticipo de cobros más extenso que abarca parte de su red de clientes.

En este contexto, la línea ofrecida por Novicap se presenta como una solución a medida para contrarrestar sus desafíos financieros. La flexibilidad de esta solución no solo se alinea con las necesidades inmediatas de la empresa en términos de financiación, sino que también proporciona una alternativa a la financiación bancaria tradicional que a menudo está más restringida para empresas emergentes del sector tecnológico.

La Plataforma de Novicap le proporciona la autonomía necesaria para gestionar sus facturas, evaluar la disponibilidad de fondos y adaptarse a los plazos de pago variables de sus clientes. De esta forma, la empresa puede contar con liquidez para mantener el mismo nivel de producción sin verse afectada por plazos de cobro más extensos. Esta colaboración ha contribuido también a la superación de los desafíos financieros inherentes al sector tecnológico y ha contribuido al crecimiento sostenido de nuestro cliente en un entorno empresarial dinámico y competitivo.

Según ha manifestado su CFO:

“La colaboración con Novicap ha sido clave para ampliar nuestras líneas de financiación. El excepcional trato y atención de su equipo nos ha permitido trabajar con agilidad y gestionar incidencias de manera eficiente. Destacan su eficacia y compromiso en la colaboración.”

Las necesidades de financiación de nuestro cliente

La empresa buscaba un proveedor financiero que diversificara su pool bancario y no afectara a CIRBE, añadiendo una vía de obtención de liquidez adicional a la banca. Asimismo, esta línea de financiación no bancaria le permitiría trabajar con algunos clientes cuyos anticipos no estaban cubiertos por sus proveedores bancarios.

Siendo una empresa con una alta capacidad digital, para nuestro cliente era esencial que sus proveedores de financiación le ofrecieran servicios con un alto grado de automatización y digitalización. El trato y los procesos de la banca no admiten la flexibilidad y la inmediatez que la empresa necesitaba. Debido a su tipología de cliente, con el que trabaja principalmente por proyectos de duración determinada, la agilidad es una condición imprescindible para poder mantener una buena relación comercial con sus colaboradores.

El encaje con Novicap

La solución implantada por Novicap es una línea de Factoring activada en mayo de 2019 que se ha ido renovando hasta la actualidad. El ratio de utilización de la línea se ha situado siempre en torno al 90%. Debido al éxito de la colaboración con nuestro cliente, este decidió también contratar una línea de Confirming Estándar con colateral recientemente.

La solución de Factoring por la que se ha optado es flexible, permitiendo alternar entre el módulo de verificación parcial y el módulo de verificación total dependiendo del deudor. La línea suele utilizarse con clientes recurrentes cuyos plazos de pago se comprenden entre los 60 y los 90 días, y con aquellos que la banca tradicional no alcanza a cubrir. De este modo, la empresa puede contar con varias vías de financiación que se adaptan a todo el abanico que conforma su cartera de clientes.

Gracias al Factoring de Novicap, este cliente ha conseguido reducir sus plazos de cobro e impulsar su actividad, obteniendo liquidez adicional de forma inmediata.

Además de una muy buena relación y una atención personalizada por parte de Novicap, destaca el buen funcionamiento de la plataforma y la rapidez con la que pueden gestionar sus remesas de clientes y facturas, agilizando un proceso que tardaría semanas con la banca. La interfaz accesible de nuestra plataforma y un servicio al cliente siempre disponible han ayudado a la empresa a gestionar su línea de financiación de forma totalmente autónoma.

Según ha manifestado su Directora Financiera:

“La experiencia con Novicap ha sido muy positiva desde el inicio. La complejidad de nuestros clientes (grandes empresas y AAPP) hace que nuestros periodos de cobro sean largos, y Novicap nos permite financiar las facturas pendientes de forma ágil. Además, el hecho de que no compute en CIRBE nos permite sanear nuestro balance.”

El encaje con Novicap

Se trata de una sociedad con una utilización de capital muy intensa por la particularidad de su sector. Por un lado, debe comprar toda la materia prima que va a distribuir durante el resto del año en una fecha concreta, y por otro, sus clientes compran su producto a lo largo de todo el año. Entre ellos se encuentran, por ejemplo, grandes cadenas de distribución con mucho poder de negociación para aplazar pagos de 60 a 120 días. Añadiendo, además, la complejidad operacional del sector por el número de facturas que emiten, los importes de las mismas y la intermediación de una central de compras. Esta situación ha llevado a la empresa a buscar una alternativa de financiación que se adapte a sus necesidades operacionales y le permita mejorar su flujo de caja.

La colaboración con Novicap es una colaboración de largo plazo, gracias a voluntad de ambas partes para mejorar la eficiencia operacional, mejorar la gestión de cobros y pagos y la diversificación de las fuentes financiación fuera del sistema bancario. La relación entre ambas compañías empezó con una línea de Factoring para grandes superficies de distribución gestionadas por centrales de compras. Una línea polivalente con la que ha podido financiar las facturas de los clientes con más interés de forma dinámica y a un precio razonable. Esto llevó a aprobar una línea de Confirming para sus proveedores, mejorando así sus perspectivas de crecimiento y la relación proveedor-cliente. Según ha manifestado el Director Financiero de la empresa:

“Novicap nos ha permitido el acceso a una nueva financiación no bancaria tradicional, con nuevas posibilidades e instrumentos de financiación a un coste razonable y de fácil gestión.”

Las necesidades de financiación de nuestro cliente

Este es un ejemplo claro de las barreras de acceso a financiación que en ocasiones impone la banca a empresas perfectamente solventes y con una trayectoria a futuro positiva. La empresa pasó por un proceso de reestructuración que la llevó a realizar cambios importantes en sus finanzas. Esto, desde el punto de vista de la banca, fue el principal motivo para denegar el acceso a financiación, pese a que tenía un excelente plan de negocio y unas perspectivas muy positivas de cara al futuro.

Igual que esta empresa, muchas empresas pasan por procesos de reestructuración que las entidades bancarias interpretan negativamente, cuando realmente sirven para mejorar la situación financiera de la empresa para acceder a una senda de crecimiento. Este es el caso de nuestro cliente, que a día de hoy es una empresa en pleno proceso de crecimiento en facturación y negocio, con unas perspectivas a largo plazo muy buenas. Así es como Novicap se convirtió en la mejor opción para sus necesidades de financiación del circulante.

La solución de Novicap

Novicap provee una línea de Factoring sin recurso. Esta línea permite a la empresa anticipar el cobro de las facturas de un pool determinado de sus clientes y así acceder a la liquidez necesaria para poder afrontar sus retos de crecimiento y desarrollo. Su relación con Novicap empezó en julio de 2018, hecho que la convierte en uno de los clientes más fieles de Novicap. Tanto es así que en mayo de 2021 se renovó y se extendió la línea de Factoring hasta julio de 2022.

A nivel operativo, la metalúrgica anticipa facturas de algunos de sus clientes con una recurrencia mensual, lo que maximiza el uso de la línea con un ratio de utilización medio del 75% del tamaño de la línea de forma constante. Actualmente, se están explorando otras vías de financiación y optimización del circulante como el Confirming con Colateral, que permitiría a esta empresa optimizar su gestión de pagos a proveedores a través de una herramienta que ninguna entidad bancaria puede ofrecer.

Según ha manifestado su CFO,

“Novicap nos ofrece un servicio eficaz, ágil y transparente, necesario para nuestra evolución constante con nuestros clientes y proveedores, y con un trato humano excelente.”

Nuestro cliente, juntamente con su filial, conforman un grupo de empresas que se dedican a la distribución de materiales quirúrgicos para operaciones e intervenciones. En los últimos años han experimentado un elevado crecimiento en su volumen de negocio debido a la alta demanda de sus productos gracias a la calidad de los mismos.

Este elevado crecimiento les ha llevado a invertir en dicho crecimiento, haciendo acopio de stocks, producción y mejorando constantemente su cadena de suministro. Este proceso requiere de una gestión intensiva y perfecta de los flujos de caja para no generar situaciones en las que haya momentos de tensión de tesorería. En este escenario, la empresa ha optado por optimizar parte de su circulante para así poder hacer frente a estos retos de crecimiento. Actualmente, tiene activas líneas de circulante en el circuito bancario tradicional pero a su vez ha optado por Novicap como proveedor de financiación no bancaria para la gestión de sus necesidades de circulante.

La solución de Novicap

La colaboración con Novicap tiene su inicio en agosto de 2019, momento en el que la empresa decide buscar alternativas más ágiles para dar solución a sus necesidades de circulante. La mayoría de clientes de la empresa son instituciones del ámbito público del sector salud, contacto también con algunos clientes privados.

La solución implementada por Novicap consiste en una línea de Factoring con verificación parcial, lo que permite al cliente agilizar extremadamente el cobro de sus facturas al no esperar a la toma de razón por parte del deudor. Unido a esto, la concesión de un límite de verificación rápida por parte de Novicap, hace que la empresa pueda cobrar sus facturas el mismo día que las sube a la plataforma de Novicap.

En agosto de 2020 se renovó su línea, alargando la colaboración más allá del 2021. La agilidad en la gestión y cobro de las facturas, unido al trato personalizado por parte de su gestora de cuentas hacen que éste sea uno de los clientes con mayor grado de satisfacción. En este sentido se ha manifestado su Director Financiero, que ha reconocido que:

“Novicap ha desempeñado un papel fundamental en la gestión de nuestra tesorería, ya que nos encontramos en un sector donde los plazos de cobro son bastante amplios. Todo ello con una agilidad y servicio extraordinario que jamás pudimos obtener de las entidades financieras más habituales.»

Las necesidades de nuestro cliente

Se trata de una empresa que está experimentando un elevado crecimiento en los últimos años. Esto requiere de una excelente gestión de las fuentes de financiación con especial incidencia en el circulante, que por la operativa de compras y pagos de la empresa, tiene mucha relevancia.

En los dos últimos años, nuestro cliente ha realizado proyectos para las principales constructoras y empresas de infraestructura en España. Estos proyectos se suelen adjudicar por un contrato del que se desprenden una serie de facturas con unos periodos de pago, en algunos casos, por encima de los 120 días. Debido a esta operativa, para la empresa es muy interesante poder financiar todas las facturas derivadas de un contrato y así generar liquidez para seguir haciendo frente a sus expectativas de crecimiento en el corto plazo.

La solución de Novicap

La colaboración con nuestro cliente se inició en diciembre de 2018, coincidiendo con el cierre del que fue el mejor ejercicio de la empresa en toda su historia. Por aquel entonces su objetivo era claro: acceder a una nueva fuente de financiación, ágil y flexible, que les permitiera diversificar su pool financiero, todo ello sin computar a su CIRBE, al tratarse de una fuente de financiación no bancaria.

En el último trimestre de 2019, enmarcado en el proceso de renovación de la línea, se apostó por examinar más profundamente su pool de clientes con el fin de optimizar y maximizar el uso de la línea. Esto significó un aumento considerable del ratio de utilización de su línea de Factoring, en parte también gracias a la introducción del Virtual Limit y nuevos procesos de verificación parcial. Con muchas facturas se agilizó la operativa de las cesiones de crédito destacablemente. En la primera mitad de 2020 se ha conseguido, gracias a estos cambios, un ratio de utilización medio del 87%, exprimiendo el uso de la línea.

En julio de 2020, con motivo del incremento del ratio de utilización y las buenas perspectivas en las ventas de la empresa, se decidió realizar una ampliación de la línea, ampliando su tamaño en un 50%. Su grado de satisfacción por la agilidad y flexibilidad en la gestión de la operativa por parte de Novicap ha sido destacada por su directora financiera:

“Hemos encontrado en Novicap el proveedor financiero ágil y rápido que se adapta a nuestras necesidades reales de circulante. Es como un socio que te ayuda cuando más lo necesitas.“

La colaboración con Novicap arrancó a finales del 2019. Para nuestro cliente, 2019 fue un año de cambios importantes en su pool de clientes, que les llevó a trabajar un gran número de clientes nuevos que requerían una apuesta clara de crecimiento a largo plazo. Fue en ese momento en el que decidieron apostar por una solución flexible y rápida como la de Novicap, que les permitiría seguir creciendo a corto plazo. A día de hoy, la empresa se encuentra en una posición mucho más cómoda debido a que cuenta con la liquidez necesaria para afrontar el incremento en las ventas que están experimentando, gracias a las líneas de préstamos avalados por el ICO y a la liquidez de circulante que Novicap es capaz de proveer.

La solución de financiación de circulante propuesta por Novicap consiste en una línea de Factoring con recurso con descuento puntual no recurrente de sus clientes, con la particularidad que se les permitía financiar pagarés sin tener posesión sobre los mismos (prepagaré). Estas características han hecho que nuestro cliente pueda obtener liquidez sobre los pagarés de sus clientes en menos de 24 horas desde que estos hayan sido emitidos, algo que en cualquier otra entidad financiera sería casi imposible. En 2020 se realizó una extensión de la línea, doblando prácticamente su tamaño.

De esta manera, la empresa ha sido capaz de financiar facturas o pagarés de todos los clientes que ha necesitado puesto que todos recibían buenos informes por parte del departamento de riesgos de Novicap, incluso durante el estado de alarma derivado de la crisis sanitaria producida por el covid-19.

A día de hoy, sus necesidades de liquidez están cubiertas gracias a su acceso a financiación bancaria y la financiación alternativa que provee Novicap. La situación tan inestable de la economía hace que, disponer de partners ágiles y flexibles como Novicap, suponga una ventaja competitiva para tener cubiertas las necesidades de financiación. Así lo ha manifestado su COO:

“Contar con una vía de financiación adicional de la que podemos hacer uso en cualquier momento y obtener liquidez en menos de 24 horas es algo que nos aporta mucha tranquilidad para afrontar nuestros retos de crecimiento este año”

Esta empresa había optado anteriormente por alternativas bancarias para poder solucionar sus necesidades de financiación del circulante. Su experiencia con la banca es que no solucionaba sus necesidades de agilidad y rapidez en el anticipo, lo que les llevó a buscar alternativas.

Conocieron a Novicap a través de las redes sociales y hubo una muy buena química desde el principio, puesto que Novicap les ofrecía todo aquello que no ofrecía el banco: Agilidad, atención personalizada y flexibilidad. Gracias a Novicap, pueden anticipar el cobro de sus facturas pendientes de pago, solucionando así las tensiones de tesorería que estaban sufriendo.

Actualmente, Novicap está financiando la mayoría de las facturas de sus clientes de una forma rápida y eficiente, ya sean clientes privados o clientes de la administración pública. Al trabajar con Novicap, la empresa puede subir una factura a la plataforma y recibir el importe en su cuenta corriente en, apenas, 24 horas.

Durante los dos últimos años, la empresa ha experimentado un importante crecimiento. En la actualidad cuenta con una plantilla próxima a los 20 empleados, acercándose a su objetivo como empresa, puesto que no es un negocio escalable. Según ha comentado la persona responsable del departamento financiero,

“Con Novicap hemos encontrado un partner tecnológico que nos permite gestionar, de manera rápida y ágil, nuestra tesorería dentro de una plataforma digital.”

Aún estando cerca de su objetivo, seguirá trabajando con Novicap ya que, una vez se ha utilizado este servicio, sale más a cuenta intentar repercutir el coste de la financiación y así poder olvidarse de la gestión del cobro de las facturas, siendo un mecanismo muy conveniente para la empresa.

Novicap permite que aquellas empresas con capitalización social baja respecto a los activos, ya sean empresas privadas como organismos públicos, puedan acceder a líneas de financiación para darles oxígeno en su etapa de crecimiento. Al centrar nuestro riesgo en el deudor, podemos trabajar con tipos muy competitivos para aquellas empresas que almacenan deuda comercial de calidad.

En este caso, el encaje con Novicap fue perfecto desde el primer momento. La empresa tenía problemas para acceder a financiación del circulante, pero acumulaba deuda comercial de primera calidad, la de la administración pública, en la que Novicap es especialista. Nosotros, al ser este tipo de deuda con la que más cómodos nos sentimos y estar el proyecto promovido por un equipo de primer nivel, estuvimos convencidos en todo momento de entrar en la operación.

A día de hoy, seguimos financiando las facturas de nuestro cliente y estamos muy contentos de poder ayudar a proyectos que aportan valor a nuestra sociedad. Según ha manifestado su fundadora:

“Novicap nos aporta mucha tranquilidad a la hora de tener controlada nuestra tesorería y nos permite llevar cada día nuestros servicios a más gente.”

El encaje con Novicap

Hace un año, la empresa decidió focalizarse en la financiación de su circulante con Novicap con dos objetivos principales: aliviar sus tensiones de tesorería y poder garantizar la liquidez que les permita hacer frente a sus proyectos de crecimiento.

Además, como la financiación con Novicap no afecta a la CIRBE, lograrían reducirla sustancialmente. La relación con Novicap ha sido muy positiva hasta la fecha. Durante el primer año desde la activación de la línea de Factoring, esta ha multiplicado su tamaño por 6, signo evidente de que la solución que aporta Novicap encaja a la perfección con las necesidades de nuestro cliente.

A través de Novicap se han financiado varias facturas hasta la fecha, su ratio de utilización de la línea está por encima de la media de los otros clientes y la financiación con Novicap ha supuesto un ahorro de más de 3300 días en el cobro de sus facturas. Fruto de esta excelente relación, ya ha confirmado a día de hoy su interés en renovar su línea de Factoring.