Factoringmaatschappijen: Waar moet ik op letten?

Factoring is een korte termijn financieringsinstrument dat gericht is op alle soorten ondernemingen die diensten op het gebied van beheer, administratie en insolventie garantie verlenen aan debiteuren van de kredieten die zij wensen over te dragen.

Dat wil zeggen: het bestaat uit een financieel instrument dat bedrijven gebruiken om de liquiditeit te bevorderen die hun klanten aan hen zijn verschuldigd op een termijn die ze niet aankunnen.

Het factoring bedrijf zal de factuur van de debiteuren innen in ruil voor een commissie.

Factoringmaatschappij kiezen

Als u weet dat factoring iets voor u is, hoe kiest u dan een factoringmaatschappij?

Het kiezen van een factoringmaatschappij moet zorgvuldig gebeuren. De voorwaarden van factoring kunnen per bedrijfstak en per bedrijf verschillen.

Hier zijn enkele dingen die u moet overwegen voordat u een factoringmaatschappij kiest:

1. Heeft u een industriespecifieke factoringmaatschappij nodig?

Hoewel factoring een breed scala van industrieën bedient, vereisen sommige industrieën specialisatie.  Sommige van deze gespecialiseerde industrieën omvatten transport, medische en bouw factoring.

2. Biedt de factoringmaatschappij financiering met of zonder recourse?

Financiering met recourse vereist dat de bedrijfseigenaar garant staat en het risico op zich neemt als zijn klant de factuur niet betaalt.  Bij non-recourse financiering neemt de factor alle risico’s van niet-betaling van een gefactureerde factuur op zich, en de bedrijfseigenaar geen enkel risico. 

3. Wat zijn de voorwaarden en tarieven / kostenstructuur?

Niet alle factoringbedrijven hebben dezelfde voorwaarden of kostenstructuur. Factoringbedrijven die beweren de snelste, goedkoopste en gemakkelijkste te gebruiken te zijn, zijn misschien niet de beste voor jouw bedrijf.

Deze bedrijven geven je vaak extra of verborgen kosten in rekening, zoals aanvraagkosten, kosten voor antecedentenonderzoek, kosten voor veldonderzoek, advocaatkosten, UCC-kosten, maandelijkse verwerkingskosten, kosten voor het indienen van facturen, ACH-kosten en overboekingskosten. 

Factoring fees variëren van 1-5% per maand op de nominale waarde van de factuur.  Sommige bedrijven adverteren met zeer lage vergoedingen van 1%; ze maken het echter goed met verborgen kosten. 

Factoring voorschotten kunnen ook variëren van 70-90%, maar meestal de neiging om 80% voor niet-gespecialiseerde industrieën.  Een voorschotpercentage is het percentage van de nominale waarde van de factuur dat u onmiddellijk zult ontvangen. 

Denk eraan… wat de goedkoopste of beste optie lijkt, kan een duurdere of meer beperkende optie blijken te zijn met extra kosten of lagere voorschotpercentages.

4. Flexibiliteit

Als je een factoringbedrijf kiest, zorg er dan voor dat je een bedrijf kiest dat flexibiliteit biedt.  Sommige bedrijven eisen langetermijncontracten, boetes voor vooruitbetaling en/of maandelijkse minima.

Kieseen factoringbedrijf dat de mogelijkheid biedt te kiezen welke facturen je wilt factureren.  Vermijd voorwaarden waarbij u alle facturen of alle facturen van een bepaalde klant moet factureren. 

Ten slotte nemen sommige factoringbedrijven uw debiteurenbeheer over, wat betekent dat zij verantwoordelijk zijn voor het verzenden van alle facturen en het innen ervan. 

5. Ervaring

Probeer bij het zoeken naar een factoringbedrijf een bedrijf te vinden dat ervaring heeft met bedrijven zoals die van jou en dat al een behoorlijke tijd actief is.

Hoewel het proces van factoring van facturen standaard kan zijn, kunnen sommige industrieën andere diensten vereisen dan andere. Bijvoorbeeld, vracht factoring bedrijven bieden verschillende voordelen aan truckers, zoals brandstof kaarten of brandstof voorschotten.

6. Klantenservice

Hoewel het moeilijk te bepalen is, is het vinden van een factoringbedrijf met een sterke klantenservice op twee manieren belangrijk:

Ten eerste is klantenservice belangrijk voor jou als bedrijfseigenaar.  De factoringmaatschappij moet snel en efficiënt zijn en doen wat ze zeggen dat ze zullen doen. 

Ten tweede is de klantenservice belangrijk voor je klanten.  Het factoring bedrijf heeft interactie met je klanten, dus het vinden van een bedrijf dat goed gemanierd is en je klanten behandelt zoals jij ze zou behandelen is van essentieel belang. 

Een manier om de klantenservice te bepalen is door te vragen naar referenties van het bedrijf zoals case studies, of door recensies van klanten te controleren.