Contract voor kredietoverdracht: wij leggen je alles uit

Een contract voor kredietoverdracht is het document waarmee de krediet toewijzing operatie tot stand komt.

Binnen het contract zijn er drie deelnemers:

• De opdrachtgever: Het zou de onderneming zijn die haar incasso rechten overdraagt om onmiddellijk liquide middelen te verkrijgen.
• De debiteur: Dit zou de natuurlijke of rechtspersoon zijn die het krediet moet betalen wanneer het verschuldigd is. Voor hem is het echter belangrijk om te weten wanneer de sessie plaatsvindt en wie de nieuwe schuldeiser zal zijn, aangezien hij de verplichting met de nieuwe schuldeiser pas op zich neemt wanneer hij op de hoogte wordt gebracht.
• De cessionaris: Dit is de onderneming waaraan de rechten op de inning van de kredieten worden overgedragen. Het is gewoonlijk een financiële entiteit die het bedrag van facturen, ontvangstbewijzen, rekeningen, enz…. voorgeschoten heeft in ruil voor een commissie.

Soorten kredietoverdracht contracten

Binnen het krediet overdrachtscontract zijn er verschillende soorten transacties, aangezien het een soort transactie is die verschillende modaliteiten aanvaardt.

Misschien wel de bekendste en meest gebruikte factoring, die vandaag de dag bestaat uit het openen van een kortingslijn van facturen met een financiële instelling, waarmee de voorwaarden die voor elk van de vooruitbetalingen moeten worden toegepast, van meet af aan worden overeengekomen.

De kosten van deze operatie worden meestal uitgesplitst in een aantal kosten:

• Commissie toegepast door de studie naar het risico van de operatie.
• De commissie heeft ingestemd met een percentage van het voor terugvordering toegewezen bedrag.
• Indien er een krediet voorschot bestaat, wordt een jaarlijkse rentevoet toegepast op het voorgeschoten bedrag.

Het risico

Kredietoverdracht zonder recourse: dit zou het geval zijn wanneer de cessionaris de overdracht van de vordering van de cedent overneemt, waardoor deze van elke verantwoordelijkheid voor de niet-betaling van de schuldenaar wordt uitgesloten. Lees hier meer.

Kredietoverdracht met recourse: indien de termijn voor het verstrijken van de schuld verstrijkt en de schuldenaar deze niet betaalt, kan de cessionaris zich ook tegen de cedent keren. Lees hier meer.

Tijdstip van betaling van het krediet

1. Overdracht van het krediet met inning:

Dit gebeurt wanneer de cessionaris de cedent betaalt nadat de schuldenaar het bedrag heeft geïnd.

2. Overdracht van het krediet met betaling bij de inning met een termijn:

In dat geval moet de cessionaris het bedrag aan de cedent betalen op de overeengekomen termijn of vóór de datum indien hij het bedrag eerder ontvangt.

3. Overdracht van het krediet met betaling op de vervaldag:

De cessionaris betaalt de cedent op de vervaldag van de vorderingen aan de cedent.

Type financiering

Overdracht van krediet met of zonder vooruitbetaling

Dit hangt af van de vraag of de cedent al dan niet voorschotten op de overgedragen vorderingen ontvangt, verminderd met een bedrag dat overeenstemt met de toegepaste rentevoet voor het voorschot.

Nationaliteit

De overdracht van krediet wordt als nationaal beschouwd indien alle deelnemers aan de operatie in hetzelfde land wonen. Het zou internationaal zijn wanneer de cedent en de debiteur in verschillende landen wonen.

Omdat kredietoverdracht contracten atypisch zijn, worden ze meestal geregeld door overeenkomsten tussen de partijen.