Tipos de Financiación

Seguro que ya estás informado sobre algunas de las diferentes formas en que las empresas pueden conseguir la financiación que necesitan para hacer crecer su negocio.

Lo que mucha gente aún no sabe es que están surgiendo las nuevas formas de financiación para empresas. Sin darnos cuenta, hemos pasado de un método tradicional de financiación a uno mucho más novedoso como es la Financiación Alternativa.

La financiación alternativa ha llegado para solucionar las carencias que la forma tradicional bancaria, muchas veces obsoleta por la falta de digitalización y los constantes procesos de reestructuración y fusión a los que se enfrenta la banca.

Esta nueva forma de financiación hace que todo el proceso que desarrolla la obtención de liquidez suponga un sistema mucho más rápido, fácil para el usuario y, sobre todo, transparente.

Gracias a los sistemas online se acaban los largos procesos de verificación de documentos, impresión y gastos de gestión, abaratando costes para el usuario.

Además, se acaban los largos términos y condiciones, lo que ves es lo que pagas, sin comisiones ocultas que normalmente aparecen en los procesos tradicionales debido a esa falta de flexibilidad que supone un sistema más arcaico.

Tipos de Financiación Alternativa

Crowdfunding

El Crowdfunding permite que las actividades se financien a través de una red colectiva, pudiendo dejar al margen a los bancos.

• ¿Quién recibe la financiación? Proyectos de uno o varios particulares o empresas incipientes.
• ¿Quién proporciona la financiación? Una comunidad, grupo de personas, ya sean profesionales o no, a través de una cooperación colectiva.
• Compensación: Se solicitan donaciones a cambio de una compensación económica o de producto.
• Tiempo en conseguir la financiación: Normalmente el tiempo que una campaña suele estar expuesta es entre 1 y 30 días.

Crowdequity

Con el crowdequity se suelen financiar mayoritariamente proyectos tecnológicos.

• ¿Quién recibe la financiación? Emprendedores, startups o medianas empresas.
• ¿Quién proporciona la financiación? Inversores profesionales interesados por ser un tipo de inversión a la que antes no tenían acceso.
• Compensación: Acciones de la empresa o proyecto financiado.
• Tiempo en conseguir la financiación: De 1 a 30 días.

Crowdlending

Son actividades financiadas a través de una red colectiva, pudiendo dejar al margen a los bancos.

• ¿Quién recibe la financiación? Pequeños proyectos de todo tipo. Tanto de particulares como de empresas.
• ¿Quién proporciona la financiación? Otras empresas o particulares.
• Compensación económica, a través de un tipo de interés fijo ya pactado. Éste se devuelve obligatoriamente siguiendo un calendario de pagos.
• Tiempo en conseguir la financiación: De 3 días a 2 semanas.

Invoice Discounting

Al traducirlo, nos encontramos con el descuento de facturas y / o pagarés. Para hacernos una idea, es lo que ya conocemos como Factoring tradicional, pero ahora potenciado por la tecnología y enfocado meramente al usuario. Es una de las mejores opciones para la obtención de circulante.

• ¿Quién recibe la financiación? Empresas que necesitan adelantar el pago de sus clientes, normalmente suele darse en Pymes. Es uno de los mejores métodos para las empresas ya que se proporciona financiación de manera mucho más rápida y fácil.
• ¿Quién proporciona la financiación? Entidades financieras
• Compensación económica en forma de tipo de interés ya establecido y pactado.
• Tiempo en conseguir la financiación: Entre 24 y 72 horas.

Es importante conocer estos sectores para saber cómo se conforma desde un principio la financiación alternativa pero ¿cómo podemos encontrarlo de una manera más práctica?

Dentro del mundo financiero existen diferentes herramientas que las empresas utilizan para conseguir una estabilidad económica en su empresa. Veamos qué tipos de herramientas financieras podemos encontrar, a cuáles de ellas exactamente se les aplica la financiación alternativa y en qué se diferencian.

Factoring

En primer lugar vamos a mencionar el factoring por ser uno de los sistemas más utilizados por las empresas hasta hace poco tiempo. Es el sistema tradicional que se ha estado utilizando para conseguir liquidez a tiempo, recurriendo a entidades bancarias o entidades de factoring.

Este sistema ha sido muy importante para muchas empresas por problemas de falta de liquidez debido el retraso del pago de sus clientes.

Para solucionarlo, deben ser ágiles a la hora de gestionar estos trámites y que su tesorería siga fluyendo como si les hubieran pagado a tiempo. Para ello, recurren a entidades financieras, como Novicap, que ofrecen este servicio y pueden facilitarle la liquidez de manera anticipada.

Confirming

En oposición al factoring encontramos el confirming, también conocido como “pago confirmado de proveedores” o “factoring de proveedores”. Este sistema se desarrolla de manera similar al factoring pero orientado totalmente al pago de proveedores. Permite a la empresa adelantar el cobro de sus facturas a sus proveedores en lugar de esperar a la fecha de vencimiento pactado.

De igual modo, para acceder a este sistema, las empresas contratan a una entidad financiera que aplica una comisión y un tipo de interés al anticipo. El confirming es normalmente usado por empresas con un volumen de negocio estable y con ventas repartidas entre varios clientes. De esta manera, se garantiza que no exista una concentración de riesgo en un solo cliente.

Anticipo de facturas

Cuando hablamos de anticipo de facturas nos estamos refiriendo a una fuente de crédito a corto plazo que, normalmente, utilizan las pymes para asegurar su liquidez y poder financiar el resto de sus operaciones.

Su objetivo es similar al que hemos descrito anteriormente con el factoring ya que, la empresa, cuando solicita este sistema es para mantener un buen flujo de caja que le permita crear reservas para su empresa. De esta manera, podrá realizar una mejor gestión de la solvencia de la entidad.

Descuento de efectos

Por otro lado, encontramos el descuento de efectos. En el que podríamos incluir también el anticipo de facturas, pero también otros tipos de documentos diferentes que las empresas descuentan (o anticipan) para conseguir liquidez, como puede ser un cheque, un pagaré, una letra de cambio, etc.

Como hemos mencionado, cuando hablamos de descuento nos referimos al anticipo de cierta liquidez contraída por un tipo de documento correspondiente a una operación. Dependiendo de este documento, el procedimiento tendrá un nombre diferente, aunque se realice de manera similar: se realiza el anticipo de un documento emitido con fecha de cobro a largo plazo.

Para poder cobrarlo antes de la fecha indicada se recurre a una entidad que permita la posibilidad anticipar la cuantía que se necesita mediante el adelanto de esa cantidad.

Como hemos visto, existen muchas opciones para la financiación empresarial. El trabajo del departamento financiero reside en analizar cuál de ellas puede ser más beneficiosa para la empresa y puede contribuir mejor a la estrategia empresarial de la misma.