Crowdlending

Préstamos para empresasÚltima actualización el 7 de Agosto de 2019

Crowdlending, una nueva forma de obtener financiación que se está ganando su hueco dentro del mercado español y del mundo de los préstamos online. Tanto es así que ya tiene un tamaño mínimo (alrededor de 20M de €) como para decir que es el momento idóneo para invertir en el sector.

Este tipo de financiación no es importante solo por la labor que se desempeña ayudando a otras empresas sino que es clave a la hora de generar confianza en los inversores, quienes están muy receptivos a prestar su dinero a este tipo de empresas por el sistema que manejan y esto, a su vez, hace que el mercado crezca y Este dato es clave para entender el momento de crecimiento del mercado y su reflejo en la confianza del inversor.

Este nuevo modelo ha crecido con tanta rapidez por varias razones:

Desarrollo de Internet y las nuevas tecnologías, que han permitido hacerlo todo mucho más rápido de manera online. Las personas se sienten mucho más cómodas haciendo sus trámites de esta manera.
La crisis financiera ha provocado un rechazo por parte de los usuarios hacia los bancos tradicionales, generando una mayor tendencia hacia al cambio de entidades.
Además los inversores también se vieron afectados por la pésima gestión de los bancos y buscaban nuevos productos y servicios financieros en los que confiar. Siendo el Crowdlending uno de los más eficientes por sus alternativas más rentables, éticas y transparentes.

Seguro que has oído muchas veces sobre la existencia del Crowdlending pero a veces no acabar de quedar del todo claro. Por eso, en este post vamos a intentar que todas las dudas que te puedan surgir desaparezcan.

¿Qué es el Crowdlending?

El crowdlending es una forma de financiación alternativa a las tradicionales. Nace como una modalidad del crowdfunding y gracias a la aparición de Internet. Con él se pueden financiar de manera masiva diferentes tipos de proyectos.

Su desarrollo consiste en que una multitud de inversores prestan de manera directa su dinero a particulares y empresas con el objetivo de obtener una buena rentabilidad de sus ahorros.

Decimos que es una alternativa de financiación porque consiste en la nueva forma de encontrar dinero tanto particulares como empresas, además de ser una forma más barata, segura y rápida, gracias a su innovación.

No solo es alternativa para aquellos que necesitan líquido, sino también para los que buscan invertir su dinero. Estos últimos han encontrado en este sistema una forma de inversión mucho más rentable que en las entidades tradicionales, además de servir de manera importante como función social. Es una de las modalidades de lo que se conoce como economía colaborativa y esto ayuda a que la economía y las empresas fluyan.

¿Cómo es su funcionamiento?

Los que solicitan la financiación se comprometen a que en un período de tiempo determinado van a devolver el préstamo, pagando un interés previamente pactado, para el inversor y la plataforma de Crowdlending. La peculiaridad es que ese interés se pacta mediante subasta y se obtiene sacando la media de todos los intereses que los inversores ofrecen a la entidad, eso sí, si el inversor ofrece un tipo de interés mayor, aportando una mayor cantidad de dinero al préstamos, se le respetará ese tipo y se le irán abonando los intereses en función del dinero prestado. Lo que hace que sea un proceso mucho más justo para todos.

Por ejemplo:
Si el tipo de interés medio final de una subasta es del 5%, el solicitante de la financiación se limitará a pagar ese 5%, pero si el inversor ofreció 5000€ al 10%, se le respetará ese tipo de interés, recibiendo sus intereses en función de ese tipo.

¿Cómo estar seguro de qué es el Crowdlending?

Si todavía no estás seguro de qué es exactamente el Crowdlending, respondiendo a estas preguntas seguro que te quedará totalmente claro.

¿Quién recibe la financiación?
Pequeños proyectos de todo tipo. Tanto de particulares como de empresas.
¿Quién proporciona la financiación?
Tanto empresas como particulares.
¿Cómo es la compensación?
Económica, a través de un tipo de interés fijo ya pactado. Éste se devuelve obligatoriamente siguiendo un calendario de pagos.
¿Cuánto se tarda en conseguir la financiación?
De 3 días a 2 semanas.
¿Cómo saber si esta financiación es para mi empresa?
Actualmente esta es una de las principales tendencias en financiación. Va dirigida a empresas que puedan demostrar su solidez crediticia. Se considera como una fuente de financiación complementaria para empresas solventes. Por ejemplo, se suele utilizar para la expansión del negocio, compra de maquinaria…

Pros y contras del Crowdlending.

Podemos encontrar muchas ventajas en este sistema:

Transparencia: las plataformas de crowdlending se caracterizan propiamente por gozar de esta peculiaridad. Informan en todo momento de lo que se solicita y se va a adquirir, además del tipo de interés que funciona, como ya dijimos, de una forma justa para todos.
Diversificación: es una de las mejores maneras para reducir tanto para inversores como para las empresas a hora de reducir el riesgo de sus activos. Podrás ganar más de lo que piensas, no solo monetariamente hablando sino en crecimiento para tu empresa.
Fácil y cómodo: gracias a la forma online, a través de la que se desarrolla todo el proceso, los trámites se simplifican, desaparece el papeleo y ahorrarán una gran cantidad de tiempo.

Son algunos menos, pero también existen los inconvenientes:

Riesgo: el riesgo de impago no desaparece por completo, pero como es lógico, siempre que se invierte se arriesga y es imposible poder evitarlo. A pesar de ello, el nivel de riesgo es mucho menos que en otro tipo de entidades como las tradicionales gracias a los sistemas de control de riesgo integrados que tienen este tipo de plataformas.
Consolidación: debido a que lleva muy poco tiempo en nuestro país, es un sistema que tiene que acabar de desarrollarse, pero que cuenta con muy buenas expectativas y una gran proyección dentro del mundo financiero, solo nos tenemos que fijar en que los bancos y entidades tradicionales están tomando parte de su funcionamiento en sus actividades.

Además del Crowdlending podemos encontrar muchas otras formas de obtener financiación de manera alternativa, como es el anticipo de facturas y que, quizá, se acople de una mejor manera a tus necesidades empresariales.