P2P lening: alles wat je moet weten

Wat is een P2P-lening?

De P2P-lening, van het Engelse ‘peer to peer’, staat in het Nederlands bekend als de lening van persoon tot persoon. Het is een nieuw, alternatief financieel instrument dat steeds meer wordt gebruikt.

Het wordt uitgevoerd via een platform dat fungeert als een unie tussen de twee soorten kanalen waarop het gericht is: degenen die een lening nodig hebben en degenen die willen investeren in sparen.

Mensen die geïnteresseerd zijn in het uitlenen van hun geld geven er de voorkeur aan dit systeem te gebruiken, omdat ze investeren in schulden van particulieren en er vervolgens een rente voor zullen ontvangen.

Normaal gesproken gaat het niet om zeer hoge bedragen en het hoofdkenmerk ervan is dat er geen tussenkomst van een financiële instelling tussen de twee personen is. Tegenwoordig worden ze gebruikt omdat het meestal een comfortabeler en goedkoper systeem is dan lenen bij de bank.

We kunnen het ook vinden met de naam crowdlending (menigte = crowd = crowdlending, lending = uitlenen = uitlenen) omdat het wordt beschouwd als één van de modaliteiten ervan, of sociaal lenen.

Kenmerken van de P2P-lening

P2P-leningen vormen dus een alternatieve financieringsbron om gemakkelijker en zonder complicaties geld in te zamelen, maar het is ook zeer aantrekkelijk voor investeerders, die het als een manier zien om een hoger rendement te behalen dan dat van banken.

Dit zijn de kenmerken die aanwezig zijn, voor degenen die een P2P-lening willen aanvragen:

• Rente: P2P-leningen hebben meestal een rentepercentage tussen de 5% en 15%, wat betekent dat het minder kan kosten dan het aanvragen van een lening bij een traditionele kredietinstelling.

• Bedrag: zoals we al zeiden, gaat het niet om grote bedragen en meestal variëren de kredieten van €600 tot €100.000.

• Termijn: het zal mogelijk zijn om het geld terug te geven in een vrij aanzienlijke termijn, afhankelijk van het type platform. Dit is belangrijk om te raadplegen, omdat dit van geval tot geval kan verschillen.

• Antwoord: wanneer de aanvrager van de financiering om geld vraagt, zal de aanvrager snel horen of het krediet levensvatbaar is of niet. Zo ja, dan verloopt het hele proces van het verkrijgen van contant geld meestal zeer snel op dezelfde manier.

Hoe vraag je een P2P-lening aan?

Als u één van deze leningen wilt aanvragen, moet u allereerst toevlucht nemen tot een online platform van P2P leningen. Eenmaal daar hoeft u alleen maar een formulier in te vullen met al uw gegevens en details over uw situatie en/of het project dat u wilt financieren.

Het platform analyseert uw aanvraag en kent u een risiconiveau toe dat afhankelijk is van de verschillende kenmerken die elk platform heeft. Daarnaast zal, afhankelijk daarvan, een rentepercentage worden toegepast.

Zodra uw aanvraag is aanvaard, gaat u rechtstreeks naar de investeerders, die beslissen of ze uw project al dan niet financieren. Dit zijn drie eenvoudige stappen die meestal niet langer dan twee weken duren.

Er zijn veel voordelen die leningen tussen particulieren kunnen hebben, maar de belangrijkste zijn:

• Het rendement dat de investeerder ontvangt, ligt boven het gemiddelde.

• Het stelt kredietverstrekkers in staat hun risico’s te spreiden. Met andere woorden: de volatiliteit in dit systeem is meestal lager dan bij andere soorten beleggingen.