Bankleningen: alles wat je moet weten 

Een banklening is een financiële operatie waaraan twee hoofdrolspelers deelnemen, de kredietverstrekker (de entiteit die het geld leent) en de kredietnemer (de natuurlijke of rechtspersoon die het geld ontvangt). Het bedrag van de uit te lenen lening en de toegepaste rentevoet zullen vanaf het eerste moment worden vastgesteld met een verplichting tot terugbetaling.

De banklening is een financieel instrument waar niet alleen particulieren maar ook bedrijven veel om vragen.

Wat is het doel van een banklening?

Meestal is het bedrag dat in een banklening wordt gevraagd bestemd voor de aankoop van een bepaald goed of een bepaalde dienst. Leningen worden meestal aangevraagd om tijdelijke perioden van gebrek aan liquiditeit te doorstaan of om de kosten te dekken van een uitzonderlijke situatie met betrekking tot het werkkapitaal.

Waarom een banklening aanvragen?

In het geval van bedrijven kunnen er verschillende redenen zijn:

• Aankoop van machines
• Aankoop van vervoer
• Reparaties en herinrichtingen van de werkruimte
• Aankoop van computerapparatuur
• Verhuur van gespecialiseerde diensten in verband met de gewone bedrijfsuitoefening

Dit zijn slechts enkele voorbeelden, maar kunnen ook alle voorbeelden zijn die niet in een krediettransactie passen.

Bij het aanvragen van een banklening moet met verschillende aspecten rekening worden gehouden:

1. Te betalen rentevoet

De rentevoet is de prijs die de bank zal aanrekenen voor de toekenning van de transactie. Bij het aanvragen van een lening moet niet alleen bijzondere aandacht worden besteed aan de rentevoet, maar ook aan het JKP.

2. Het JKP

Het Jaarlijks KostenPercentage (JKP) is een berekening die rekening houdt met de nominale rentevoet en alle commissies die op de lening zullen worden toegepast. Om deze reden is de nominale rente soms laag, maar als de operatie met provisies wordt belast, zal het niet rendabel zijn om de lening te accepteren.

Misschien is het beter om te kiezen voor een lening met een nominale rente van 5% dan voor een andere lening tegen 3% maar vol provisies.

3. Garanties en zekerheden

Er is een groot verschil tussen de garanties die een persoonlijke of consumentenkrediet vereist ten opzichte van die van een bijvoorbeeld hypothecaire lening. Aangezien de belangrijkste garantie voor de naleving van de betalingsverplichting in het laatste geval het echte, met een hypotheek bezwaarde goed is. Dit betekent dat in geval van niet-betaling, het onroerend goed rechtstreeks naar de bank gaat.

Naast de garantie van het onroerend goed, zijn hypothecaire leningen gegarandeerd met de persoonlijke garantie van de aanvrager.

In het geval van een persoonlijke lening is de garantie gebaseerd op alle huidige en toekomstige activa die de aanvrager bezit. Dit betekent een groter risico voor de bank, dus dit soort leningen hebben hogere rentetarieven dan hypotheken en moeten in een kortere periode worden afgelost.

4. Eisen

Wanneer u een lening aanvraagt bij een bank, zal deze laatste een kredietwaardigheid check uitvoeren en het risico van de operatie bekijken om te beslissen deze wordt goedgekeurd.

Hiervoor moet een reeks documenten worden ingediend:

• Gedetailleerde jaarrekeningen van de laatste 2 afgesloten boekjaren
• Voorlopige cijfers van het laatste boekjaar
• Financieel plan

Indien de entiteit besluit de transactie toe te staan, moet zij aan de leningnemer een bindend aanbod doen waarin alle voorwaarden zijn opgenomen die op haar van toepassing zijn.