Factoring: de voordelen

Factoring is een manier van debiteurenfinanciering, waarbij uitstaand facturen omgezet worden in cash wat vervolgens de liquiditeit verbeterd. Factoring groeit in populariteit gezien de voordelen ervan, en gezien het feit dat banken steeds minder financiering verstrekken aan MKB bedrijven.

In dit artikel lichten we toe wat de voordelen zijn van factoring, en waarom het zo toeneemt aan populariteit.

Wat is factoring?

Bij factoring financiert een bedrijf haar uitstaande facturen via een factoring maatschappij (de financierder). Hierdoor worden uitstaande facturen omgezet in cash. Waar de gemiddelde betalingstermijn voor B2B facturen in Nederland 40 dagen is, wordt de factuur door middel van factoring meestal al na 48 uur uitbetaald. Factoring is dus een goede manier om meer liquiditeit te krijgen en de Cashflow te verbeteren. Dit heeft weer tot gevolg dat de financiële gezondheid van het bedrijf wordt verbeterd.

Wat zijn de voordelen?

Focus op de toekomst

Bij factoring wordt de kredietbeoordeling gemaakt op basis van de openstaande debiteurenportefeuille en niet op basis van cijfers uit het verleden. Bedrijven met openstaande facturen op kredietwaardige klanten kunnen dus financiering krijgen, ook wanneer zij zelf niet over de beste cijfers beschikken. Hierdoor is factoring een toegankelijke vorm van financiering, ook voor kleinere bedrijven en zelfs zzp’ers, mits zij uiteraard aan kredietwaardige bedrijven leveren.

Snelheid

Factoring is een snelle vorm van financiering. Het aanvraag proces duurt meestal maar enkele dagen, vergeleken met weken bij bijvoorbeeld een bank. De reden hiervoor is dat er enkel naar de kredietwaardigheid van de debiteuren hoeft te worden gekeken, en niet naar de financiële gegevens van het bedrijf. Ook zijn veel factoring bedrijven FinTech bedrijven, wat betekend dat zij technologie gebruiken om de kredietwaardigheid snel te achterhalen.

Flexibiliteit

Een factoring faciliteit groeit mee met de debiteurenportefeuille van het bedrijf. Als er momenteel voor €100.000 aan uitstaande facturen openstaat, kan er een factoring faciliteit ingericht worden ter grootte van €100.000. Wordt er bijvoorbeeld een nieuw project gewonnen en groeien daarmee de openstaande facturen naar €150.000, dan groeit de factoring faciliteit automatisch mee naar €150.000. Bij bijvoorbeeld een flexibel krediet van een bank, zou er een hele nieuwe risico-beoordeling gemaakt moeten worden om te kijken of het met de huidige financiële positie mogelijk is het krediet te laten groeien. Hierbij is er geen oog voor de toekomst, bovendien kan dit proces bij de bank weken duren.

Korte termijn behoeften

Factoring kan ook worden gebruikt bij eenmalige kredietbehoeften. Wanneer er bijvoorbeeld een groot project wordt gewonnen waarbij de klant lange betaaltermijnen hanteert (bijvoorbeeld 60 dagen), dan kan dit tot liquiditeitsproblemen lijden. Er kan dan een factoring faciliteit worden ingericht enkel op dit project voor de looptijd van dit project. Bankkredieten hebben vaak lange looptijden, terwijl de kredietbehoefte niet altijd voor lange termijn hoeft te zijn.

Meer weten over factoring? In dit artikel leggen we uit hoe de kosten van factoring worden berekend, en in dit artikel kijken we naar verschillende vormen van factoring.

Over Ons

Als FinTech bedrijf zijn we bij Novicap gespecialiseerd in Factoring. Via ons volledig digitale platform kunt u gemakkelijk facturen uploaden, direct de rentepercentages zien, en binnen 48 uur het geld op uw rekening gestort krijgen. Ook vragen wij geen persoonlijke garanties en nemen wij het faillissementsrisico over. Door onze processen zoveel mogelijk te automatiseren, kunnen wij de laagste rentepercentages in de markt aanbieden.

Wilt u meer informatie over onze diensten, neem dan vrijblijvend contact met ons op!

Partner worden van Novicap? Klik hier voor meer informatie.