Soorten factoring

Er zijn veel manieren waarop bedrijven kunnen anticiperen op de liquiditeiten die ze nodig hebben. Door te anticiperen op de inning van hun uitgestelde betalingen zoals bijvoorbeeld de facturen van hun klanten.

We hebben het al gehad over factoring als een van deze instrumenten die bedrijven gebruiken als een traditionele methode om te anticiperen op de liquiditeit die ze nodig hebben.

Wij hebben besloten om een meer specifieke post te maken om erachter te komen welke soorten factoring er bestaan en waar ze uit bestaan.

Wat is factoring?

Laten we eerst een kort herhalen wat factoring precies is.

Factoring is een financieringsinstrument op korte termijn dat gericht is op alle soorten ondernemingen. De diensten zijn op het gebied van beheer, administratie, insolventie en garantie verlenen aan debiteuren van de kredieten die de ondernemingen wensen over te dragen.

In andere woorden, een financieel instrument dat bedrijven gebruiken om de liquiditeit te bevorderen die hun klanten aan hen zijn verschuldigd op een termijn die ze niet aankunnen.

Het factoringbedrijf zal nu de factuur van de debiteuren innen in ruil voor een commissie, die in veel gevallen een hoge prijs wordt voor de opeenstapeling van voorwaarden die gedurende het hele proces worden opgenomen.

Belangrijk om in gedachten te houden als we factoring toepassen in ons bedrijf:

Als u de factoring service wilt inhuren, zult u rekening moeten houden met veel van de voorwaarden die de factoring entiteiten stellen en die ons vaak niet altijd vanaf het begin duidelijk maken:

• De overdrager zal een beperking hebben op zijn activiteiten.
• Debiteuren zullen ook grenzen vinden als het gaat om het betalen.
• Er wordt een contract ondertekend tussen de opdrachtgever en de factormaatschappij, vervolgens wordt de debiteur op de hoogte gebracht.
• De cedent stuurt zijn verrichtingen per e-mail of fysieke documentatie het vastgestelde bedrag. Dit zijn vooraf overeengekomen voorwaarden.
• De factoring maatschappij beheert de gehele incasso-operatie op de vervaldatum van de facturen. Deze zal ook in de meeste gevallen alle risico’s van de niet-betalers op zich nemen.
• Elk bedrijf dat debiteuren genereert, heeft de mogelijkheid tot factoring.

Vergeet niet om de entiteit te vragen als je iets niet begrijpt of als je iets in het contract ziet.

Soorten Factoring

Aangezien elke factoring maatschappij op een andere manier werkt, kan er een onderscheid gemaakt worden tussen de soorten factoring die we zouden kunnen contracteren:

Factoring zonder recourse: non-recourse factoring blijft een toewijzing van krediet om op tijd liquiditeit te verkrijgen, maar wat het verschil maakt is dat in dit geval de factoring maatschappij alle risico’s op zich neemt in geval van wanbetaling door de debiteur, zolang het redenen buiten de controle van de cliënt zijn. Dit is het systeem dat het meest wordt gebruikt door bedrijven.

Factoring met recourse: Factoring met recourse ontwikkelt zich op dezelfde manier als factoring zonder recourse, het enige dat verandert is de risico die de factoring maatschappij op zich neemt.

In dit geval zal de factoringmaatschappij geen enkel risico op zich nemen en zal dit worden overgedragen aan de klant die een liquiditeitsoverschot heeft gevraagd.

Factoring van leveranciers: Factoring van leveranciers staat bekend als Supply Chain Financiering. Het verschilt, omdat in dit geval het doel van de onderneming die hierom vraagt, is om het beheer van de betalingen aan haar leveranciers te verbeteren.

Met dit systeem kunnen leveranciers hun facturen vooraf laten betalen vóór de met het bedrijf overeengekomen vervaldatum. Er kan rekening mee worden gehouden dat bij het opstellen van het contract er enkele overwegingen kunnen worden genomen zoals bijvoorbeeld:

Secret Factoring: het is mogelijk om een kredietoverdracht te doen, maar de voorwaarde is dat de identiteit van de klant die hierom vraagt geheim gehouden wordt.

Normaal gesproken doen bedrijven dit om het vertrouwen van hun klanten niet te verliezen en dat ze niet denken dat het bedrijf in financiële moeilijkheden verkeerd.

Nationale Factoring: Dit is de overdracht van krediet wanneer de verzoekende onderneming en haar cliënt, die de debiteur zal zijn, in hetzelfde land wonen.

Internationale Factoring: Als het bedrijf die de financiering aanvraagt en de debiteur zich in verschillende landen bevinden.