Kredietwaardigheid: wat is het en waarom is het zo belangrijk?

kredietwaardigheid betekent in een notendop het vermogen van een klant om zijn schuld aan een kredietgever terug te betalen en niet in gebreke te blijven.

Vandaag de dag hebben weinig kredietnemers een persoonlijke relatie met hun kredietgevers. En zelfs als dat wel het geval is, worden de meeste leningen uiteindelijk voorgelegd aan een commissie die meer dan een persoonlijke relatie nodig heeft om een lening goed te keuren.

Om te bepalen of u in staat en bereid bent een lening terug te betalen, kijken kredietverstrekkers naar uw prestaties in het verleden om de toekomstige resultaten te helpen bepalen.

Met andere woorden, al die informatie op uw kredietrapport wordt door een groep onbekenden (kredietverstrekkers) gebruikt om objectief uit te maken of zij erop kunnen vertrouwen dat u uw rekeningen betaalt.

Vergis u niet: het is aan u en uw daden om dat aan de kredietverstrekker te bewijzen. Als u dat niet kunt, wordt u waarschijnlijk overgeslagen. Zo simpel is het.

Karakter, capaciteit en onderpand

Kredietverstrekkers zien graag bewijzen van karakter, capaciteit en onderpand. Uw kredietrapporten tonen uw karakter (komt u uw beloften na?) en helpen bij het meten van uw capaciteit (hoeveel krediet hebt u al dan niet eerder met succes behandeld).

Deze twee factoren kunnen een invloed hebben op de hoeveelheid onderpand die u nodig hebt om een lening tegen een bepaalde rentevoet te waarborgen.

Hoe wordt de kredietwaardigheid bepaald?

Deze factor speelt een rol telkens wanneer u een krediet aanvraagt. Dit geldt voor hypotheekverstrekkers, auto-kredietverstrekkers en, jawel, creditcard verstrekkers.

Elke entiteit kan bepaalde factoren anders laten meewegen, maar de meeste kredietverstrekkers laten extra meewegen hoe u eerder met soortgelijke soorten krediet bent omgegaan.

Auto-kredietverstrekkers zien bijvoorbeeld graag dat u uw auto op tijd betaalt. Dus terwijl het missen van een credit card betaling geen goede zaak is, is het nog erger vanuit hun oogpunt als je de betaling van uw auto een keer of twee hebt gemist.

Op tijd zijn met uw auto betalingen laat niet alleen zien dat u uw rekeningen betaalt, maar ook dat u uw auto lening behandelt met respect (en wie waardeert een beetje respect niet!)

Waarom is kredietwaardigheid belangrijk?

Kredietwaardigheid is een maatstaf voor hoe betrouwbaar u bent en hoeveel krediet u aankunt. Als u betrouwbaar bent, komt u uw beloften na.

Deze twee maatstaven van uw kredietwaardigheid zullen dus twee van de belangrijkste factoren zijn bij elke kredietbeslissing. Komt u in aanmerking voor de hypotheek? Kunt u een nieuwe auto kopen? En wat zijn uw kansen om de beste creditcards te krijgen?

Uw kredietscore geeft uw kredietwaardigheid weer als een numerieke factor, wat het voor kredietverstrekkers makkelijker maakt om hun beslissingen te nemen.

Als u bijvoorbeeld de beste creditcards wilt, zult u een uitstekende kredietscore moeten hebben. Hoe krijgt u een uitstekende kredietscore? Door uw beloftes na te komen en ook door voorzichtig te zijn met wanneer en hoeveel u toegang heeft tot het krediet dat u heeft.

Hoe kunt u kredietwaardiger worden?

Door de dingen te doen die uw kredietrapporten en dus uw score zullen verbeteren. Zoals gezegd, zorg ervoor dat al uw rekeningen op tijd en volgens afspraak worden betaald.

Houd de saldi op uw creditcards op 25 procent of lager en onthoud dat degenen met de beste scores gebruiksfactoren in de enkele cijfers hebben.

Bekijk uw kredietmix en bepaal of u iets moet toevoegen om uw score op te krikken. Maar wees voorzichtig, want nieuw krediet zal uw score in het begin waarschijnlijk een beetje aantasten.

Vraag daarom alleen krediet aan als het echt nodig is, niet alleen omdat u het wilt.