Krediet vs. lening: Wat is het verschil?

Een lening en een kredietlijn zijn beide manieren voor mensen om geld te lenen en het na verloop van tijd terug te betalen. Maar er zijn verschillen in hoe je je geld ontvangt en hoe je het terugbetaalt. Een lening geeft je een vast bedrag dat je over een bepaalde periode terugbetaalt. Met een kredietlijn kan je geld lenen tot een bepaalde limiet, het terugbetalen en opnieuw lenen.

Een lening is voor eenmalige kosten

Als mensen het over een lening hebben, hebben ze het meestal over een lening op afbetaling. Bij een lening op afbetaling ontvangt de lener het geleende geld onmiddellijk en gebruikt het vaak om een grote uitgave te betalen, zoals een auto of een huis.

De lener betaalt de lening af in regelmatige termijnen over een periode van maanden of jaren. 

De meeste leningen vereisen dat leners elke maand dezelfde betaling doen totdat de lening is afbetaald. Zodra de lening is afbetaald, wordt de lening afgesloten en is voor een nieuwe lening een nieuwe lening nodig.

De meest voorkomende soorten leningen zijn autoleningen, woninghypotheken, persoonlijke leningen en studentenleningen.

Een kredietlijn kan steeds opnieuw worden gebruikt

Een kredietlijn wordt beschouwd als een doorlopende rekening: leners kunnen lenen en het steeds weer afbetalen zonder een nieuwe lening aan te vragen. Een kredietkaart is bijvoorbeeld een kredietlijn. Als u aankopen doet tot de kredietlimiet van de kaart, is het beschikbare krediet nul.

Zodra je de betalingen hebt verricht om het saldo te verminderen, is het krediet weer beschikbaar en kan je opnieuw lenen. Deze cyclus van lenen, betalen en weer lenen kan je steeds herhalen.

Voorbeelden 

Creditcards zijn een unieke kredietlijn omdat je geen rente betaalt als je het saldo elke maand volledig betaalt. Voor andere kredietlijnen geldt deze aflossingsvrije periode niet en wordt er rente in rekening gebracht vanaf het moment dat je het geld leent. 

Sommige kredietlijnen hebben een opnameperiode waarin je alleen de rente betaalt. Wanneer de opnameperiode afloopt, is er een aflossingsperiode waarin je zowel de rente als het geleende bedrag terugbetaalt.

Ongeacht het type kredietlijn dat je hebt, moet er maandelijks een minimumbedrag betaalt worden. Veel voorkomende voorbeelden van kredietlijnen zijn creditcards, home equity kredietlijnen, en zakelijke kredietlijnen.

Is een lening of een kredietlijn geschikt voor mij?

Beide hebben invloed op je credit score. Zowel een lening als een kredietlijn verschijnen op je kredietrapport en kunnen helpen krediet op te bouwen als je de betalingen op tijd doet. Ook wordt een klein deel van je kredietscore bepaald door de mix van krediettypes.

Leningen en kredietlijnen worden als verschillende soorten krediet beschouwd, dus een verantwoord beheer van beide kan je kredietscore ten goede komen.

Beide brengen rente in rekening. Rentepercentages variëren afhankelijk van uw kredietscore en het leendoel, dus u zult uw opties zorgvuldig moeten bekijken.

Beide kunnen beveiligde en ongedekte opties aanbieden. Een beveiligde lening of kredietlijn wordt gedekt door een pandrecht op een soort onderpand, zoals een woning of een auto. Een ongedekte lening of kredietlijn is gebaseerd op je kredietwaardigheid en niet gebonden aan onderpand.

Leningen zijn het meest geschikt voor grote, eenmalige aankopen. De grote bedragen die nodig zijn voor de aankoop van een nieuwe auto of een huis zijn bijvoorbeeld eenmalige uitgaven waarbij de flexibiliteit van een kredietlijn er niet toe doet.

Kredietlijnen bieden flexibiliteit voor kleinere uitgaven. Voor kleinere, doorlopende uitgaven is een kredietlijn een veel flexibelere manier om geld te lenen. Dit betekent ook dat een kredietlijn een betere optie kan zijn als bron voor noodfondsen. Je betaalt geen rente als je niet leent van de kredietlijn, maar het is er als je het nodig hebt.