Ik wil mijn factuur verkopen: wat nu?

Eigenaars van kleine bedrijven worden vaak op de proef gesteld wanneer een grote klant 30 tot 90 dagen krediet vraagt om een factuur te betalen.

Als ondernemer wilt u kredietvoorwaarden aanbieden omdat u dan beter aan grote klanten kunt verkopen.

Het aanbieden van krediettermijnen kan uw bedrijf echter ook schaden als u geen financiële reserves hebt en niet vier tot acht weken kunt wachten op uw betaling.

Het cashflow dilemma

Deze tegenstrijdige betalingsbelangen stellen bedrijfseigenaars voor een dilemma. U moet klanten op krediet nemen om uw bedrijf te laten groeien. Maar klanten op krediet aannemen kan tot financiële problemen leiden.

Dit is een riskante manier om een bedrijf te laten groeien. De beslissing om kredietvoorwaarden aan te bieden is niet gemakkelijk, vooral voor kleine bedrijven zonder financiële reserves.

Er is echter een manier om kredietvoorwaarden aan te bieden zonder uw cashflow op het spel te zetten. U kunt uw netto 30 tot netto 60 debiteuren financieren door ze te verkopen aan een bedrijf dat gespecialiseerd is in factuurfinanciering.

Wat is Factoring?

Factoring van facturen is uiteindelijk een cashflow oplossing. Het is een vorm van werkkapitaal die specifiek wordt gebruikt voor uitzendbedrijven.

Het is een dienst die bedrijven toegang geeft tot 90 tot 95 procent van hun uitstaande facturen, zodat ze hun personeel kunnen vergoeden en andere gemaakte kosten kunnen betalen.

Bedrijven gebruiken Factoring omdat het niet uitmaakt of hun klanten binnen zeven dagen of binnen 90 dagen betalen, het geld is er onmiddellijk en kunnen zo aan hun betaalverplichtingen te voldoen.

Door gebruik te maken van Factoring in je algemene bedrijfsstrategie, kan je je bedrijf laten groeien zonder de financiële beperkingen die komen met het hebben van beschikbaar geld.

Waarom zou een bedrijf zijn facturen verkopen?

Weinig eigenaren van kleine bedrijven zijn zich ervan bewust dat ze hun facturen kunnen verkopen om hun cashflow te verbeteren.

Debiteurenfinanciering is echter een bekende oplossing bij grotere bedrijven.

Grotere bedrijven gebruiken deze optie omdat ze de tijd tussen het leveren van een dienst (of product) en het betaald krijgen verkorten. Deze strategie verbetert hun cashflow, waardoor ze hun bedrijfsuitgaven kunnen betalen.

Hier zijn enkele andere veel voorkomende redenen waarom bedrijven hun facturen verkopen:

1. Bedrijven hebben een consistente cashflow nodig.
2. Bedrijven willen kredietbescherming.
3. Werkgevers willen een regelmatige doorlopende loonlijst gefinancierd hebben.
4. Zij willen meer inventaris importeren of kopen.
5. Zij willen een grote inkooporder afhandelen.
6. Er is snelle groei of die wordt verwacht en ze hebben snel financiering nodig.
7. Ondernemers willen hun eigen vermogen in hun bedrijf niet opgeven.
8. Afsluiting en financiering kunnen zeer snel gebeuren, soms in minder dan twee dagen.
9. Het is een startende onderneming met geen geschiedenis in de bankwereld.
10. Het zijn seizoensgebonden bedrijven en ze moeten hun inkomstencyclus vlot trekken.

Financieringslijnen voor facturen hebben veel voordelen en weinig nadelen. De meeste lijnen zijn flexibel en kunnen meegroeien met uw omzet.Ze zijn ook gemakkelijker te krijgen dan zakelijke leningen.

Deze kenmerken maken factuurfinanciering een aantrekkelijke optie voor kleine bedrijven met veel potentieel, maar zonder veel materiële activa.

Hoe werkt factuurfinanciering?

Het proces waarbij vorderingen worden verkocht om de cashflow te verbeteren, staat bekend als factoring.

Het is eenvoudig te gebruiken en vereist slechts een paar dagen voor de eerste opzet. Zodra de rekening is opgezet, kan uw bedrijf facturen factureren als dat nodig is.

1. Zoek een factoringbedrijf

Deze vorm van financiering wordt meestal aangeboden door factoringbedrijven, die gespecialiseerd zijn in het aanbieden van deze oplossing.

Sommige banken hebben interne factoringdivisies; zij werken echter vaak alleen met grotere klanten.

2. Onderhandelen over een contract

Zodra je een bedrijf hebt geselecteerd, moet je met hen onderhandelen over een financieringscontract. In het contract worden essentiële details vastgelegd, zoals het tarief, het voorschot, de (eventuele) minima en de looptijd.

De looptijd van contracten varieert per aanbieder en transactiegegevens.

Sommige factoringbedrijven bieden kortlopende contracten die op elk moment kunnen worden beëindigd. Andere factoringbedrijven eisen dat u voor een bepaalde periode bij hen blijft.

3. Selecteer facturen die financiering nodig hebben

Zodra een contract is opgesteld, kunt u de klanten selecteren van wie u de facturen wilt financieren. Vervolgens beoordeelt de factoringmaatschappij het krediet van uw klant en bepaalt of de facturen kunnen worden gefinancierd.

De meeste factoringbedrijven kopen facturen van kredietwaardige commerciële klanten die binnen 30 tot 90 dagen betalen.

4. Verstuur de Notice of Assignment

Zodra de kredieten zijn goedgekeurd, stuurt het factoringbedrijf een Notice of Assignment (NOA) naar elk van je geselecteerde klanten. Het versturen van een NOA is een standaardproces bij alle factoringbedrijven

Financier de facturen

Zodra de rekening is opgezet, kan deze zo vaak worden gebruikt als nodig is.

Je krijgt de eerste termijn, wanneer je de factuur bij de factoringmaatschappij indient meestal 85% van de factuur.

Je krijgt de resterende 15%, verminderd met de factoringcommissie, zodra uw klant de factuur volledig heeft betaald.

De eerste termijn wordt vaak het “voorschot” genoemd. Het voorschot bedraagt gemiddeld 85%; het kan echter variëren van 70% tot 95%, afhankelijk van uw bedrijfstak, het volume en andere details van de transactie.

Opmerking: als u meer details wilt over hoe factoring werkt, lees dan onze case study in samenwerking met de ING.

Kan ik een van mijn facturen verkopen?

Factoringbedrijven kopen geen achterstallige facturen of facturen die het risico lopen niet betaald te worden. Dergelijke facturen kunnen het best worden behandeld door incassobedrijven of advocaten.

In plaats daarvan kopen factoringbedrijven facturen van klanten die wel zullen betalen – maar waarvan de betaling 30 tot 90 dagen op zich zal laten wachten.

Factoring wordt beschouwd als een middel om de cashflow te verbeteren, niet als een middel om problematische facturen te beheren.

Factoren evalueren de commerciële kredietwaardigheid van de facturen die u wilt verkopen, wat helpt om de kwaliteit ervan te bepalen.

Ze bekijken ook de contractvoorwaarden van de factuur om te bepalen wanneer deze betaalbaar is en of er mogelijke problemen zijn.

Hoeveel kost de financiering van facturen?

De kosten van factoring van uw vorderingen variëren op basis van het volume van de facturen, hun kredietwaardigheid en uw bedrijfstak.

In het algemeen variëren de typische 30-dagen tarieven van 1,15% tot 4,5%. De kosten worden meestal naar verhouding berekend.

Houd in gedachten dat de werkelijke kosten van factoring meer omvatten dan alleen de kortingsvergoeding. Om factoringvoorstellen te vergelijken, moet u zowel het voorschot als het tarief in aanmerking nemen om de kosten per euro te bepalen.

Hoe snel kan ik financiering krijgen?

De meeste klanten kunnen hun eerste batch facturen gefinancierd krijgen kort nadat hun account is opgezet. De eerste financiering kan een paar dagen duren.

Latere facturen kunnen echter meestal nog dezelfde dag worden gefinancierd, mits ze vroeg worden ingediend en snel kunnen worden geverifieerd.