Factoring voor het MKB

Om concurrenten te verslaan en producten of diensten aantrekkelijker te maken, verkopen veel bedrijven op krediet, waarbij hun klanten de verkochte goederen op een latere datum kunnen betalen.

Deze praktijk wordt vaak gebruikt voor transacties waarmee grote bedragen zijn gemoeid of die een lang verzendingsproces vergen.

Voor gevestigde bedrijven is wachten op betaling meestal geen probleem. Zij hebben meestal genoeg geld om hun uitgaven te dekken en in de tussentijd normaal te blijven functioneren.

Veel kleine bedrijven kunnen het zich echter niet veroorloven om op betalingen te wachten. Zij hebben geld nodig zodra zij het product leveren, maar zij moeten ook concurrerend blijven door flexibele betalingsalternatieven aan te bieden.

De oplossing? Factuurfactoring

Factoring is een vorm van financiering en een uitstekende cash flow oplossing voor kleine bedrijven. Het werkt als volgt:

Factoring is een financieringsmethode waarbij een bedrijf zijn facturen (debiteuren) verkoopt aan een factormaatschappij. De factoringmaatschappij schiet een aanzienlijk percentage van de oorspronkelijke factuur voor (meestal tussen tachtig en negentig procent) in de vorm van onmiddellijk cash nadat de factuur is verkocht.

Wanneer de klant dan uiteindelijk betaalt voor de goederen die hij heeft ontvangen, geeft de factoringmaatschappij het resterende saldo vrij minus een factoringvergoeding.

Met andere woorden, met factoring kan een klein bedrijf direct na de aankoop contant geld krijgen, zelfs als de klant heeft toegezegd later te betalen.

Wie biedt factoringdiensten aan?

Aan de ene kant zijn er de traditionele financieringsinstellingen zoals banken, kredietverenigingen, kredietassociaties en sommige verzekeringsmaatschappijen.

Het proces is zeer vergelijkbaar met het aangaan van een lening, waarbij eindeloos papierwerk en hoge zekerheden vereist zijn, afgezien van de debiteuren zelf.

Voor de meeste kleine bedrijven kan het een uitdaging zijn om aan alle eisen te voldoen.

Aan de andere kant zijn er bedrijven die debiteuren of facturen financieren.

Deze bedrijven zijn meestal particuliere ondernemingen die gespecialiseerd zijn in dit gebied en die gewend en bereid zijn om met kleine ondernemingen te werken zonder grote betalingsgaranties te eisen of hen vast te zetten in langlopende contracten, ongeacht hun kredietscore.

Dit is ongetwijfeld de aangewezen weg voor kleine en middelgrote ondernemingen (MKB).

Welke bedrijven kunnen hun facturen verkopen?

Ook de vereisten verschillen van bedrijf tot bedrijf. In ons geval komen kleine bedrijven in aanmerking voor financiering als:

• De factuur betreft een afgeronde prestatie van geleverde goederen en/of diensten
• De debiteur moet kredietwaardig en B2B zijn
• Een kredietbehoefte hebben van minimaal €50.000

Wat zijn de kosten?

Zowel het bedrag van het eerste kasvoorschot als de factoringkosten variëren, afhankelijk van de factoringmaatschappij, de kredietwaardigheid van de debiteur en de duur van de commerciële relatie.

Cashflow is koning

Bedrijven draaien op cashflow. Het stelt hen in staat om overheadkosten te dekken, dagelijkse uitgaven te doen, activa te kopen en hun activiteiten uit te breiden. Verkopen op krediet houdt bedrijven concurrerend, maar het kan ook hun stabiliteit in gevaar brengen door hen te verplichten maanden op betalingen te wachten.