(+31) 850 644 900 maandag t/m vrijdag: van 8:00 tot 18:00
(+31) 850 644 900 maandag t/m vrijdag: van 8:00 tot 18:00
Over het algemeen zullen kredietverstrekkers geen financiering verstrekken die gelijk is aan 100% van de waarde van het onderpand, maar in plaats daarvan een financiering aanbieden op basis van een disconteringsfactor.
De waarde van het onderpand vermenigvuldigd met deze disconteringsfactor is gelijk aan de leenbasis, oftewel het maximale leenbedrag.
In wezen is de leenbasis de grootste lening die een kredietverstrekker zal goedkeuren op basis van een vooraf bepaalde disconteringsvoet van de lening naar de waarde. Als een kredietverstrekker bijvoorbeeld een disconteringsvoet van 20% op vorderingen heeft, is hij bereid om tegen 80% loan-to-value te lenen.
In dit geval is het voorschotpercentage van de lening 80% en het disconteringspercentage 20%. Een kredietverstrekker kan het voorschotpercentage, de disconteringsvoet of de loan-to-value-drempel bekend maken.
De rentevoet die een kredietverstrekker toepast op de waardering van de activa kan variëren afhankelijk van het type activa dat in aanmerking wordt genomen.
Terwijl een kredietverstrekker een lening tot waarde van 80% kan eisen als leenbasis voor apparatuur, mag de kredietverstrekker slechts een lening tot waarde van 50% toestaan voor inventaris.
Voordat je probeert een schatting te maken van de beschikbare leenbasis, moet je weten welke disconteringsvoet de kredietverstrekker nodig heeft. De beste manier om de disconteringsvoet te vinden is door het aan je kredietgever te vragen.
Om uw potentiële leenbasis te berekenen, moet u de waarden van de verschillende activa die uw bedrijf ter beschikking heeft, bepalen.
Potentiële activa die als onderpand kunnen worden gebruikt zijn onder andere inventaris, apparatuur en debiteuren. Zodra u de waarde van de activa heeft bepaald, pas je de disconteringsvoet toe om de leenbasis te bepalen.
De vier stappen om de leenbasis te bepalen zijn:
Gebruik bij het bepalen van de waarde van de inventaris voor de leenbasis de huidige marktwaarde van de inventaris. Dit is de waarde van de inventaris als deze allemaal vandaag zou worden verkocht, en niet het bedrag dat u heeft betaald om de inventaris te verwerven. Voor de inventariswaarderingen die door de kredietverstrekker worden uitgevoerd, kan een inspectie ter plaatse nodig zijn.
De voor de apparatuur gebruikte waardering moet worden vermeld als de huidige waarde van de apparatuur, niet als de initiële verkoopwaarde. Daarom is het belangrijk om rekening te houden met de afschrijving bij het bepalen van de huidige waarde van de apparatuur die in de leenbasis wordt overwogen. Een kredietverstrekker zal de afgeschreven waarde gebruiken op een eventuele lopende leenbasiscertificering.
In het algemeen zijn de enige rekeningen die de kredietverstrekkers zullen aanvaarden als onderdeel van de leenbasis de rekeningen die in minder dan 90 dagen vervallen zijn. De waarde die moet worden opgenomen voor vorderingen is de som van alle in aanmerking komende facturen.
Kredietverleners kunnen selectief zijn in de facturen die zij zullen accepteren, die gedeeltelijk gebaseerd kunnen zijn op de kredietwaardigheid van uw klanten en of de facturen business-to-business, business-to-consumer of business-to-government zijn. Sommige kredietverstrekkers zijn alleen bereid om uit te lenen op basis van specifieke factuurtypen (bijvoorbeeld alleen uitlenen op B2B-facturen).
Zodra u de verschillende waarden van uw vermogen hebt bepaald, vermenigvuldigt u elk type vermogen met de toepasselijke disconteringsvoet. Houd er rekening mee dat kredietverstrekkers verschillende disconteringspercentages kunnen hebben voor verschillende soorten activa. Om de meest nauwkeurige schatting van de leenbasis te krijgen, moet u bekend zijn met de verschillende disconteringspercentages.
Nadat u de disconteringsvoet voor elk type actief hebt toegepast, telt u de drie cijfers bij elkaar op om de leenbasis te bepalen. Dit is het geschatte maximumbedrag dat een kredietverstrekker aan u kan lenen op basis van uw huidige activa. In de meeste gevallen zal de kredietverstrekker de waarde van de in pand gegeven activa gedurende de gehele looptijd van de lening opnieuw verifiëren.
De leenbasis is het maximale geldbedrag dat kan worden geleend op basis van de waarde van het onderpand van een bedrijf voor een op activa gebaseerde lening.
Over het algemeen zullen kredietverstrekkers geen financiering verstrekken die gelijk is aan 100% van de waarde van het onderpand, maar in plaats daarvan een financiering aanbieden op basis van een disconteringsfactor.
De waarde van het onderpand vermenigvuldigd met deze disconteringsfactor is gelijk aan de leenbasis, oftewel het maximale leenbedrag.
In wezen is de leenbasis de grootste lening die een kredietverstrekker zal goedkeuren op basis van een vooraf bepaalde disconteringsvoet van de lening naar de waarde. Als een kredietverstrekker bijvoorbeeld een disconteringsvoet van 20% op vorderingen heeft, is hij bereid om tegen 80% loan-to-value te lenen.
In dit geval is het voorschotpercentage van de lening 80% en het disconteringspercentage 20%. Een kredietverstrekker kan het voorschotpercentage, de disconteringsvoet of de loan-to-value-drempel bekendmaken.
De rentevoet die een kredietverstrekker toepast op de waardering van de activa kan variëren afhankelijk van het type activa dat in aanmerking wordt genomen. Terwijl een kredietverstrekker een lening tot waarde van 80% kan eisen als leenbasis voor apparatuur, mag de kredietverstrekker slechts een lening tot waarde van 50% toestaan voor inventaris.
Voordat u probeert een schatting te maken van uw beschikbare leenbasis, moet u weten welke disconteringsvoet de kredietverstrekker nodig heeft. De beste manier om de disconteringsvoet te vinden is door het aan uw kredietgever te vragen.
Om uw potentiële leenbasis te berekenen, moet u de waarden van de verschillende activa die uw bedrijf ter beschikking heeft, bepalen.
Potentiële activa die als onderpand kunnen worden gebruikt zijn onder andere inventaris, apparatuur en debiteuren. Zodra u de waarde van de activa heeft bepaald, past u de disconteringsvoet toe om de leenbasis te bepalen.
De vier stappen om de leenbasis te bepalen zijn:
Gebruik bij het bepalen van de waarde van de inventaris voor de leenbasis de huidige marktwaarde van de inventaris. Dit is de waarde van de inventaris als deze allemaal vandaag zou worden verkocht, en niet het bedrag dat u heeft betaald om de inventaris te verwerven. Voor de inventariswaarderingen die door de kredietverstrekker worden uitgevoerd, kan een inspectie ter plaatse nodig zijn.
De voor de apparatuur gebruikte waardering moet worden vermeld als de huidige waarde van de apparatuur, niet als de initiële verkoopwaarde. Daarom is het belangrijk om rekening te houden met de afschrijving bij het bepalen van de huidige waarde van de apparatuur die in de leenbasis wordt overwogen. Een kredietverstrekker zal de afgeschreven waarde gebruiken op een eventuele lopende leenbasiscertificering.
In het algemeen zijn de enige rekeningen die de kredietverstrekkers zullen aanvaarden als onderdeel van de leenbasis de rekeningen die in minder dan 90 dagen vervallen zijn. De waarde die moet worden opgenomen voor vorderingen is de som van alle in aanmerking komende facturen.
Kredietverleners kunnen selectief zijn in de facturen die zij zullen accepteren, die gedeeltelijk gebaseerd kunnen zijn op de kredietwaardigheid van uw klanten en of de facturen business-to-business, business-to-consumer of business-to-government zijn. Sommige kredietverstrekkers zijn alleen bereid om uit te lenen op basis van specifieke factuurtypen (bijvoorbeeld alleen uitlenen op B2B-facturen).
Zodra u de verschillende waarden van uw vermogen hebt bepaald, vermenigvuldigt u elk type vermogen met de toepasselijke disconteringsvoet. Houd er rekening mee dat kredietverstrekkers verschillende disconteringspercentages kunnen hebben voor verschillende soorten activa. Om de meest nauwkeurige schatting van de leenbasis te krijgen, moet u bekend zijn met de verschillende disconteringspercentages.
Nadat u de disconteringsvoet voor elk type actief hebt toegepast, telt u de drie cijfers bij elkaar op om de leenbasis te bepalen. Dit is het geschatte maximumbedrag dat een kredietverstrekker aan u kan lenen op basis van uw huidige activa. In de meeste gevallen zal de kredietverstrekker de waarde van de in pand gegeven activa gedurende de gehele looptijd van de lening opnieuw verifiëren.
HULP NODIG?
BEZOEK DE INFORMATIEPAGINA EN ONTDEK GIDSEN DIE U KUNNEN HELPEN OM UW LIQUIDITEIT TE VERBETEREN
