Crowdlending

Crowdlending is een nieuwe manier om financiering te verkrijgen die een plaats aan het krijgen is op de Spaanse markt en de wereld van online leningen.

Zozeer zelfs dat het al een omvang heeft van ongeveer 20 miljoen euro en het kan dus gezegd worden dat dit het ideale moment is om in de sector te investeren.

Deze vorm van financiering is niet alleen belangrijk omdat het andere bedrijven kan helpen, maar is ook van cruciaal belang om vertrouwen te wekken bij de investeerders, die zeer ontvankelijk zijn voor het uitlenen van hun geld aan dit soort bedrijven vanwege het systeem dat zij beheren.

Dat zorgt er op zijn beurt voor dat de markt groeit en deze gegevens zijn essentieel voor het begrijpen van het moment van marktgroei en de weerspiegeling daarvan in het vertrouwen van de investeerder.

Dit nieuwe model is om verschillende redenen snel gegroeid:

• Ontwikkeling van het internet en nieuwe technologieën, die het mogelijk hebben gemaakt om alles veel sneller online te doen. Mensen voelen zich veel meer op hun gemak bij het doen van hun papierwerk op deze manier.

• De financiële crisis heeft ertoe geleid dat gebruikers traditionele banken zijn gaan afwijzen, waardoor er een grotere tendens is ontstaan om van entiteit te veranderen.

• Beleggers werden ook getroffen door het slechte management van banken en waren op zoek naar nieuwe financiële producten en diensten om te vertrouwen. Crowdlending is één van de meest efficiënte alternatieven vanwege de meer winstgevende, ethische en transparante alternatieven.

U heeft toch al vele malen gehoord over het bestaan van crowdlending, maar soms is het niet helemaal duidelijk. Daarom gaan we in deze post proberen om alle twijfels die u heeft te laten verdwijnen

Wat is crowdlending?

Crowdlending is een alternatieve vorm van financiering. Het is geboren als een vorm van crowdfunding en is ontstaan dankzij de opkomst van het internet.

Hiermee kunnen verschillende soorten projecten op grote schaal worden gefinancierd. De ontwikkeling is dat een groot aantal investeerders hun geld rechtstreeks aan particulieren en bedrijven uitleent om een goed rendement op hun spaargeld te krijgen.

Wij zeggen dat het een financieringsalternatief is, omdat het een nieuwe manier is om geld te verkrijgen, zowel voor particulieren als voor bedrijven, en omdat het dankzij zijn innovativiteit goedkoper, veiliger en sneller is.

Het is niet alleen een alternatief voor degenen die liquiditeiten nodig hebben, maar ook voor degenen die hun geld willen investeren. Deze laatsten hebben in dit systeem een veel winstgevendere vorm van investering gevonden dan in traditionele entiteiten en hebben bovendien een belangrijke sociale functie.

Het is één van de modaliteiten van wat bekend staat als collaborative economy en dit helpt de economie en de bedrijven te leven.

Hoe werkt het?

Degenen die een financieringsaanvraag indienen, zijn verplicht om de lening binnen een bepaalde periode terug te betalen met een vooraf overeengekomen rente voor de investeerder en het crowdlending platform.

Het bijzondere is dat deze rente wordt overeengekomen door middel van een veiling en wordt verkregen door het gemiddelde te nemen van alle belangen die beleggers aan de entiteit bieden.

Als de belegger echter een hogere rente biedt, die een hoger geldbedrag bijdraagt aan de leningen, wordt die rente gerespecteerd en wordt de rente betaald afhankelijk van het geleende geld. Dat maakt het een veel eerlijker proces voor iedereen.

Bijvoorbeeld: als de uiteindelijke gemiddelde rentevoet van een veiling 5% bedraagt, zal de aanvrager van de financiering slechts 5% betalen, maar als de investeerder  €5000 aan 10% aanbiedt, zal die rentevoet worden gerespecteerd en zal hij zijn rente volgens die rentevoet ontvangen.

Hoe weet ik zeker wat crowdlending is?

Als u nog steeds niet zeker weet wat crowdlending precies is, zal het antwoord op deze vragen het u zeker duidelijk maken.

Wie krijgt de financiering? Kleine projecten van allerlei aard. Zowel van particulieren als bedrijven.

Wie zorgt voor de financiering? Zowel bedrijven als particulieren.

Hoe zit het met de compensatie? Economische compensatie, door middel van een reeds overeengekomen vaste rentevoet. Dit wordt verplicht geretourneerd volgens een betalingsschema.

Hoe lang duurt het om de financiering te krijgen? Van 3 dagen tot 2 weken.

Hoe weet ik of deze financiering goed voor mijn bedrijf is? Dit is momenteel één van de belangrijkste trends in de financiering. Het is gericht op bedrijven die hun kredietwaardigheid kunnen aantonen.

Het wordt beschouwd als een aanvullende financieringsbron voor solvabele ondernemingen. Het wordt bijvoorbeeld meestal gebruikt voor de uitbreiding van het bedrijf, de aankoop van machines, etc.

Voor- en nadelen van crowdlending

We kunnen veel voordelen vinden in dit systeem:

Transparantie: crowdplatforms worden gekenmerkt door deze eigenaardigheid. Zij informeren te allen tijde over wat er gevraagd wordt en wat er verworven gaat worden en ook over het rentetarief dat, zoals we al hebben gezegd, op een eerlijke manier voor iedereen werkt.

Diversificatie: dit is één van de beste manieren om zowel voor investeerders als voor bedrijven de diversificatie te verminderen.

Gemakkelijk en comfortabel: dankzij het online formulier, waarmee het hele proces wordt uitgevoerd, worden de formaliteiten vereenvoudigd. Het papierwerk verdwijnt en het zal veel tijd besparen.

Er zijn minder nadelen dan voordelen, maar ze zijn er wel:

Risico: het risico van wanbetaling verdwijnt niet volledig, maar logischerwijs neemt u elke keer dat u belegt een risico en het is onmogelijk om het te vermijden.

Desondanks is het risiconiveau veel lager dan bij andere soorten entiteiten, zoals de traditionele banken, dankzij de geïntegreerde risicobeheersingssystemen die dit type platforms hebben.

Consolidatie: omdat het nog niet zo lang bestaat in ons land is het een systeem dat zich verder moet ontwikkelen, maar het heeft zeer goede verwachtingen binnen de financiële wereld.

We hoeven alleen maar te kijken naar het feit dat traditionele banken en entiteiten deelnemen aan de werking van het systeem in hun activiteiten.

Naast crowdlending kunnen we nog vele andere manieren vinden om op een alternatieve manier financiering te verkrijgen, zoals de vooruitbetaling van facturen en dat is wellicht beter geschikt voor uw zakelijke behoeften.