Financiering aanvragen: Stel jezelf deze vragen

Het besluit om een lening te vragen voor de financiering van een bedrijf kan veel hoofdpijn veroorzaken als het niet op de juiste manier wordt gedaan.

Of het nu is om uitgaven te dekken of om een nieuw project te lanceren, alvorens een financieringsaanvraag in te dienen, moeten wij rekening houden met verschillende factoren:

• Welk type financiering heeft mijn onderneming nodig
• Welke instanties kan ik mij wenden
• Hoeveel geld heb ik nodig
• Welke voorwaarden zijn het beste voor mijn onderneming

Hoe meer informatie wij hebben, des te minder zullen wij blootstaan aan fouten die met ons kapitaal eindigen.

Hoewel we altijd advies kunnen inwinnen bij een deskundige, kunnen we onszelf het beste een aantal basisvragen stellen voordat we aan een procedure beginnen.

Waarom heb ik financiering nodig?

De reden waarom wij financiering voor onze onderneming moeten vragen, zal bepalend zijn voor het bedrag dat nodig is, de entiteit waartoe wij ons zullen wenden en de tijd die wij in de schulden zullen zitten.

Het is niet hetzelfde om geld te vragen voor het opstarten van ons project dan om geld te vragen voor het bijwerken van bepaalde afdelingen van ons bedrijf of voor het verdisconteren van een factuur.

Bedenk dat u, zodra u de financiering hebt verkregen, voldoende inkomsten moet genereren om deze terug te kunnen betalen onder de voorwaarden die u bent overeengekomen.

De groei van het bedrijf

Bedrijfsconsultant David Gass zegt dat de investering altijd naar die delen van het bedrijf of projecten moet gaan die uiteindelijk winst zullen opleveren. “Het gaat allemaal om de groei van het bedrijf,” zegt hij.

Als wij met een nieuw project willen doorgaan, moeten wij een zeer gedetailleerd financieel plan opstellen waarin wordt aangegeven welk bedrag wij nodig hebben en waarvoor het zal worden gebruikt.

Afhankelijk van onze sector kunnen we een beroep doen op traditionele banken of andere financieringsbronnen zoals crowdfundingplatforms, business angels of discontobrieven en orderbriefjes.

Ben ik in staat om het op tijd terug te betalen?

De staat van uw rekeningen, of het nu om persoonlijke of zakelijke rekeningen gaat, zal bepalend zijn voor de beslissing van uw geldschieter. Voordat u krediet aanvraagt, moet u nagaan welk soort bedrijf u wilt beginnen en of het in zijn bedrijfstak kan overleven. Als je zeker bent van het succes, ga je gang.

Maar denk aan uw eigen kredietwaardigheid en eventueel extra spaargeld dat u hebt. U moet een financiële strategie uitstippelen waarin u aangeeft waar de inkomsten vandaan zullen komen om het geld dat u is nagelaten terug te betalen.

De instelling die uw aanvraag registreert, zal naar uw kredietverleden kijken. U mag geen uitstaande schulden hebben als u een lening voor uw bedrijf aanvraagt. Als uw bedrijf al bestaat, zullen zij ook rekening houden met de duur van uw bedrijfsactiviteiten en uw jaarinkomen om te zien of u solvabel bent.

De risico’s

Als u uw huiswerk niet goed doet en meer geld vraagt dan u werkelijk kunt terugbetalen, loopt u het risico boetes te krijgen en ook om op een lijst van wanbetalers te komen.

Als u klanten hebt die u op lange termijn voor projecten betalen en u liquiditeit nodig hebt, is verdiscontering van facturen uw beste optie.

Er zijn platforms die uitgaan van uw solvabiliteit en omvang om de financieringskosten vast te stellen en andere, zoals Novicap, die het risico baseren op uw cliënt, dus als u solvabele cliënten hebt, zullen de financieringskosten lager zijn.

Wat zijn de leningsvoorwaarden?

Er zijn veel dingen die u moet overwegen voordat u de lening aanvaardt die u hebt aangevraagd. De eerste stap is te beslissen of u voor een vaste of variabele rentevoet kiest.

U moet ook aandacht besteden aan de commissies, aangezien de meeste traditionele entiteiten verborgen commissies hebben.

U moet een vergelijking maken tussen verschillende entiteiten om de entiteit te kiezen die het best bij uw financiële situatie past en die het best aan uw behoeften zal voldoen.

Wat diversificatie betreft, raden financiële deskundigen aan een gediversifieerde financiële pool te hebben om het risico te beperken. 30% bankfinanciering en 70% alternatief is ideaal.