Waarom zijn Europese banken minder rendabel?

Luis de Guindos, vicevoorzitter van de Europese Centrale Bank, is de auteur van de volgende verklaringen geweest. Hij heeft er ook op gewezen dat de banken in de Europese regio een rendement bieden dat lager is dan de kapitaalkosten, die op 8 procent worden geschat.

Wat is de oorsprong van dit lage rendement?

Er zijn veel factoren die de daling van het rendement beïnvloeden. De banken richten zich op historische dieptepunten waar de rente voortdurend onder lijdt. Dit betekent ongetwijfeld een grote opoffering van de winstmarges. Het kan dat alle genomen maatregelen ook hebben geleid tot een stimulering van de economie die zich vertaalt in een groter volume aan leningen, kredieten en financiële transacties.

De gevolgen van de lage rentevoeten voor banken hebben over het algemeen een positief effect, aangezien de winstmarges weliswaar kleiner zijn, maar het volume van de verleende kredieten toeneemt. Het meest directe voordeel was de toename van het betalingsvermogen van klanten en de vermindering van de achterstallige betalingen, een probleem waarmee de banksector al voor de laatste economische crisis mee werd geconfronteerd.

Een andere oorzaak van de daling van de winstgevendheid van banken heeft te maken met alle kosten die financiële instellingen hebben moeten maken om het hoofd te kunnen bieden aan de fusies en de overnames die de afgelopen tien jaar hebben plaatsgevonden.

De uitdaging is om ervoor te zorgen dat banken in staat zijn om kapitaal te genereren en daarmee hun solvabiliteit te versterken en zo hun winstgevendheid te verhogen.

Het bedrijfsmodel aanpassen?

Volgens Luis de Guindos moeten de banken de mogelijkheid creëren om het bedrijfsmodel aan te passen en een nieuw evenwicht te bereiken wat meer rendement zal opleveren. Sommige instellingen hebben ervoor gekozen hun inkomstenbronnen te diversifiëren door hun kostenaanbod te verbeteren en investeringen in technologie te stimuleren.

Welke rol spelen de Fintech’s in de daling van winstgevendheid?

Er is geen twijfel dat de opkomst van financieel-technologische bedrijven, te midden van de economische crisis, veel te maken heeft gehad met dit resultaat.

Steeds meer bedrijven wenden zich tot nieuwe technologieën voor het beheer en de aanvraag van financieringsbronnen, niet alleen vanwege hun wendbaarheid en flexibiliteit, maar ook vanwege de grote ervaring die ze hun klanten bieden en hun vermogen om zich aan te passen. Dit stelt hen in staat om elke bewerking op maat te maken.

We staan dus voor een veranderend scenario waarin banken, Fintech bedrijven niet langer hoeven te beschuldigen van het “stelen” van hun marktaandeel, maar dat zij als leidraad moeten dienen voor een beter waardevoorstel voor hun klanten.

De samenwerking is dus gebaseerd op het feit dat enerzijds de Fintech bedrijven diensten aanbieden aan al die segmenten waar het bankwezen niet beschikbaar is. Anderzijds wordt het bankwezen een van de belangrijkste financieringsbronnen van de Fintech bedrijven.

We worden dus geconfronteerd met een model tussen traditioneel bankieren en Fintech, wat de financiële sector ongetwijfeld radicaal zal veranderen.