Wat is Factoring?

In ons artikel ‘wat is factuur financiering?’ zijn we al kort ingegaan op wat factoring is en watvoor bedrijven ervoor in aanmerking komen. Aangezien factoring een complex product is en er veel verschillende soorten factoring zijn hebben we besloten hier dieper op in te gaan in dit artikel.

Wat is factoring precies?

Simpel gezegd, factoring is het laten financieren van facturen. U heeft een uitstaande factuur maar uw klant betaald doorgaans laat (gemiddeld na 40 dagen in Nederland), toch heeft u het geld nu nodig om te investeren of nieuwe inboedel aan te schaffen. Als u deze factuur laat financieren ontvangt u het geld direct op uw rekening, in ruil voor een percentage van de factuur.

1. U levert producten of diensten aan uw klant, en stuurt de klant vervolgens een factuur welke in 30 dagen of meer betaald zal worden.
2. Het factoringbedrijf betaald binnen een aantal dagen het bedrag van de factuur aan u, minus kosten voor financiering.
3. Uw klant betaald na 30 dagen het bedrag aan het factoringbedrijf.

Factoring is doorgaans een goede oplossing voor cashflow problemen of de behoefte aan een verbeterde liquiditeitspositie. Aangezien veel MKB bedrijven tegenwoordig niet meer makkelijk bij een bank aan kunnen kloppen voor financiering, is factoring een goed alternatief. Een groot voordeel van factoring is dat er meestal wordt gekeken naar de kredietscore van uw debiteur, en niet van uzelf. Als u een relatief klein bedrijf bent maar goede debiteuren heeft, kunt u dus erg aantrekkelijke rentes ontvangen.

Is factoring duur?

Normaal gesproken betaald u een factorfee per gefinancierde factuur (bijvoorbeeld 0.5%) en een variabel rentepercentage per maand (bijvoorbeeld 1%). De rentepercentages zijn afhankelijk van de solvabiliteit van uw debiteuren. U kunt tot 100% van de factuurwaarde gefinancierd krijgen, wat ook afhankelijk is van uw debiteuren.

Welke soorten factoring zijn er?

Er zijn verschillende soorten factoring op de markt en iedere factor heeft een andere manier van werken.
Traditionele factoring is voornamelijk interessant voor grotere bedrijven, aangezien het hele debiteurenbeheer wordt overgedragen en doorgaans alle facturen gefinancierd dienen te worden. Rentes zijn meestal lager maar kleinere bedrijven komen doorgaans niet in aanmerking.
American factoring is een relatief nieuwe manier van factoring welke inhoudt dat losse facturen gefinancierd kunnen worden, en niet het volledige debiteurenbeheer overgedragen hoeft te worden. Rentes zijn hoger dan traditionele factoring, maar het is een stuk flexibeler. Ook wordt er naar de kredietwaardigheid van de debiteuren gekeken, waardoor ook kleine bedrijven in aanmerking komen en tegen aantrekkelijke rentes kunnen financieren.

Wie loopt het risico tot wanbetaling?

Naast het voordeel dat u sneller uw geld ontvangt, kan een ander voordeel zijn dat u zich geen zorgen hoeft te maken over wanbetaling van uw klanten. Als er non-recourse factoring wordt gedaan neemt namelijk de factoringmaatschappij het risico van u over. Als uw klant dus failliet gaat ligt het risico niet bij u. Recourse factoring is het alternatief, waarbij u wel zelf het faillisementsrisico behoudt. Het is logisch dat de kosten voor non-recourse factoring hoger zijn, aangezien de financierder meer risico loopt. Sommige factoring bedrijven werken ook met kredietverzekeringen, waarbij het risico tot wanbetaling dus wordt verzekerd. Dit heeft uiteraard ook effect op de kosten.

Conclusie

Al met al is factoring een populaire oplossing voor bedrijven die te maken hebben met laat betalende klanten, meestal doordat zij leveren aan grote bedrijven met lange betalingstermijnen, en daardoor in liquiditeitsproblemen komen. Door gebruik te maken van factoring komt er op korte termijn meer werkkapitaal vrij wat bedrijven de kans geeft te investeren en te groeien. De kosten die factoring met zich meebrengt worden dus meestal goedgemaakt door de investeringen die gedaan kunnen worden. Factoring is in Nederland de afgelopen 3 jaar met 300% toegenomen, waar het aantal verstrekte bankleningen juist met 12% is gedaald. Dit geeft aan dat voor veel bedrijven factoring een aantrekkelijk alternatief is, vooral wanneer zij niet bij een bank terecht kunnen.

Over Ons

Als FinTech bedrijf zijn we bij Novicap gespecialiseerd in Factoring. Via ons volledig digitale platform kunt u gemakkelijk facturen uploaden, direct de rentepercentages zien, en binnen 48 uur het geld op uw rekening gestort krijgen. Ook vragen wij geen persoonlijke garanties en nemen wij het faillisementsrisico over. Door onze processen zoveel mogelijk te automatiseren, kunnen wij de laagste rentepercentages in de markt aanbieden.

Wilt u meer informatie over onze diensten, neem dan vrijblijvend contact met ons op!

Partner worden van Novicap? Klik hier voor meer informatie.