Factoring: Welke verschillende vormen zijn er?

Bij factoring ‘verkoopt’ een bedrijf haar uitstaande facturen aan een factoring maatschappij, welke de facturen vervolgens bevoorschot. Hierdoor worden uitstaande facturen omgezet in cash.

Waar de gemiddelde betalingstermijn voor B2B facturen in Nederland 40 dagen is, wordt de factuur door middel van factoring meestal al na 48 uur betaald. Door de groeiende populariteit zijn er de afgelopen jaren veel factoring bedrijven bijgekomen.

Deze factoring partijen onderscheiden zich meestal door net een andere vorm van factoring aan te bieden. Hierdoor zijn er veel verschillende vormen ontstaan. In dit artikel leggen we de belangrijkste dingen uit waar op gelet dient te worden bij het kiezen van de juiste factoring maatschappij.

Traditioneel

Bij traditionele factoring worden alle facturen vervroegd, en loopt de gehele omzet van het bedrijf via de bankrekening van de factoringmaatschappij. Hierdoor wordt de cashflow structureel verbeterd en wordt het geld voortaan binnen enkele dagen ontvangen.

Meestal verzorgt de factoringmaatschappij ook het debiteurencontact en debiteurenbeheer, aangezien alle omzet nu via hen loopt. Een nadeel hiervan is dat dit meestal een dure manier van factoring is.

Al de administratieve werkzaamheden die hierbij komen kijken worden uiteraard doorberekend aan de klant. Meestal wordt er dan ook een percentage van de omzet gevraagd als vergoeding. Dit heeft direct effect op de winstmarges van het bedrijf.

American style

Bij American Style factoring kan het bedrijf zelf kiezen welke facturen er worden gefinancierd, en hoeft niet de volledige omzet vervroegd te worden.

Als een bedrijf bijvoorbeeld een aantal grote debiteuren heeft met lange betaaltermijnen, kan zij ervoor kiezen enkel facturen voor deze debiteuren te laten financieren, en andere facturen niet. Volledig flexibel dus.

De voordelen hiervan zijn dat het meeste klantcontact gewoon tussen het bedrijf en de debiteur blijft bestaan, en dat de administratie zelf bijgehouden wordt. Uiteraard is deze vorm van factoring ook meestal goedkoper, aangezien er minder ‘werk’ is voor de factoring maatschappij.

Wanneer cashflow problemen worden veroorzaakt door enkele debiteuren, een aantal specifieke projecten of van korte duur is American Style factoring vaak een betere optie.

Recourse

Ook wordt er onderscheid gemaakt tussen recourse en non-recourse factoring. Bij recourse factoring ligt het kredietrisico bij de klant. Wanneer een debiteur failliet gaat en de factuur niet kan betalen aan de factoring maatschappij, wordt de schuld verhaalt op het bedrijf. Het bedrijf blijft dus verantwoordelijk voor betaling van de factuur.

Non-recourse

Bij Non-recourse factoring wordt ook het kredietrisico overgenomen door de factoring maatschappij. Wanneer de debiteur failliet gaat en de factuur niet kan betalen, is dit het probleem van de factoring maatschappij. Zij zijn hier verantwoordelijk voor.

Factoring maatschappijen die Non-recourse factoring aanbieden doen dit vaak door een kredietverzekering af te sluiten, waardoor er extra kosten bij kunnen komen.

Over ons

Als FinTech bedrijf zijn we bij Novicap gespecialiseerd in Factoring. Via ons volledig digitale platform kunt u gemakkelijk facturen uploaden,  direct de rentepercentages zien, en binnen 48 uur het geld op uw rekening gestort krijgen. Ook vragen wij geen persoonlijke garanties en nemen wij het faillisementsrisico over. Door onze processen zoveel mogelijk te automatiseren, kunnen wij de laagste rentepercentage in de markt aanbieden.

Wilt u meer informatie over onze diensten, neem dan vrijblijvend contact met ons op!

Partner worden van Novicap? Klik hier voor meer informatie.