Factoring of Traditionele Financiering?

Factoring of Traditionele Financiering?

Een lening aanvragen bij de bank is een uitstekende optie voor grote bedrijven met een betrouwbare omzetstroom en veel zekerheid. Helaas opereren niet alle bedrijven in een stabiele markt. Neem bijvoorbeeld een kledingwinkel waarvan de omzet erg veel fluctueert en afhankelijk is van het weer, of een start-up met een gevestigde klantenkring maar zonder jaren kredietgeschiedenis. Er zijn ook veel bedrijven die het zich simpelweg niet kunnen veroorloven om 30-90 dagen te wachten op betalingen van klanten, omdat er investeringen gedaan moeten worden wil het bedrijf groeien.

De kansen voor dit soort bedrijven om bij banken financiering te krijgen zijn minimaal, aangezien banken zich puur focussen op zekerheden en zo min mogelijk risico willen nemen. Gelukkig zijn er tegenwoordig veel alternatieve financieringsmogelijkheden zoals factoring. Factoring is het verkopen van uitstaande facturen aan een derde partij, ook wel de ‘factor’ genoemd. De factor betaald het factuurbedrag direct uit aan de leverancier, en ontvangt later betaling van de debiteur. Factoring zorgt ervoor dat bedrijven vrijwel direct over hun geld kunnen beschikken, en niet meer 30 tot 90 dagen hoeven te wachten. Als u nog niet bekend bent met hoe factoring precies werkt, kunt u ons artikel ‘wat is factuur financiering?’ doornemen.

Factoring is een van de vele manieren van zakelijke financiering waar ondernemers uit kunnen kiezen. Andere opties naast traditionele bank leningen zijn bijvoorbeeld kredietlijnen (zoals een rekening-courant krediet of flexibel krediet). In dit artikel kijken we naar de verschillen tussen factoring en traditionele manieren van financiering.

Factoring vs. Lenen bij de Bank

Misschien wel het belangrijkste verschil tussen factoring en een lening bij de bank is dat er bij factoring geen schulden worden opgelopen. Dit kan cruciaal zijn als een bedrijf later nog andere vormen van krediet wilt gebruiken, of verschillende kredietvormen wilt combineren. Als een bank ziet dat een bedrijf al ergens anders een schuld heeft, wordt financieren gelijk een stuk lastiger. Bij factoring is er ook geen sprake van onderpand, omdat de uitstaande factuur als het ware als onderpand dient. Ook wordt er niet gekeken naar uw kredietgeschiedenis, maar vooral naar de kredietgeschiedenis van uw klant, de debiteur. Als snelheid voor u belangrijk is, heeft factoring ook voordelen over traditionele bank leningen. Een bank heeft namelijk veel tijd nodig om uw gehele kredietverleden door te nemen en uw bedrijf te waarderen. Bij de meeste factoring bedrijven kunt u al binnen 48 uur financiering ontvangen.

Voor beginnende bedrijven die nog geen kredietverleden hebben opgebouwd en op korte termijn geld nodig hebben om te blijven groeien lijkt factoring een betere financieringsvorm te zijn vergeleken met een traditionele bank lening.

In deze gids geven we een reeks aanbevelingen zodat er concrete maatregelen kunnen worden genomen om de cashflow schade te minimaliseren gedurende de coronacrisis.

Download nu

Optimaliseer je cashflow in tijden van crisis

GRATIS GIDS

Factoring vs. Kredietlijnen

Als uw bedrijf een goede krediet reputatie heeft opgebouwd, kunt u in aanmerking komen voor een kredietlijn, zoals bijvoorbeeld een rekening-courant krediet. Ook in deze situatie kan factoring een aantrekkelijk alternatief zijn als snelheid voor u belangrijk is. Een bank heeft namelijk ook bij kredietlijnen meestal enkele weken nodig om uw kredietverleden door te nemen en te bepalen of het risico voor de bank niet te groot is.

Mocht u een kredietlijn hebben lopen en het bedrag willen verhogen, zal dat niet zomaar gaan. Er zal hiervoor een nieuwe aanvraag ingediend moeten worden wat weer weken kan duren. Met factoring is dit niet nodig, als uw debiteurenlijst groeit, groeit ook de kredietfaciliteit. Daarbij komt dat factoring geen schulden toevoegt aan uw balans, waarbij een kredietlijn dat wel doet. Met factoring worden er simpelweg debiteuren omgezet in cash, en de kosten voor het gebruik maken van factoring (de factorfee) worden gezien als uitgaven en niet als schulden.

Een ander voordeel van factoring is dat u minder tijd kwijt bent aan debiteurenbeheer. U hoeft niet meer constant achter uw klanten aan te zitten en om betaling te eisen. Met een kredietlijn heeft u naast de schulden die er ontstaan ook nog werk aan het innen van uitstaande facturen en herinneringen sturen naar debiteuren.

Als FinTech bedrijf zijn we bij Novicap gespecialiseerd in Factoring. Via ons volledig digitale platform kunt u gemakkelijk facturen uploaden, direct de rentepercentages zien, en binnen 48 uur het geld op uw rekening gestort krijgen. Door onze processen zoveel mogelijk te automatiseren, kunnen wij de laagste rentepercentages in de markt aanbieden.

Wilt u meer informatie over onze diensten, neem dan vrijblijvend contact met ons op!