Supply Chain Financiering: wat is het?

Supply Chain Financiering, ook wel bekend als ‘reverse factoring’, is een systeem dat een einde maakt aan de spagaat die is ontstaan binnen de afgesproken betalingsregelingen tussen bedrijven.

De koper wilt zo laat mogelijk betalen, bijvoorbeeld omdat de koper zelf nog op een betaling wacht van een klant, terwijl de leverancier het liefst zo vroeg mogelijk betaald wil worden. Dit zorgt voor een spagaat tussen beide bedrijven.

Hoe lost Supply Chain Financiering dit op? 

Bedrijven sluiten een contract met een financieringsbedrijf die dan de vorderingen overneemt.

Het financieringsbedrijf baseert haar betalingsrisico op de kredietwaardigheid van de debiteur in plaats van die van de leverancier. De facturen worden voorgeschoten aan de leverancier, en het bedrijf kan deze dan later terugbetalen. 

Supply Chain Financiering wordt normaal gesproken gebruikt door bedrijven met een stabiele omzet en met een verkoopspreiding over meerdere klanten. Dit zorgt ervoor dat er geen concentratie van risico’s op één enkele klant is.

Bij dit systeem gaat het om drie betrokkenen:

Klant: Bedrijf dat de diensten van het financieringsbedrijf inhuurt. Dit zijn meestal grote bedrijven die het beheer van de betalingen aan hun leveranciers willen vereenvoudigen en optimaliseren.

Financieringsbedrijf: Bedrijf die verantwoordelijk is voor het beheer van de betaling van de uitstaande ontvangsten van de onderneming.

Leveranciers: begunstigde van Supply Chain Financiering. 

Welke vormen van Supply Chain Finance zijn er? 

Wanneer we het hebben over Supply Chain Financiering, moet er rekening worden gehouden met twee verschillende vormen die afhankelijk zijn van wie het risico van niet-betaling van de facturen op zich neemt.

Supply Chain Finance met recourse

Bij Supply Chain Financiering met recourse neemt de factoringmaatschappij het faillisementsrisico niet over. In het geval van faillissement dient de klant het bedrag dat bevoorschot is terug te betalen aan de factoringmaatschappij.

Supply Chain Finance zonder recourse

Bij een Supply Chain Financiering zonder recourse wordt het faillisementsrisico overgedragen aan de financierder. Wanneer een debiteur failliet gaat, is dit dus het risico van de financierder. Hier wordt dus gekeken naar de kredietwaardigheid van de klant, en niet naar die van de leverancier, aangezien het geld later bij de klant geïncasseerd wordt.

Het is belangrijk om goed in de overeenkomst te kijken welke vorm van factoring er aangeboden wordt. 

 Voor en nadelen van Supply Chain Financiering

 Voordelen: 

• Een betere onderhandelingspositie: verbeter uw onderhandelingspositie ten opzichte van uw leveranciers door ze een volledige financieringsoplossing aan te bieden.
• Diversifieer uw financieringsbronnen: U heeft naast de bank de optie voor nog een bron van financiering.
• Verbeter uw relatie met uw leveranciers: U kunt de relatie met uw leveranciers verbeteren door ze een volledige financieringsoplossing aan te bieden. Door de facturen van de leveranciers te financieren kunnen zij hun cashflow verbeteren.
• Efficiëntie voor uw leveranciers: verbeter het debiteurenbeheer van uw leveranciers, dankzij een snelle en eenvoudige registratie en betalingsproces.
• Verbeter uw cashflow aanzienlijk: Met een Supply Chain Finance oplossing kunnen zowel u als uw leveranciers uw werkkapitaal verbeteren.

Nadelen:

• De kosten van het voorschot kunnen soms hoog zijn.
• Klanten die niet tot de eurozone behoren worden niet geaccepteerd.

Waar kan ik bedrijven vinden die Supply Chain Financiering aanbieden? 

De bedrijven die deze vorm van financiering aanbieden zijn vaak factoringmaatschappijen. Als u toch verder wilt kijken kunt u in onze alternatieve financieringsgids kijken, die meerdere vormen van externe financiering uitlegt.