Líneas ICO : todo lo que debes saber

¿En qué consisten las Líneas de Crédito ICO?

Las líneas de crédito ICO, son una de las alternativas financieras con las que cuentan a nivel nacional, empresas, autónomos, pymes y entidades tanto públicas como privadas, como alternativa para conseguir liquidez.

Aunque los fondos de estas líneas tienen una procedencia pública, ya que vienen directas del Instituto de Crédito Oficial (ICO), su tramitación, concesión y análisis será responsabilidad de las entidades bancarias adscritas a este organismo. Por ello la forma de solicitar alguna de ellas, será acudiendo directamente a una sucursal bancaria que forme parte del listado que s publica en la página web oficial del ICO.

Lo cierto es que, a pesar de no ser una opción fácil de conseguir, ya que su aprobación ha de pasar por un comité de riesgos al igual que cualquier otra operación financiera, los préstamos ICO, son un instrumento muy utilizado por las organizaciones para conseguir financiación.

¿Cómo Acceder a una Línea ICO

Como comentábamos en el párrafo anterior, la única forma de solicitar la concesión de una línea ICO, es a través de las entidades financieras autorizadas por el Instituto. Hay que tener en cuenta que para este año 2016, hay aprobadas cuatro líneas con características diferentes y no en todas los Bancos Y cajas de Ahorro suscritas, se ofrece la totalidad de las líneas.

En cualquier caso, teniendo en cuenta el entorno económico actual en el que la concesión de créditos y operaciones financieras por las clásicas entidades bancarias no es precisamente fácil, las líneas ICO se alzan como una posible alternativa a la solución de problemas de liquidez.

Analicemos entonces lo cuatro tipos de líneas ICO…

Línea ICO para Emprendedores y Empresas

Beneficiarios: entidades públicas y privadas, autónomos y empresas cuyo objetivo de solicitud sea la realización de inversiones en territorio nacional, independientemente de su nacionalidad o domicilio fiscal. También se considerarán a propietarios y agrupaciones de comunidades que pretendan rehabilitar o reformas edificios y zonas comunes.

Importe Máximo: 12,5 millones de euros por solicitante, que pueden ser concedido en una o varias operaciones.

Modalidad: Préstamo o leasing cuando el objetivo sea inversión y cuando es la obtención de liquidez, se formalizará bajo la modalidad de préstamo.

Financiación Máxima Concedida: hasta el 100% en proyectos de inversión

Objetos Financiables:

  • Liquidez
  • Inversión
  • Activos Fijos
  • Vehículos Turismo
  • Adquisición de Empresas
  • IVA
  • Rehabilitación o Reforma de Edificios

Plazo de Inversión: 12 meses a contar desde la fecha de concesión de la línea

Plazo de Amortización:

  • Si el objetivo es liquidez, entre 1 y 4 años con uno de carencia.
  • Si el objetivo es inversión se amplía entre 1 y 20 años.

Tipo de Interés: Puede ser fijo o variable

Comisiones: Ausencia de comisión de apertura, estudio o disponibilidad.

Línea ICO SGR SAECA 2016

  • Beneficiarios: Autónomos y empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca o SAECA con independencia de su domicilio social siempre y cuando la mayor parte de su capital sea español.
  • Importe Máximo: 2 millones de euros en una o varias operaciones
  • Modalidad: Si es inversión podrá ser préstamo o leasing, si es liquidez será préstamo
  • Porcentaje Avalado: la SGR o SARECA, Podrá decidir el importe de la operación que avala pudiendo llegar al 100%
  • Objetos Financiables: Liquidez, Inversiones Productivas en activos fijos, vehículos turismo, creación de empresas en el extranjero, IVA.
  • Plazo Inversión: Plazo máximo de un año contar desde la fecha de firma de la financiación.
  • Plazo de Amortización: Si es liquidez, entre 1 y 4 años con uno de carencia. Si es inversión, entre 1 y 15 años
  • Tipo de Interés: Se puede optar entre un tipo fijo o uno variable (Euribor a 6 meses más un diferencial)
  • Comisiones: la SGR aplicará hasta el 0.50% sobre el importe avaladas de la operación.

Línea ICO Internacional 2016

Beneficiarios:

  • Tramo I: Inversión y liquidez, autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas.
  • Tramo II: Exportadores medio y largo plazo

Importe Máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente en una o varias operaciones para el tramo I y de 25 millones para el Tramo II

Modalidad: Préstamo o leasing para inversión y préstamo para liquidez

  • Financiación Máxima Concedida: hasta el 100% en proyectos de inversión

Objetos Financiables:

  • Tramo I: Inversión y liquidez. para la inversión fuera de España, activos fijos, vehículos turismo, adquisición de empresas, liquidez.
  • Tramo II: Exportadores medio y largo plazo

Plazo de Inversión: plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de la firma.

Plazo de Amortización:

  • Si se financia 100% liquidez, entre 1 y 4 años con uno de carencia.
  • Si es inversión 1,2,3,4,5,7,10,12,15, y 20 años.
  • Si se financia exportadores medio y largo plazo, 2,3,4,5,7,9,10,12 años.

Tipo de Interés:

  • Para operaciones a 1 año, tipo fijo o variable más un margen de hasta el 2,30% (Tramo I)
  • Para operaciones de 2,3 y 4 años, tipo fijo o variable más un margen hasta el 4%(Tramo I y II)
  • Para operaciones a plazo de más de 4 años, tipo fijo o variable más un margen de hasta el 4,30% (Tramo I y II)

Comisiones: en el caso de exportadores a medio y largo plazo se podrá aplicar una comisión de estudio/apertura.

Línea Exportadores 2016

  • Beneficiarios: autónomos, pymes, empresas españolas que necesiten liquidez mediante el anticipo de su facturación en el mercado exterior
  • Importe Máximo: hasta 12,5 millones de euros por cliente
  • Modalidad: anticipo de la factura mediante contrato entre el cliente y la entidad financiera
  • Financiación Máxima Concedida: hasta el 100% del importe d ella factura
  • Objetos Financiables: anticipos de facturas y prefinanciación para cubrir costes de producción objeto de exportación.
  • Tipo de Interés: Variable, Euribor a 6 meses más diferencial del 2,30%
  • Comisiones: sin comisión de apertura, estudio o disponibilidad
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